HSBC Bank, en asociación con la multinacional de TI IBM, ha publicado un informe que explora lecciones clave aprendidas de los experimentos de moneda digital del banco central (MNBC). Desde 2020, el Banque de France multiplica estos experimentos para intentar averiguar cómo podría ofrecer un euro digital a los franceses en un futuro próximo.
El programa europeo de experimentación de MNBC avanza gradualmente
En marzo de 2020, la Banque de France anunció el lanzamiento de un programa para verificar el interés y la fiabilidad de una moneda digital europea que se llamaría euro digital. Con la ayuda de varios socios, la entidad financiera francesa ha realizado varios experimentos. Entre sus colaboradores, la consultora Accenture, el banco Société Générale, la plataforma de compras basada en la cadena de bloques Iznes, la cadena de bloques fintech LiquidShare o la plataforma de transacciones digitales ProsperUS.
En junio de 2021, resultó concluyente un primer experimento realizado con la ayuda de SEBA Bank, un criptobanco suizo. Esta prueba consistió en utilizar MNBC para simular la liquidación de valores cotizados y desencadenar su entrega en una plataforma de gestión de transacciones financieras. » Este experimento ha permitido demostrar las posibilidades de interacción entre infraestructuras convencionales e infraestructuras distribuidas y abre el camino a otras alianzas con el objetivo de beneficiarse de las oportunidades que ofrecen los activos financieros en un entorno blockchain. “, explicó Nathalie Aufauvre, Directora General de Estabilidad Financiera y Operaciones de Banque de France.
A finales de 2021 se realizó con éxito un segundo experimento, esta vez con el banco suizo HSBC y la empresa IBM. La operación que se diseñó probar la interoperabilidad de un entorno de trabajo tenía como objetivo emitir valores en bonos digitales en una tecnología de libro mayor distribuido (DLT). Se trata de bases de datos descentralizadas que pueden ser gestionadas por varios participantes. » La interoperabilidad multiplataforma es clave para maximizar los beneficios de las DLT aplicadas a los mercados financieros agregó Nathalie Aufauvre.
Ninguna decisión tomada antes de 2023 para el euro digital, un lanzamiento oficial previsto para 2027
Dentro su informeel banco HSBC acaba de volver a este experimento que considera importante para » mejorar la seguridad de las transacciones entre bancos centrales, bancos comerciales y clientes de todo el mundo «. Para el banco suizo, es importante diseñar adecuadamente las necesidades de los clientes y cómo las empresas utilizarían el euro digital al tiempo que garantizan la seguridad de las transacciones. A través de su experimentación, HSBC dice que las DLT pueden cumplir solo con estos requisitos de privacidad, seguridad y rendimiento..
Sin embargo, a pesar de estos éxitos, François Villeroy de Galhau, gobernador de la Banque de France afirmó el Negocios BFM que el queriaCada vez más cerca de un prototipo viable, probarlo en la práctica con más actores privados y más bancos centrales extranjeros en la segunda mitad de este año y el próximo «. Esta declaración confirma que no se tomará ninguna decisión sobre el euro digital para particulares antes de finales de 2023. A nivel europeo, el Banco Central Europeo anunció que lanzaría oficialmente su MNBC para 2027dejando espacio para probarlo a gran escala.
En los últimos años, el interés de los países en las MNBC se ha multiplicado por diez. El número de bancos centrales interesados en estas monedas digitales aumentó un 160 % entre 2019 y 2022. En China, el yuan digital era utilizado por más de 140 millones de personas a fines de 2021 y cuatro nuevas provincias tienen acceso a él desde septiembre de 2022. En India, se lanzó un proyecto piloto de rupia digital a finales de noviembre de 2022. En Estados Unidos, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, acompañado de varias organizaciones, intentará en los próximos meses evaluar la viabilidad del dólar digital.