Desbloquea el Editor’s Digest gratis
Roula Khalaf, editora del FT, selecciona sus historias favoritas en este boletín semanal.
El Reino Unido experimentó un aumento de £6 millones en retiros de efectivo de los cajeros automáticos el viernes de la semana pasada cuando la interrupción cibernética global interrumpió los pagos digitales, exponiendo las vulnerabilidades de la transición para convertirse en una sociedad sin efectivo.
Es posible que la incomodidad de no poder utilizar tarjetas o pagos sin contacto le haya hecho rechinar los dientes. Sin embargo, este problema lo experimentan a diario millones de adultos del Reino Unido que utilizan efectivo. El año pasado se produjo un aumento inesperado del 66 por ciento en el número de personas que utilizan principalmente efectivo para sus gastos cotidianos; el primer aumento en cuatro años.
Estas cifras fueron reveladas por la asociación bancaria UK Finance la misma semana en que la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) definió cómo mantendrá el acceso al efectivo en el futuro. Esto puede brindar un respiro a los consumidores más pobres y de mayor edad, que tienden a ser los más dependientes del efectivo, pero su falta de acceso a la banca en línea y otros servicios digitales es un problema mucho más grave que resolver.
“El mensaje clave es que no estamos listos para prescindir del efectivo hasta que los pagos digitales sean completamente robustos y confiables, y accesibles para todos de una manera que satisfaga sus necesidades”, dice Adrian Roberts, director ejecutivo adjunto de Link, que administra la red de cajeros automáticos del Reino Unido.
A medida que desaparecen las sucursales bancarias tradicionales (se perdieron 6.000 en los últimos nueve años), el regulador confía en los centros bancarios compartidos para cubrir las lagunas; se espera que a finales de este año se abran 100 y hay planes para abrir 250 más. Estos garantizan el acceso a instalaciones de retiro y depósito de efectivo, pero nueva legislación no llega a obligar al acceso a otros servicios bancarios, por lo que surge un problema más amplio de exclusión digital.
Según UK Finance, el 60 por ciento de todos los adultos utilizaron la banca móvil en 2023. O, dicho de otro modo, el 40 por ciento no lo hizo.
Los centros bancarios permiten el contacto cara a cara con diferentes prestamistas tradicionales, pero los clientes se han sentido frustrados por los servicios limitados. La sensibilidad sobre la seguridad de las conexiones informáticas significa que algunos banqueros comunitarios no pueden acceder a los datos de los clientes desde sus computadoras portátiles, y en su lugar dependen de que los clientes traigan sus propios dispositivos.
Sin embargo, administrar su dinero en línea cuesta dinero. Tendrá que pagar por un teléfono inteligente o una tableta capaz de ejecutar la aplicación de su banco. La “pobreza de datos” es otro problema: solo el 5 por ciento de los clientes elegibles utilizan tarifas sociales, paquetes de banda ancha y telefonía móvil más baratos disponibles para los clientes que solicitan beneficios.
Si tenemos en cuenta los 13 millones de británicos con muy baja capacidad digital, la mitad de los cuales tienen más de 70 años, esto ayuda a explicar por qué los más pobres de la sociedad están atrapados con el efectivo: no es necesariamente una elección activa.
Natalie Ceeney, presidenta de Cash Access UK, afirma que los bancos están trabajando juntos de forma voluntaria para superar los problemas informáticos y ofrecer una red de servicios comunes. Sin embargo, la exclusión digital afecta a su capacidad para gestionar sus finanzas y su vida de muchas otras maneras.
En primer lugar, es menos probable que ahorres dinero si buscas en Internet las mejores ofertas en todo tipo de bienes y servicios, incluidos los distintos productos crediticios. Además, estás excluido de las innovaciones en materia de pagos digitales. El año pasado, una de cada siete personas en Gran Bretaña utilizó la estrategia de comprar ahora y pagar después para dividir el costo de un pago grande en varias cuotas mensuales sin intereses. Si se utiliza de manera responsable, esta estrategia puede ser un salvavidas para quienes tienen presupuestos ajustados y carecen de la solvencia crediticia necesaria para pedir préstamos en otro lugar.
Además, está el acceso a los servicios públicos. Los beneficios estatales, como el crédito universal, son “digitales por defecto”, lo que sin duda es un factor que explica los 7.500 millones de libras esterlinas que se estima que no se reclaman cada año. Las líneas telefónicas de ayuda tienen la costumbre de tener una escasez crónica de personal. La Agencia Tributaria y de Aduanas quiere “digitalizar los impuestos”, pero los contribuyentes que necesitaban llamar pasaron el equivalente a 800 años en espera en el año fiscal 2022-23.
La interrupción del servicio cibernético de la semana pasada provocó el caos en el sistema de salud del Reino Unido. La mayoría de los consultorios de médicos de cabecera han priorizado los sistemas de reserva de citas digitales en lugar de las líneas telefónicas, y también ofrecen a los pacientes un método conveniente para obtener resultados de pruebas y recetas repetidas. Una vez más, los excluidos digitalmente deben conformarse con un sistema menor.
Cuando me robaron el teléfono inteligente hace poco, me di cuenta de lo mucho que daba por sentado que tenía conectividad digital. No podía pedir un taxi, consultar mi correo electrónico mientras estaba en movimiento ni averiguar si la línea Central estaba funcionando.
Tal vez sean problemas triviales, pero la forma profunda en que esto alteró mi capacidad para afrontar la vida cotidiana fue una revelación poderosa. Las desventajas educativas y económicas para quienes carecen de las habilidades o los medios para navegar en nuestro mundo cada vez más digital son mucho más graves.
Puede que las cosas estén volviendo a la normalidad después de la debacle de CrowdStrike, pero para millones de adultos del Reino Unido, la interrupción digital continúa.
Claer Barrett es el editor de consumo del FT; [email protected]; X @Claerb;Instagram @Claerb