Algo está a punto de ocurrirle a nuestro sistema de pago del que no se habla mucho y que realmente no debería permitir. Todos, sí, todas las transacciones superiores a 100 euros pronto serán almacenadas por los bancos en una base de datos y luego se lanzarán algoritmos para verificar si hay algo en el medio. indicando un ‘riesgo’ de lavado de dinero. Si es así, entonces con un poco de mala suerte, la persona en cuestión puede silbar para acceder a todo el sistema financiero.
Sin precedentes, esa palabra es utilizada por organismos asesores extremadamente alarmados. ‘Vigilancia masiva sin precedentes de los holandeses’, la Autoridad holandesa de protección de datos dictaminó sobre una versión anterior de la ley. La escala masiva no tiene precedentes y representa una violación de gran alcance de la confidencialidad de los datos de los ciudadanos. dijo el Consejo de Estado. Y en la explicación de la Ministra Kaag de Finanzas (usted la conoce por las disculpas por la esclavitud) se dice de hecho: ‘La efectividad del monitoreo conjunto no es irrefutable. Todavía no existe en esta forma, a nivel nacional o internacional.’
Aprender haciendo. Muy moderno, sabroso. ágilpero tal vez con 10 mil millones de transacciones de 35 millones de clientes, ¿un experimento demasiado emocionante?
Por supuesto, en este caso también, nadie se despertó un día con la intención: déjame idear un plan loco. El blanqueo de capitales es un problema grave y ocurre con una frecuencia excepcional en nuestro país. Es difícil que los lavadores de dinero puedan comprar entre diferentes bancos, porque es más fácil para ellos pasar desapercibidos. Entonces la idea tiene sentido: qué útil sería si los bancos pudieran compartir toda la información.
Pero aquí es muy fácil ignorar a toda la gente común y las empresas que, bueno, no lavan dinero. Ellos solo hacen banco. ¿No habíamos aprendido una lección sobre el daño a los inocentes cuando usamos medios brutales contra los posibles malhechores?
Como va, el ministro dice: qué buena crítica, totalmente de acuerdo. Para cumplir con esto, se incorporan ‘salvaguardas’. Se almacenan menos datos privados y solo se cifran. Y después de cuatro años, la ley será evaluada. Bueno, muchas cosas pueden romperse en cuatro años.
No somos el país para intentar esto primero. El gobierno holandés no tiene la experiencia ni la capacidad para evaluar si se está instalando algo aquí que sea seguro. No está segura de cómo resultarán los algoritmos que compra para sus propias tareas. Según Kaag, el nuevo sistema ya debería tener éxito si una empresa «realiza con mucha regularidad pequeñas transferencias a la misma cuenta privada que juntas representan una cantidad considerable». Eso no suena preciso. Y su ejemplo de «una cuenta comercial que regularmente realiza pequeñas transferencias a países con un alto riesgo reconocido de terrorismo» suena aterrador, pero bien podría tratarse de organizaciones de ayuda. Ya tienen problemas con la lucha contra el blanqueo de capitales.
No se trata solo de dejar en paz a personas inocentes. Cuanto más almacene de forma centralizada, más vulnerable será a las partes malintencionadas. En un mundo en el que los chinos, los rusos y otros están librando permanentemente una guerra híbrida utilizando medios no convencionales, debes preguntarte en todo lo que haces si accidentalmente te estás pintando un gran objetivo en la espalda.
Mi desconfianza también se aplica al lobby bancario, encabezado por el ex político D66 Medy van der Laan. Llamó al consejo de la Autoridad de Protección de Datos holandesa y el Consejo de Estado, que supervisa los derechos civiles básicos, «decepcionante». Eso es justo, pero es inquietante.
Esos bancos también tienen un buen historial de lavado de dinero. Durante mucho tiempo hicieron tan poco al respecto, a pesar de que la ley lo exigía, que ING y ABN Amro tuvieron que liquidar cientos de millones con el Ministerio Público. Se acaba de conocer que se abre una investigación penal contra Rabobank por el mismo motivo. Presos del pánico, los bancos tienen que trabajar y ahora han perdido mucho dinero en los departamentos que buscan lavadores de dinero. Entonces, digamos que tienen más de un motivo para impulsar casi obstinadamente un enfoque central altamente automatizado.
La realidad es que el enfoque actual sufre de una montaña de mantenimiento atrasado y es inmaduro. De Nederlandsche Bank ha establecido que los bancos ni siquiera tienen instrumentos adecuados para analizar los riesgos dentro de su propia base de clientes. Comienza con eso. Y las autoridades a su vez no hacen lo suficiente con los informes, sabemos investigación del Tribunal de Cuentas.
Precisamente por eso es necesario el almacenamiento central, dirán el gabinete y los bancos. Pero eso es como si todavía estuvieran en el curso de tiro con rifle y ya preguntaran si pueden tener una bomba atómica.
Debajo de todo eso yace algo fundamental. Porque, ¿cómo se convirtió Holanda en una máquina internacional de lavado de dinero? Una causa importante son los impuestos extrañamente bajos para las empresas y el número vertiginoso de empresas ficticias. quien lo encontró. En el gabinete bajo el liderazgo del ex máximo experto fiscal, ex abogado del sector y negador de paraísos fiscales Marnix van Rij, la reducción es solo un comienzo.
En resumen, el estado y los bancos primero pueden arreglar su propio desorden antes de comenzar a rastrillar nuestro sistema de pago.
sin timón
¿Nos damos cuenta en los Países Bajos de lo vulnerables que somos debido a nuestra dependencia de otros países? China y Rusia entendieron durante mucho tiempo que se podía armar la economía, el conocimiento y la tecnología, mientras que nosotros, como el resto de Europa, hemos sido ingenuos al respecto, explica el filósofo Haroon Sheikh a Kustaw Bessems en el podcast Stuurloos de Volkskrant. Sheikh se especializa en geopolítica y explora cómo podemos ser resilientes en esta lucha, sin perder de vista nuestros valores: