Cuando Mehmet tuvo una psicosis hace seis años, su vida cambió, dice Amsterdammer, de 30 años, que trabaja en una empresa de TI. «Mi forma de pensar cambió por completo, seguí alejando los problemas», dice. ‘Empecé a comprar todo tipo de cosas, electrónica y esas cosas. Terminas en un círculo. Para no empeorar las cosas y calmar mi mente, traté de pagar algo. Pero se paga una deuda con otra. No pude resolverlo.
A principios de marzo del año pasado, Mehmet, que no quiere que su nombre real aparezca en el periódico, informó a la consejera de deuda Christy de Ruiter de Buurtteam Amsterdam-West. En ese momento, tenía una deuda pendiente de 20.000 euros con nueve acreedores, entre ellos Hacienda, la aseguradora de salud, la compañía energética, la corporación de vivienda, Wehkamp y Vodafone.
Lástima
«Mehmet se avergonzaba mucho de sus problemas de deuda», dice De Ruiter. “Inmediatamente activé el botón de pausa, ya a mediados de marzo, que congela la deuda. Luego, solicitamos a los acreedores que no envíen nuevos débitos directos o recordatorios durante un período de cuatro meses. Durante ese período pudimos trabajar en una liquidación de deudas en relativa paz.’
El botón de pausa es un nuevo instrumento en el mundo del asesoramiento sobre deudas que se ha utilizado en Ámsterdam a modo de prueba durante más de un año. Debido a la suspensión temporal de cobro, el deudor tiene la tranquilidad y el espacio para enfocarse en una solución financiera. Porque las personas con deudas pueden recibir ayuda gratuita a través del municipio, pero una posible reestructuración de la deuda puede demorar muchos meses o incluso más de un año.
‘Hay que averiguar mucho: ¿se han recibido todos los subsidios, ha ido bien el impuesto sobre la renta?’, dice De Ruiter. ‘Todas las deudas deben ser mapeadas. Mientras tanto, los cobros, recordatorios o multas siguen cayendo en el felpudo y la montaña de deudas sigue creciendo. Esto a su vez causa estrés adicional para el cliente. Ese botón de pausa da algo de paz a la deuda.
El año pasado, Buurtteam Amsterdam presentó una solicitud exitosa para cincuenta residentes de Amsterdam con deudas problemáticas para el uso del botón de pausa. Tenían un promedio de ocho acreedores. En promedio, dos de cada tres acreedores cooperaron con la suspensión temporal de cobro. También se han realizado experimentos en La Haya y Eindhoven con un prototipo de botón de pausa, conocido como botón rojo en estas ciudades.
Los trabajadores humanitarios y los clientes en las tres ciudades generalmente están entusiasmados con el botón de pausa, que ya crea la tan necesaria «paz de la deuda» durante la búsqueda, a veces difícil, de una solución financiera final. Es por eso que los concejales de Ámsterdam, La Haya y Eindhoven, junto con la NVVK, la asociación comercial para el asesoramiento de la deuda, le hicieron un llamado urgente el jueves en una conversación con la ministra Carola Schouten para la Política de Pobreza para apoyar la introducción de un nacional botón de pausa También se está solicitando la cooperación de otros municipios y de un grupo diverso de acreedores. ‘Con los esfuerzos de una amplia coalición, la introducción de un botón de pausa nacional es posible antes de finales de este año’, dicen los iniciadores.
pollo calvo
Los acreedores también pueden beneficiarse del botón de pausa. Porque seguir enviando recordatorios a alguien que ya está muy endeudado no funciona. En otras palabras: no se puede arrancar de un pollo calvo. En una liquidación de deudas, en cualquier caso, todavía pueden esperar una parte de las cuentas por cobrar.
«Continuar cobrando mientras alguien tiene deudas problemáticas que requieren ayuda es una pérdida de tiempo para los acreedores», dice el portavoz de NVVK, Auke Schouwstra. ‘Las actividades de recolección también les cuestan dinero, que a menudo no vuelven a ver’.
Los consejeros de deuda que están afiliados a NVVK reciben 80,000 solicitudes de ayuda cada año. Según cifras de Statistics Netherlands, a principios de 2018 más de 650 mil hogares en los Países Bajos (o más del 8 por ciento) tuvieron que lidiar con ‘deudas problemáticas registradas’.
Al final todo salió bien con Mehmet, dice. “Te preocupabas constantemente por todas esas cartas que llegaban. O luego lo llamó nuevamente una empresa de cobranzas. Con ese botón de pausa, finalmente obtuve cuatro meses de descanso, mientras el equipo de asesoramiento de deuda trabajaba conmigo en una solución”, dice el Amsterdammer.
Según el asesor de deudas De Ruiter, ni siquiera todos los acreedores cooperaron con la suspensión temporal del cobro de Mehmet: tres empresas o agencias no querían o no podían participar. En general, el juicio de Amsterdam también reveló ‘una mayor concienciación entre los acreedores’ como un punto importante a mejorar. ‘Asegúrese de que participen tantos acreedores como sea posible, empezando por los acreedores gubernamentales’, es también uno de los puntos de atención en el experimento en Eindhoven y La Haya.
Los nueve acreedores de Mehmet finalmente acordaron una reestructuración de la deuda. Su deuda de 20 mil euros ha sido comprada por 7.500 euros por el Kredietbank municipal. A través de un gestor de presupuestos, Mehmet devuelve ese préstamo de 7.500 euros al banco de crédito en tres años.
paz y espacio
«Activar el botón de pausa claramente quitó una carga a Mehmet», dice el trabajador humanitario De Ruiter. Ha encontrado paz y espacio para trabajar en otros asuntos.
Sin una detención de débito directo tan temporal, a veces se ve que los clientes simplemente se dan por vencidos, enfatiza. ‘Estas personas luego dicen: mierda, busqué ayuda después de todo. Pero esas cartas siguen llegando, las deudas siguen aumentando. Entonces simplemente se dan por vencidos.
Mehmet ahora recibe un subsidio de subsistencia mensual de su administrador de presupuesto. «Me siento mucho mejor que hace un año», dice. “Estaba haciendo compras impulsivas. También hubo tantas tentaciones, como pagar en tres cuotas. No había estructura, no era la forma más inteligente de vivir. Ahora gasto mi dinero más sabiamente.’