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Deutsche Bank ha capturado uno de los contratos de tarjetas de crédito de marca compartida más grandes y lucrativos de Europa, ya que el mayor prestamista de Alemania intenta cumplir su ambición de hacer crecer su negocio de pagos.
A partir de 2025, Deutsche administrará el negocio alemán de tarjetas de crédito del programa de fidelización de viajeros frecuentes de Lufthansa, conocido como Miles & More. Se espera que el acuerdo duplique con creces el volumen anual de transacciones con tarjetas de crédito del banco.
En los últimos años, el prestamista alemán ha destacado los pagos digitales y la gestión de efectivo como una alta “prioridad estratégica”. Estable y de bajo riesgo con poco capital regulatorio requerido, Deutsche considera que el negocio puede equilibrar las operaciones de negociación de bonos y banca de inversión más erráticas e intensivas en capital.
Ole Matthiessen, jefe de gestión de efectivo de Deutsche, dijo que el acuerdo, que también involucra a Mastercard como proveedor de la tecnología y la red, aumentará en una cuarta parte la cantidad de tarjetas de crédito que emite.
Los expertos de la industria estiman que Deutsche obtendrá alrededor de 100 millones de euros en ingresos anuales con el acuerdo. El banco se negó a comentar sobre los ingresos que generaría el acuerdo, pero la importancia del acuerdo fue subrayada por el hecho de que el presidente ejecutivo, Christian Sewing, lideró la presentación del contrato.
Los miembros de Miles & More suelen ser viajeros frecuentes y adinerados, y el 20 por ciento de ellos son clientes de Deutsche. Gastan “cinco veces más que el usuario alemán medio de tarjetas de crédito”, dijo Johann-Philipp Bruns, director general de Miles & More.
Miles & More cobra a los usuarios de tarjetas de crédito una tarifa anual de hasta 138 €. A cambio, los clientes acumulan una milla por cada 2 € gastados en la tarjeta, y el banco emisor recibe una fracción de cada euro. Los usuarios de Miles & More pueden canjear sus millas por vuelos de Lufthansa o por productos que van desde vino hasta muebles de diseño.
Deutsche reemplaza al socio de larga data del programa, DKB, un banco minorista en línea propiedad del prestamista respaldado por el estado BayernLB.
DKB, que también gestiona tarjetas de crédito de marca compartida en nombre de Porsche y Hilton, puede perder una parte significativa de su volumen anual de transacciones de tarjetas de crédito de 13.000 millones de euros frente a Deutsche. DKB, con sede en Berlín, ha sido el socio bancario del plan de fidelización desde 1999, y Mastercard se unió en los últimos años.
DKB le dijo al Financial Times que “lamentablemente” había perdido el proceso de licitación del contrato de Miles & More, pero que las tarjetas de crédito de marca compartida seguirían siendo una fuente clave de ingresos.
Peter Robejsek, jefe de Mastercard en Alemania, dijo que Miles & More representó el 20 por ciento de los ingresos por tarjetas de crédito de la compañía en Alemania. El esquema de tarjetas de EE. UU. ha sido durante mucho tiempo un socio de Deutsche y reemplazará a Visa como el proveedor de tarjetas de crédito para la marca minorista alemana Postbank del prestamista.