Ante la insistencia de De Nederlandsche Bank (DNB), el brazo bancario de la aseguradora Aegon ha intervenido en su cartera de préstamos. Según el regulador, ambas filiales bancarias, Knab y Aegon Bank, no tenían en orden su gestión de riesgos desde hacía varios años. Después de una verificación final por parte de DNB, el banco, que ahora se fusionó con Knab, decidió dejar de administrar préstamos de varias plataformas de préstamos en línea.
Esto es evidente en el informe anual del banco que se publicó el martes. acerca de Él Diario financiero reportado. El hecho de que DNB haya estado monitoreando de cerca la gestión de riesgos de Knab durante varios años fue el año pasado Ya es sabido.
En su gestión de riesgos, los bancos deben considerar cuidadosamente cuánto riesgo quieren correr con los préstamos en su balance. En general, cuanto mayor sea el riesgo de un préstamo, más puede ganar un banco con los intereses.
Al mismo tiempo, el riesgo de impago también es mayor y los bancos deben tener capital adicional para préstamos más riesgosos. Eso a su vez puede marcar la diferencia. Los bancos deben sopesar continuamente estas ganancias y costos potenciales entre sí en su gestión de riesgos y probar todos los préstamos contra esas reglas internas.
Mayores ingresos por intereses
El año pasado parecía que DNB había estado monitoreando aspectos de dicha gestión de riesgos en Knab desde 2013. Según el regulador, el banco ha carecido de información sobre los riesgos de las tasas de interés en los últimos años.
Este fue particularmente el caso de las carteras de préstamos que se administraban a través de un tercero. Knab colaboró con varias plataformas de préstamos en línea, como Auxmoney (en la que también se realizaron inversiones directamente) y Crédit Agricole Consumer Finance. Las pymes y los consumidores pueden obtener préstamos rápidamente a través de estas plataformas, después de lo cual el banco Aegon tomó esos préstamos en su balance, beneficiándose así de las tasas de interés relativamente altas que cobran este tipo de plataformas.
Según DNB, el banco se basó demasiado en la evaluación de riesgos de las plataformas de préstamos, mientras que también era responsable de sopesar los riesgos en el momento en que tomó los préstamos en su balance. En 2019, el banco prometió mejoras, pero el informe anual de 2022 de la filial Aegon muestra que una nueva visita de los auditores de DNB aún encontró deficiencias en esto.
El banco decidió entonces dejar de emitir préstamos a través de Auxmoney y Crédit Agricole. Se vendieron 483 millones de euros en préstamos, más de la mitad de la cartera de préstamos a través de terceros de un año antes.
El banco dice en una explicación que ya se decidió en 2019, luego de una designación formal por parte de DNB, de no celebrar nuevos contratos con las plataformas de préstamos en línea. Ahora que se ha desinvertido gran parte de la cartera actual -sin pérdidas-, el banco dice que se centrará en una nueva “propuesta para ofrecer préstamos él mismo”.
Knab se fundó en 2012 como un banco en línea general, pero ahora se enfoca principalmente en servicios para personas que trabajan por cuenta propia sin empleados. El banco tiene aproximadamente 350.000 clientes que pagan.
El banco es parte de la adquisición de la sucursal holandesa de Aegon por parte de ASR anunciada el año pasado (para la cual aún no se ha dado la aprobación final). La pregunta es si ASR quiere quedarse con el banco. La propia aseguradora de Utrecht paró su propio banco hace unos años.
Según fuentes de la agencia de noticias Reuters a principios de este año, ASR consideraría vender Knab. El líder Jos Baeten dijo en la presentación de las cifras anuales “mantener abiertas todas las opciones”.