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El regulador financiero irlandés que dirigió el trabajo del Banco Central Europeo sobre préstamos morosos después de la crisis advirtió contra la “complacencia” a medida que aumentan las tasas de interés e instó a los bancos a tener en cuenta las perspectivas desafiantes al fijar los dividendos.
Sharon Donnery, que forma parte del consejo de supervisión del brazo regulador del BCE, dijo al Financial Times que aunque los bancos se encuentran en un mejor punto de partida que la última recesión, están lidiando con un “aumento muy agresivo y muy rápido de las tasas de interés”. que aún no se ha trasladado plenamente a los hogares y las pequeñas empresas.
“Ahora hay un gran debate sobre la rentabilidad de los bancos y el traspaso de las tasas de interés y lo que eso significa. [for dividends]”, dijo Donnery, quien también es el vicegobernador de regulación financiera del banco central irlandés.
“Nuestra forma de pensar ahora está muy adaptada a las circunstancias de cada institución individual. ¿Cómo es su libro? Y hay grandes interrogantes sobre la digitalización. . . el nivel de inversiones que las empresas van a tener que hacer.
“Esperaríamos . . . “Los bancos deben pensar con una perspectiva más a medio plazo en términos de la sostenibilidad de su modelo de negocio y el hecho de que puede haber aguas turbulentas por delante si surgen problemas crediticios en el futuro”.
Andrea Enria, jefa del brazo de supervisión del BCE, ha argumentado repetidamente en contra del regreso a las restricciones generales de dividendos que se impusieron a los bancos durante la pandemia.
Las ganancias de los bancos europeos han sido ampliamente positivas este año, gracias a la creciente brecha entre las tasas de interés y los costos de financiamiento. Esto ha animado a varios bancos, incluidos Deutsche, BBVA y Caixbank, a anunciar nuevos programas de recompra.
Pero los analistas siguen siendo cautelosos, temiendo que las tasas más altas y el creciente costo de vida eventualmente desencadenen incumplimientos que podrían afectar las ganancias, a pesar de que las reglas de préstamos bancarios han sido en general más estrictas desde la crisis financiera.
Algunos también están preocupados por los esfuerzos de las autoridades para hacer que los bancos aumenten sus tasas de interés de depósitos.
“Los bancos obviamente están en una posición más fuerte en términos de capital y liquidez, pero nunca se puede ser complaciente”, dijo Donnery. “El ciclo en el que nos encontramos en este momento ha sido un aumento muy agresivo y muy rápido de las tasas de interés, que proviene de un entorno en el que esperábamos algo muy diferente.
“Tenemos que permanecer alerta para pensar que puede haber más implicaciones en el futuro”.
En una amplia entrevista, Donnery también respondió a las acusaciones de la industria de que el regulador irlandés estaba “cerrado al público” tras el Brexit, frustrando los esfuerzos de los bancos por establecer negocios en Irlanda.
Varios altos ejecutivos de bancos internacionales han criticado en privado al regulador irlandés por dificultarles la creación de empresas, lo que los llevó a optar por Frankfurt o París como sus nuevos puestos de avanzada en la UE.
“Había muchas empresas analizando diferentes jurisdicciones, cómo se iban a organizar y dónde se iban a organizar”, dijo. “Al final, por supuesto, algunas empresas no vinieron aquí. . . pero de la misma manera, otras firmas estaban buscando otras jurisdicciones y finalmente eligieron aquí”.
Donnery dijo que Irlanda, que alberga importantes operaciones de bancos como JPMorgan Chase, Citigroup y Bank of America, nunca lo había visto como una “competencia” entre diferentes jurisdicciones para ganar negocios después del Brexit y que la prioridad de Irlanda era ser un “un país creíble”. regulador” con “altos estándares regulatorios”.
Aún así, dijo que el regulador irlandés había realizado cambios en respuesta a los comentarios de la industria. “Si somos justos, tenemos que decir que se nos plantearon algunas cuestiones sobre el enfoque o, a veces, los plazos, etc.”, dijo.
“Durante los últimos dos años hemos intentado realizar cambios en algunos de nuestros procesos y [give] explicaciones sobre lo que esperamos. . . lo que realmente se trata de ayudar a la industria a comprender de dónde venimos”.