Las tasas de interés de los préstamos siguen aumentando. El mes pasado llamó la atención que la tasa aplicada a las hipotecas en diciembre de 2022 había superado el techo del 3 por ciento. En enero de 2023 ese valor dio otro salto, alcanzando un valor promedio de 3,53 por ciento, con un aumento de 0,52 por ciento (desde 3,01 por ciento en diciembre). También hay un aumento para las empresas, aunque menos marcado y del orden del 0,15%: del 3,55% al 3,7%. La subida media de los tipos de interés, que sigue obviamente a los ajustes al alza del BCE, fue del 3,2 al 3,51 por ciento en enero. Así se desprende del boletín mensual de ABI publicado hoy, martes 14 de febrero.
Crece el crédito a los hogares, firme para las empresas
También el mes pasado, los préstamos a empresas y hogares aumentaron un +1,3% en comparación con hace un año, como ya destacó el Banco de Italia en los últimos días. El análisis de la Abi muestra que en diciembre de 2022, los préstamos comerciales se mantuvieron estacionarios en términos anuales, mientras que los destinados a los hogares aumentaron un 3,3 por ciento.
La morosidad neta se reduce en 2.000 millones en diciembre
Si el costo del crédito está aumentando, el nivel de préstamos morosos ya otorgados permanece bajo control. Según el boletín, la morosidad neta (es decir, neta de saneamientos y provisiones ya realizadas por los bancos con recursos propios) ascendió a 14.200 millones de euros en diciembre de 2022, unos 2.000 millones menos que el mes anterior (-12.000 millones de euros). .4%) y aproximadamente 1.000 millones de euros menos que en diciembre de 2021. La ratio de morosidad neta sobre la cartera total fue del 0,81% en diciembre de 2022 frente al 0,87% en diciembre de 2021 (4,89% en noviembre de 2015).
Depósitos decrecientes: menos 19 mil millones sobre una base anual
Otro fenómeno interesante para registrar es la caída de los depósitos, que había seguido creciendo desde principios de 2020. En octubre pasado comenzó una ligera inversión de tendencia (-0,1 % anual) que en cambio se consolidó en enero con una caída del 1 %. : los depósitos cayeron 18.700 millones de euros en enero en comparación con el año anterior. «La reducción de los depósitos es atribuible principalmente a las empresas que habían registrado un aumento de los depósitos de más de 130.000 millones de euros entre diciembre de 2019 y julio de 2022, mientras que a los depósitos indirectos», explica el boletín. Por otro lado, las inversiones en valores en bancos (tanto gestionados como en poder de los clientes) van en aumento, con un incremento de aproximadamente 132.000 millones entre diciembre de 2021 y diciembre de 2022, de los cuales 64.500 millones son atribuibles a hogares, 14,5 a empresas. y el resto a otros sectores (empresas financieras, aseguradoras, administración pública).