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El organismo de control financiero del Reino Unido multó al exchange de criptomonedas Coinbase con £3,5 millones por brindar servicios de pago a más de 13.000 clientes de «alto riesgo», en la primera acción de cumplimiento del regulador contra una empresa de activos digitales.
La Autoridad de Conducta Financiera multó a la subsidiaria de Coinbase, CB Payments Ltd, por «incumplir repetidamente un requisito que impedía a la empresa ofrecer servicios a clientes de alto riesgo», dijo el jueves. Los clientes de alto riesgo incluyen a aquellos que figuran en listas de sanciones y a personas políticamente expuestas.
La multa es la primera que impone la FCA a una empresa de criptomonedas, en marcado contraste con el regulador financiero estadounidense, que ha perseguido agresivamente a las empresas de activos digitales en los últimos años. En su última gran sanción, la Comisión de Bolsa y Valores multó al grupo de criptomonedas Terraform Labs y a su fundador con más de 5.000 millones de dólares a principios de este año.
“Los riesgos de lavado de dinero asociados con las criptomonedas son obvios y las empresas deben tomarlos en serio”, dijo Therese Chambers, directora ejecutiva adjunta de cumplimiento y supervisión del mercado en la FCA. Los controles de CBPL tenían “debilidades significativas” que “aumentaban el riesgo de que los delincuentes pudieran usar CBPL para blanquear las ganancias del delito”, agregó.
La filial de pagos de Coinbase firmó un llamado «requisito voluntario» con la FCA en octubre de 2020 tras «preocupaciones sobre la eficacia» de su marco de control de delitos financieros, dijo el regulador. Este acuerdo impidió que la empresa aceptara clientes riesgosos.
Sin embargo, la FCA dijo que la “falta de la debida habilidad, cuidado y diligencia” de CBPL para cumplir con el requisito significó que permitió repetidamente que clientes conflictivos usaran sus servicios en los tres años posteriores al acuerdo. “CBPL incorporó y/o brindó sus servicios a 13.416 clientes de alto riesgo”, dijo la FCA. Alrededor del 31 por ciento de estos clientes depositaron alrededor de $ 24,9 millones, que se utilizaron para realizar retiros y transacciones de criptomonedas a través de otras entidades de Coinbase, por un total de aproximadamente $ 226 millones.
Coinbase, que cotiza en el Nasdaq, es una de las mayores bolsas de criptomonedas del mundo y permite a los comerciantes minoristas e institucionales comprar y vender tokens digitales. CBPL es un grupo de dinero electrónico autorizado por la FCA.
“Nos tomamos muy en serio las conclusiones de la FCA y nuestro cumplimiento normativo más amplio”, dijo Coinbase en un comunicado, y agregó: “Siempre estamos dispuestos a reconocer cuando fallamos y a realizar mejoras, que es lo que hemos hecho aquí”.
Coinbase agregó que el número de personas de alto riesgo que utilizaron sus servicios ascendió al 0,34 por ciento del número de personas “incorporadas” por CBPL durante el período de tres años.