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Los grupos criptográficos y fintech fueron multados por primera vez por controles laxos más que todo el sistema financiero tradicional el año pasado, mientras las autoridades globales tomaban medidas enérgicas contra los flujos de dinero ilícitos en las nuevas fronteras de las finanzas.
Los datos analizados por el Financial Times mostraron que las empresas de pagos digitales y criptográficos pagaron 5.800 millones de dólares en multas el año pasado por deficiencias en los controles de los clientes y los controles contra el lavado de dinero, así como por no cumplir con las sanciones y otras cuestiones relacionadas con delitos financieros.
El total de 5.800 millones de dólares, que incluía una multa de 4.300 millones de dólares contra el exchange de criptomonedas Binance, considerada como una advertencia por parte de los fiscales estadounidenses, eclipsó los 835 millones de dólares pagados por los grupos de servicios financieros tradicionales el año pasado, el nivel más bajo en una década.
Dennis Kelleher, director ejecutivo de Better Markets, con sede en Washington, que aboga por una regulación más estricta, dijo que las cifras reflejaban más malas prácticas en nuevos rincones de las finanzas que una mejora en los bancos tradicionales.
“El fraude y la criminalidad generalizados en el ámbito criptográfico de alto perfil obligaron a los reguladores y fiscales a desviar recursos”, dijo, y lo describió como un intento de “detener la conducta atroz y tratar de disuadirla de que empeore aún más”.
Los datos, compilados por el proveedor de software de cumplimiento Fenergo, mostraron que las multas totales por lavado de dinero y otras violaciones de delitos financieros aumentaron más del 30 por ciento a 6.600 millones de dólares, pero se mantuvieron muy por debajo del máximo de 2015 de 11.300 millones de dólares.
Los recuentos anuales estuvieron fuertemente influenciados por multas multimillonarias, como la del año pasado contra Binance, la multa de 8.900 millones de dólares de BNP Paribas por violaciones de sanciones en 2015 y la de 5.000 millones de dólares de Goldman Sachs en 2020 por cuestiones relacionadas con el fondo soberano 1MDB de Malasia.
El número de multas contra proveedores de criptomonedas y pagos aumentó significativamente el año pasado. Las empresas de criptomonedas registraron 11 multas frente a un promedio de menos de dos por año durante los cinco años anteriores, mientras que las empresas de pagos incurrieron en 27 multas frente a su promedio de aproximadamente cinco por año entre 2018 y 2022. Casi todos los grupos de pagos multados el año pasado fueron menos de 20 años.
“La mayoría de las jurisdicciones aún tienen que regular las empresas de criptomonedas de acuerdo con los estándares globales, por lo que podemos esperar que lleguen más multas en esta área”, dijo David Lewis, exjefe del Grupo de Acción Financiera Internacional, el organismo de vigilancia mundial del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. .
“Esta falta de supervisión y regulación adecuada es una preocupación real, ya que los riesgos de las criptomonedas continúan aumentando y los delincuentes buscan explotar las lagunas siempre que pueden”, añadió Lewis, que ahora es jefe de lucha contra el lavado de dinero en la firma asesora Kroll.
Andrew Barber, socio del bufete de abogados Pinsent Masons, dijo que las multas contra los grupos de criptomonedas y pagos podrían ser aún mayores en los próximos años a medida que los gobiernos introduzcan nuevos regímenes regulatorios.
“Las empresas que históricamente operaron sin supervisión regulatoria necesitarán tiempo para adaptarse”, añadió. “Sólo podemos esperar que la atención se centre en los intereses de estas empresas. [anti-money laundering] Los controles aumentarán”.
Los reguladores de varias jurisdicciones han estado advirtiendo a las empresas de pagos que mejoren, y el año pasado la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido reprendió los riesgos “inaceptables” que plantea el sector.
Charles Kerrigan, especialista en criptomonedas y socio del bufete de abogados CMS, dijo que las multas probablemente disminuirían en los próximos años porque las criptomonedas ya estaban mucho más controladas que en sus inicios. “Ha llegado un punto en el que las fuerzas del orden dicen abiertamente que desearían que la gente usara criptomonedas para cometer delitos, pero habría que estar loco para hacer eso”, añadió.
Kerrigan también dijo que las criptomonedas no eran lo suficientemente grandes como para alimentar niveles significativos de delitos financieros o para ser una fuente importante de multas por delitos financieros a largo plazo. Su capitalización de mercado global es de sólo 1,8 billones de dólares, en comparación con los cientos de billones de activos del sistema financiero tradicional.
“Habrá multas porque los reguladores quieren dejar claro su punto de vista. [about crypto],” él dijo.
Rory Doyle, jefe de política contra delitos financieros de Fenergo, dijo que las multas contra las instituciones financieras tradicionales podrían aumentar nuevamente “a medida que comiencen a surgir patrones sospechosos” en los tratos con entidades rusas.