Los estafadores digitales se llevaron decenas de millones de euros a los finlandeses el año pasado. Los bancos luchan contra el fraude de muchas maneras, pero no siempre se sabe cómo agradecer la ayuda. Entonces el banco se hace cargo.
Nordea advierte sobre un aumento de las estafas en inversiones y cuentas de seguridad. Susanna Kekkonen / Antti Mannermaa
Director del negocio de clientes personales de Nordea Sara Melilla dijo a los medios en un evento organizado el lunes por la mañana que los bancos se enfrentan a diversas estafas de cuentas de inversión y de seguridad con más frecuencia que antes.
Mella habló de un caso reciente en el que el banco olió un carrito quemado e intervino en el juego a pesar de las objeciones del cliente.
– El cliente estaba realizando una transferencia bancaria muy elevada respecto a lo habitual, lo que despertó nuestras sospechas. Llamamos al cliente para pedirle más información, pero no quiso dárnosla y se mostró evasivo.
– Dijo que estaba haciendo inversiones.
Según la evaluación del banco, todos los indicios apuntaban a una estafa en materia de inversiones. Esto también se lo comunicó al cliente, quien, sin embargo, no escuchó la opinión del banco.
– El cliente hubiera querido seguir enviando el dinero y se decepcionó cuando fue bloqueado.
Sin embargo, no pasó mucho tiempo cuando el cliente se puso en contacto con el banco y sonó un sonido completamente diferente en el reloj.
– Había ahorrado 84.000 euros.
Las estafas en cuentas de seguridad han aumentado
En otro caso, el banco había detectado varias transferencias sospechosamente importantes desde la cuenta del cliente. Intenté llamar al cliente, pero el teléfono decía ocupado.
– Nos preocupaba que actualmente se esté produciendo una estafa y que alguien esté manipulando al cliente por teléfono. Vimos cómo ocurrieron estas transferencias de cuentas.
El banco cerró la cuenta del cliente para impedir todas las transferencias. Rápidamente se confirmó que el cliente había estado hablando por teléfono con un estafador. Se trataba del llamado fraude de cuentas de seguridad.
– El cliente estuvo a punto de perder 40.000 euros, pero pudimos ahorrar 30.000 euros. Fueron necesarias acciones muy rápidas, afirma Mella.
Fraude de cuenta de seguridad en dos pasos
En una estafa o fraude de una cuenta de seguridad, por ejemplo, los mensajes de phishing se envían primero a la víctima. En algunos casos, es posible que la víctima haya tenido que pagar una pequeña cantidad de dinero a los estafadores con algún pretexto.
A continuación, el defraudador se pone en contacto con la víctima, haciéndose pasar por un agente de policía o un representante del banco, y le informa que conoce el mensaje de phishing u otro intento de fraude.
Tras ganarse la confianza de la víctima de esta manera, el defraudador le pide que transfiera los fondos de su cuenta a una llamada «cuenta de seguridad», asegurándole que el dinero estará fuera del alcance de los defraudadores allí.
Sin embargo, no existe una cuenta de seguridad, sino que la víctima, preocupada por su dinero, transfiere sus bienes a la cuenta de los delincuentes.
El fraude en cuentas de seguridad suele realizarse en dos pasos. Susanna Kekkonen
«Problema social»
Según Nordea, las estafas de inversiones y cuentas de seguridad están aumentando en Finlandia. Entre enero y junio los bancos ahorraron a los clientes finlandeses un valor de 16 millones de euros, más del doble que el año pasado.
Finanzas Según afirma, los finlandeses perdieron el año pasado en total más de 32 millones de euros a manos de estafadores digitales, y ni siquiera todos los casos han sido denunciados.
– Es realmente un problema social, dice Mella.
Las víctimas tienen un papel activo.
Mella dice que las estafas de inversiones y cuentas de seguridad son ejemplos de estafas modernas en las que la propia víctima es una parte activa y ayuda a los delincuentes con sus propias acciones, aunque sin saberlo.
– Muchas veces la víctima cree firmemente en lo que hace y está motivada. Normalmente contribuye al éxito de la estafa, por ejemplo realizando las transferencias bancarias solicitadas, afirma Mella.
Según la industria financiera, una estafa de inversión típica tiene como objetivo extorsionar a la víctima con grandes sumas de dinero, por ejemplo, a cambio de acciones, bonos o criptomonedas. Los contactos no son solicitados y pueden resultar repetitivos.
Los contactos de los estafadores en materia de inversiones son comunes en las promesas de buenos rendimientos con poco o ningún riesgo, la corta validez de la oferta y el hecho de que la oferta está destinada sólo a la víctima y no debe transmitirse a otros.
Grandes sumas a la vez
El mayor aumento a principios de año se produjo precisamente en las estafas de inversión, donde las víctimas perdieron un total de 8,2 millones de euros. Un año antes, la cantidad era de 3,3 millones de euros.
Sin embargo, el número de estafas no ha sido particularmente grande, afirma Finanssiala. A principios de año se denunciaron 385 estafas de inversión, frente a 172 el año anterior.
Esta cifra relativamente pequeña, combinada con grandes pérdidas en términos de euros, indica que, según la industria financiera, se pierden a la vez hasta varias decenas de miles de euros en estafas de inversión.