Los bancos más grandes de EE. UU. se verán afectados con casi $ 16 mil millones en tarifas adicionales durante dos años bajo un plan de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos para recuperar sus pérdidas asociadas con el rescate de Silicon Valley Bank y Signature Bank en marzo.
La FDIC propuso el jueves que aproximadamente 113 bancos estarían sujetos a la llamada «evaluación especial». Los prestamistas más grandes cuyos activos totalicen al menos $ 50 mil millones pagarían más del 95 por ciento del costo total. La cifra incluye tanto a gigantes como JPMorgan Chase y Bank of America como a los prestamistas regionales que han estado en el centro de la reciente turbulencia bancaria de EE. UU.
La propuesta ahorra a la gran mayoría de los 4500 bancos asegurados por la FDIC de EE. UU., y las tarifas se calculan en función de los depósitos no asegurados de los bancos con el argumento de que $15,800 millones del costo de $18,500 millones del SVB y las pérdidas de Signature se debieron a la cobertura de las cuentas. más grande que el límite de $250,000, y la mayoría de esas cuentas están en bancos grandes.
Los bancos con activos por debajo de $ 5 mil millones se ahorrarían la tarifa. Esto seguramente complacerá a la influyente asociación comercial de esa parte del sector, Independent Community Bankers of America, que ha estado defendiendo una distinción entre bancos grandes y pequeños desde que SVB comenzó a tambalearse.
La FDIC dijo que los pagos no comenzarían hasta el segundo trimestre de 2024 y se cobrarían durante dos años, lo que se traduciría en una tasa anual del 0,125 por ciento de los depósitos no asegurados de cada banco.
Los funcionarios de la FDIC dijeron el jueves que podrían acortar el período de cobro o extenderlo dependiendo de cuándo se cubran las pérdidas totales. El regulador estimó que si el monto total hubiera vencido en un solo trimestre, resultaría en un impacto promedio del 17,5 por ciento en los ingresos de los bancos afectados. Los funcionarios dijeron que esperaban que los bancos lo pagaran de inmediato.
El costo total de rescatar a los depositantes de SVB y Signature se ha reducido a $ 18,5 mil millones desde más de $ 20 mil millones, en gran parte porque la FDIC ahora espera recuperar más de la venta de los activos de SVB de lo previsto anteriormente. BlackRock está manejando gran parte de esas ventas.
Los funcionarios de la FDIC dijeron el jueves que las estimaciones de pérdidas se ajustarán periódicamente a medida que se vendan los activos, se cumplan los pasivos o se acumulen los gastos relacionados con la administración judicial.
La evaluación especial se produce solo dos meses después de que la FDIC, la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro se vieran obligados a intervenir para evitar un contagio más pronunciado en el sector bancario después de que SVB y Signature sufrieran corridas de los depositantes. Durante un maratónico fin de semana de negociaciones, las autoridades invocaron una excepción de «riesgo sistémico» para los dos prestamistas, lo que permitió a la FDIC garantizar todos los depósitos.
Más recientemente, se negoció un acuerdo de emergencia entre la FDIC y JPMorgan sobre First Republic.
Habrá un período de comentarios de 60 días antes de que se finalice la regla de evaluación especial.