El Banco Central Europeo es demasiado laxo en la supervisión de los prestamistas más grandes de la eurozona, dijo el auditor externo de la UE, y pidió mayores garantías de que «el riesgo crediticio se gestiona y cubre adecuadamente».
El auditor criticó al BCE por no ser lo suficientemente agresivo al presionar a los bancos de la eurozona para que reduzcan los altos niveles de préstamos morosos.
viernes detallado crítica por el Tribunal de Cuentas Europeo también acusó al BCE de ser demasiado lento para decidir los requisitos de capital y de carecer de personal suficiente.
Los bancos de ambos lados del Atlántico han sido objeto de un mayor escrutinio en las últimas semanas tras la quiebra de varios prestamistas estadounidenses y el rescate forzoso de Credit Suisse.
El auditor europeo, que se centró en la supervisión de 10 prestamistas con altos niveles de deuda incobrable, dijo que los funcionarios del BCE dudaban demasiado en usar sus plenos poderes y los aplicaron de manera desigual.
“Aquellos con una mayor proporción de préstamos morosos recibieron más tiempo que los demás, y los bancos podían elegir el enfoque de cobertura que les resultara más ventajoso”, indica el informe.
Pero el BCE respondió que el proceso de tramitación de tales préstamos no podía «llevarse a cabo de la noche a la mañana sin consecuencias adversas significativas para la economía en general».
Sostuvo que finalmente había logrado su objetivo, ya que las deudas tóxicas habían disminuido constantemente desde más de 1 billón de euros hace ocho años a menos de 350 mil millones de euros el año pasado, lo que equivale a menos del 2 por ciento de los préstamos totales.
En respuesta a las críticas del auditor, el BCE dicho establecería los requisitos de capital de los bancos con mayor rapidez, un proceso que, según el organismo de control, tomó 13 meses desde el final del período de informe correspondiente.
También se comprometió a abordar la escasez de personal que le impidió llevar a cabo una cuarta parte de sus investigaciones prioritarias de los modelos de riesgo internos de los bancos y el 10 por ciento de las inspecciones in situ.
Sin embargo, el banco central rechazó algunas de las recomendaciones y dijo que otras ya se habían abordado desde que un equipo de auditores externos examinó la supervisión de los prestamistas del banco central en 2021.
Su metodología para establecer los requisitos de capital bancario “garantiza que todos los riesgos materiales a los que está expuesta una institución estén adecuadamente cubiertos”, dijo.
Al BCE se le asignó la responsabilidad de supervisar a los prestamistas más importantes de la eurozona después de un colapso bancario y una crisis de deuda soberana que asoló la región hace más de una década. Esto llevó a la creación de su Mecanismo Único de Supervisión en 2014 como una unidad separada de las operaciones de política monetaria del banco central.
“Nuestra conclusión general es que el BCE [has] redobló sus esfuerzos en la supervisión del riesgo crediticio de los bancos y, en particular, de los préstamos morosos”, dijo el Tribunal de Cuentas Europeo en su informe de 121 páginas. “Sin embargo, se necesita hacer más para que el BCE obtenga una mayor garantía de que el riesgo crediticio se gestiona y cubre adecuadamente”.
Los auditores emitieron tres recomendaciones principales para el BCE: racionalizar su proceso de supervisión, fortalecer su evaluación de riesgos de los bancos y utilizar medidas más eficaces para que los bancos gestionen mejor los riesgos.
El banco central aceptó la primera recomendación y dijo que estaba «considerando formas de reducir» el tiempo que lleva establecer los requisitos de capital bancario. Pero solo aceptó parcialmente las otras dos recomendaciones, rechazando un llamado para levantar la congelación de contrataciones impuesta en todas las actividades existentes del BCE este año.
El BCE dijo que se había agregado personal en lugar de consultores externos.
Revisaría el próximo año si se necesitan «procesos de escalada más formales» para presionar a los bancos centrales nacionales a proporcionar más personal a los equipos conjuntos. Dijo que todavía había un déficit de personal del 4 por ciento en el supervisor, que emplea a unas 1.600 personas.
Algunas preocupaciones ya se habían abordado, luego de una revisión el año pasado de su metodología para evaluar el riesgo crediticio y la adición de una «función de riesgo de supervisión independiente» que actúa como una segunda línea de defensa para establecer los requisitos de capital de los bancos.