Este artículo es la última parte del informe del FT. Campaña de alfabetización e inclusión financiera
Después de un año de crisis financieras y restricciones presupuestarias en 2023, es posible que esté decidiendo comenzar el nuevo año con un nuevo régimen monetario. Pero, ¿qué cambios simples podrían generar el mayor retorno financiero con el menor esfuerzo?
Los expertos en podcasts de FT Money Clinic comparten cuatro consejos principales a continuación. Suscríbase al programa para recibir una dosis semanal (gratuita) de inspiración en finanzas personales durante el próximo año.
1. Domina el método del tarro de mermelada
Incluso los ricos necesitan hacer un presupuesto. El método del tarro de mermelada para separar el dinero en diferentes botes es tan antiguo como las colinas, pero es efectivo. También se le ha dado una actualización digital con la capacidad de crear “ollas”, “frascos” o “espacios” separados dentro de su cuenta bancaria en línea, y asignar automáticamente sumas separadas a estos el día de pago.
Lo complicado es configurar un sistema, pero Twixtmas (el período entre Navidad y Año Nuevo) es el momento ideal para planificar el futuro.
«Si solo hace una cosa, configurar una cuenta de facturas separada puede transformar sus finanzas», dice Sara Williams, una asesora de deuda experimentada que dirige la Camello de deuda blog y cuenta de Instagram.
Después de sumar sus pagos mensuales regulares, configure un débito directo para transferir su parte a la cuenta de facturas (las parejas con ingresos divergentes pueden querer pensar en la proporción más justa). Mantenga sus costos fijos separados y será obvio cuánto le queda para gastar, ahorrar o invertir.
“Me gusta pensar que mis ahorros están en tres frascos separados”, dice Timi Merriman-Johnson, asesora financiera más conocida en línea como Señor Moneyjar. “Tienes tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de fácil acceso; una cuenta separada para las cosas que desea hacer dentro de uno o dos años, como vacaciones o un gran evento de la vida, y luego cualquier cosa adicional que pueda invertirse en el mercado de valores a largo plazo”.
Williams también recomienda crear “fondos de amortización” para reservar dinero mensualmente para gastos anuales, como la renovación de pólizas de seguro, facturas de impuestos o incluso la próxima Navidad, pagos que de otro modo podrían ser grandes puntos críticos.
Si su solución hipotecaria finaliza en 2024, comience a buscar un nuevo acuerdo hasta nueve meses antes. Utilice un calculadora de hipotecas en línea Para tener una idea de cómo podrían aumentar sus pagos mensuales, aconseja Merriman-Johnson, hable con un agente hipotecario al principio del proceso.
Los mercados financieros esperan que las tasas de interés caigan en 2024, lo que brindará un respiro a los prestatarios, pero aproveche las mejores ofertas en cuentas de ahorro mientras pueda.
2. Céntrese en lo más importante en lo que invertir
Piense más allá del mercado de valores: su inversión más importante en el próximo año podría ser usted mismo.
«Hay mucho que podemos recortar», dice Bola Sol, asesor financiero y creador de contenidos. «Ahora se trata de cómo podemos ganar más dinero, aprovechar al máximo las habilidades que tenemos actualmente o aprender nuevas habilidades».
Los beneficios son mayores para los grupos más jóvenes, afirma. “Estoy prestando mucha atención a lo que significa la inteligencia artificial para nosotros como millennials y Generación Z, y cómo necesitamos mejorar nuestras habilidades. No podemos quedarnos atrás”.
Merriman-Johnson dice que invertir en uno mismo podría consistir en completar un curso, obtener una calificación, intentar hablar en público, aprender a codificar o incluso aprender un idioma. Señala: “Podrías estar a una habilidad de duplicar tus ingresos.
«Una vez que haya aumentado su capacidad de ganar dinero, que permanecerá con usted por el resto de su vida, podrá invertir una mayor parte de ese dinero en activos financieros, su pensión, etc.».
3. Prepárese para el cambio político
El año que viene promete un gran momento político a ambos lados del Atlántico, pero ¿qué podría significar para su dinero? Es probable que las promesas del Manifiesto favorezcan a los votantes mayores, pero los expertos instan a los menores de 30 años a involucrarse políticamente y hacer campaña por el cambio.
“Si desea ver cambios en las reglas relacionadas con el alquiler, con Lifetime Isa, con el progreso en su carrera, entonces preste mucha atención a los partidos e individuos que prometen estas cosas y vote por ellos. ”, dice Merriman-Johnson.
Si bien los inversores podrían ver un cambio de gobierno, deberían centrarse en el largo plazo. “Una buena estrategia de inversión nunca debería cambiar, sin importar en qué dirección sople el viento”, dice Damian Jordan, estrella del canal de YouTube Damian Talks Money.
“Soy un inversionista de fondos indexados globales, y lo único que eso significa es que simplemente afirmo que el mundo seguirá girando. Así que seguiré haciéndolo todos los meses hasta que necesite el dinero, lo que para mí no será hasta dentro de 30 años aproximadamente. Pase lo que pase, me mantengo constante”.
4. Aplicar la ‘teoría del sándwich’ a decisiones financieras difíciles
Con tanta presión sobre los presupuestos en el próximo año, Sol dice que establecer límites financieros es vital. «Cuatro de mis amigos se casarán en 2024 y tres de ellos estarán en el extranjero, por lo que tengo que hacer una planificación muy cuidadosa», dice.
Para este y otros dilemas, proteger su presupuesto puede implicar tener que decir no. Merriman-Johnson dice que la “teoría del sándwich” podría ayudar.
“Si simplemente le dices que no a alguien, es probable que te responda. Así que intercale las malas noticias entre dos noticias más positivas. Comience diciendo algo positivo: «muchas gracias por invitarme a su boda o despedida de soltero». Luego inserte el no: «Lamento no poder asistir», y luego complete con algo positivo: «pero me encantaría ponerme al día con usted». Ésta es una forma mucho más agradable de recibir un no”.
Con el creciente costo de las bodas, Jordan señala que las parejas pueden sentirse aliviadas si usted rechaza cortésmente una invitación: “Estás pensando que se ofenderán si no vienes, pero podrían estar pensando que se sentirán ofendidos si no vienes. Nos ofendemos si no los invitamos”.
Suscribirse a Clínica de dinero dondequiera que consigas tus podcasts; haga clic aquí para suscribirse a la nueva serie de boletines financieros del Financial Times Ordene su vida financiera con Claer Barrett