La inflación, las subidas de tipos de interés y el aumento de los precios de las materias primas están encareciendo cada vez más la financiación inmobiliaria. Además, la financiación de una propiedad está asociada a riesgos considerables que hay que calcular. Varios programas de subvenciones estatales pueden facilitar la financiación inmobiliaria, pero ¿qué subvenciones se pueden utilizar?
Wohn-Riester: La propiedad como plan de pensiones
El llamado «Wohn-Riester» es sin duda la opción de financiación más conocida para la financiación de viviendas. Dado que el contrato está destinado a ser utilizado para vivir sin pagar alquiler en la vejez, la Wohn-Riester también se conoce como pensión de propietario. El requisito previo es que el inmueble subvencionado se use a largo plazo y no se venda (sin una buena razón) y que el préstamo esté pagado en el momento de jubilarse, de lo contrario existe el riesgo de tributación posterior del capital subvencionado.
La subvención consiste en una asignación anual por un lado y un ahorro fiscal por otro: si los activos ahorrados -por ejemplo a través de cuotas mensuales- superan el cuatro por ciento de los ingresos brutos anuales, se paga la asignación completa de 175 euros anuales y se puede gravar como un gasto especial que se haga. Para las familias se pueden añadir otros 300 euros por niño. El crédito de los contratos clásicos de Riester se puede utilizar para la financiación inmobiliaria.
Programas de financiación de KfW para una vida energéticamente eficiente
Los subsidios y los préstamos a bajo interés se pueden solicitar en KfW, la Corporación de Préstamos para la Reconstrucción. El programa de propiedad de viviendas KfW ofrece préstamos de hasta 100 000 EUR para bienes inmuebles energéticamente eficientes. Como parte del «Programa de Protección Climática 2030», se aplica lo siguiente: Cuanto mejor sea el balance energético de la propiedad a financiar o renovar, mayor será el subsidio. Hasta fin de año, se dará preferencia a los edificios nuevos, seguidos de los existentes a partir de 2023.
Contratos Bauspar con primas de vivienda
Las primas de construcción de viviendas también están incluidas en los contratos de ahorro vivienda clásicos. A partir de una fianza de 50 euros anuales, se puede acceder a estas primas de construcción de viviendas desde el diez por ciento de la cantidad anual ahorrada, hasta un ahorro anual de 700 euros para personas físicas y 1.400 euros para matrimonios. Tiene derecho a la prima de construcción de vivienda quien gane menos de 35.000 euros brutos como persona física, siendo el importe máximo el doble para los matrimonios.
Subsidio de ahorro para empleados
Como parte de los pagos de formación de capital por parte del empleador, también existe la opción de solicitar un subsidio de ahorro para empleados estatales del nueve por ciento como bonificación para los contratos de ahorro de las sociedades de construcción. Aquí se aplica el límite de ingresos brutos de 17 900 EUR para personas físicas y de 35 800 EUR para parejas casadas.
promoción de vivienda comarcal
Dentro de la Ley de Fomento de la Vivienda se puede promover la financiación inmobiliaria a nivel autonómico. Los estados federales individuales proporcionan, entre otras cosas, préstamos a bajo interés, diversas subvenciones o terrenos edificables con descuento dentro de la financiación básica. Estos programas de financiación estatal están dirigidos principalmente a familias (numerosas) y personas con ingresos anuales que no superen los 12.000 EUR (o 18.000 EUR para parejas casadas). Sin embargo, un obstáculo importante en este punto podría ser el índice de equidad relativamente alto, que varía de un estado a otro.
Otras oportunidades de financiación
Los programas de subsidios también pueden surtir efecto en la modernización de bienes inmuebles ocupados por sus propietarios. Por ejemplo, puede solicitar subsidios de la Oficina Federal de Economía y Control de Exportaciones (BAFA) al convertir la calefacción a energías renovables como parte de una renovación relacionada con la energía.
En principio, independientemente del programa de apoyo, se debe observar el monto del capital social, los límites de ingresos (varían según el estado civil) y los plazos que deben observarse al presentar la solicitud. También es interesante la posibilidad de combinar varios programas de financiación, ya que algunos de los programas de financiación sólo pueden aplicarse a una parte del importe de la financiación.
Fuentes de imagen: Jaruwan Jaiyangyuen/Shutterstock.com