Cada vez más ciudadanos confían en las tarjetas de crédito y débito. Junto con PayPal, Visa y Mastercard son los medios de pago más comunes para viajes de compras en línea. Sin embargo, qué tarjeta obtiene como estándar con su cuenta corriente en su propio banco no está regulada por ley y difiere de un caso a otro. Actualmente hay muchos cambios en lo que respecta a las tarjetas de crédito.
El DKB de Berlín es uno de los bancos directos más populares de Alemania. Sus clientes han recibido correo en los últimos meses. Así que hay cambios en las tarjetas. Mientras que «DKB Cash» originalmente incluía una tarjeta de giro y una tarjeta de crédito Visa, los berlineses ahora usan la llamada tarjeta de débito Visa. Pero, ¿cuál es exactamente la diferencia y cuáles son las ventajas y desventajas de los clientes bancarios al cambiar? TECHBOOK explica los detalles.
Tarjetas de crédito con facturación colectiva
En Alemania, comúnmente se entiende por tarjeta de crédito las llamadas «tarjetas de cargo», que en la mayoría de los casos son emitidas por los dos principales proveedores Visa y Mastercard a través de sus bancos internos. Con este tipo de tarjeta, todas las compras y retiros de efectivo se cobran y cargan en su cuenta corriente como un monto total en una fecha fija del mes. Idealmente, obtienes un préstamo por hasta 30 días. Con algunas tarjetas de crédito, incluso se amplía este plazo de pago sin intereses. Un ejemplo de esto es la «Visa Barclays». Esta tarjeta de crédito clásica se incluía anteriormente en la cuenta corriente DKB, pero esto ha cambiado.
Facturación instantánea para tarjetas de débito
La situación es diferente con las tarjetas de débito. Por lo general, también se emiten a través de los dos emisores conocidos Visa y Mastercard y funcionan como tarjetas de giro clásicas. En consecuencia, los pagos sin efectivo en tiendas minoristas, en línea o retiros de efectivo en cajeros automáticos se debitan directamente de la cuenta de giro depositada. Una ventaja clave de las tarjetas de débito es su transparencia. Puede ver inmediatamente en la cuenta corriente qué cantidad se pagó con la tarjeta. Sobre todo, no hay riesgo de endeudarse, porque realmente solo se puede gastar el dinero que hay en la cuenta. También se incluye cualquier servicio de sobregiro disponible.
Una desventaja de las tarjetas de débito puede ser su uso en ciertas situaciones, por ejemplo, al alquilar un automóvil o usarlas en hoteles. Debido a la facturación inmediata, los proveedores suelen tener problemas para asegurar el depósito. Por ejemplo, si hay daños en el automóvil de alquiler que solo se descubren después de haberlo devuelto, la liquidación ya se ha realizado y la empresa de alquiler tiene dificultades para recuperar el dinero del arrendatario. Debido a esto, algunos hoteles y compañías de alquiler no aceptarán la tarjeta de débito y en su lugar requerirán una tarjeta de crédito «real».
Cuidado con las tarifas
En la mayoría de los casos, los clientes bancarios pagan una cuota anual adicional de entre 20 y 30 euros por las tarjetas de crédito clásicas, especialmente en las sucursales bancarias. Además, las retiradas de efectivo de los cajeros automáticos con estas tarjetas suelen ser especialmente caras. Por lo tanto, a menudo no vale la pena solicitar una tarjeta de crédito de este tipo de su propio banco local. Barclays en particular ofrece atractivas condiciones en este sentido con la citada «Barclays Visa» o la «Tarjeta Genial» del Hanseatic Bank. No hay tarifa mensual para ninguno de los proveedores, y no se cobran tarifas separadas por retiros de efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo.
Pagos parciales de trampa de costos
Algunas tarjetas de crédito están configuradas con la llamada función de pago parcial de forma predeterminada. En consecuencia, no se retira de la cuenta corriente cada mes el monto total de todas las transacciones realizadas, sino solo una cierta proporción del saldo (por ejemplo, el 20 por ciento). Luego se acumula un interés deudor significativo para el resto. Para no caer en una trampa de costos aquí, siempre debe asegurarse de equilibrar su saldo total de inmediato. Esto se puede configurar a través de la línea directa del proveedor o en la banca en línea de la tarjeta de crédito. Especialmente con la tarjeta de crédito DKB, esta opción ya está preestablecida. Es importante saberlo: incluso si las tarjetas de crédito ya no forman parte de la oferta de DKB, los clientes aún pueden agregarlas a su cuenta por una tarifa adicional. Sin embargo, en la mayoría de los casos esto no vale la pena. Nuestra recomendación: Después de abrir la cuenta corriente DKB, simplemente solicite la tarjeta Barclays Visa o Hanseatic Bank Genial Card.
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Problemas de aceptación en los concesionarios
Cada vez más bancos solo emiten tarjetas de débito, pero ya no Girocards, es decir, las clásicas tarjetas de dinero. Sin embargo, esto se convierte en un problema para ciertos distribuidores. Por ejemplo, algunas farmacias u oficinas de correos no aceptan Visa y Mastercard. En tales casos, la única opción que queda es retirar efectivo del cajero automático de antemano. Por lo tanto, puede tener sentido abrir otra cuenta en un banco que aún ofrezca Girocards para tales casos. Las cajas de ahorros y los Volksbanks en particular probablemente seguirán ofreciéndolos en el futuro. Sin embargo, no existen reglas uniformes en los bancos regionales, por lo que los clientes del banco deben consultar esto individualmente en su instituto.