Los bonos, las acciones y las criptomonedas pueden ser una adición útil para cerrar su propia brecha de pensión. Algunas aplicaciones hacen que sea particularmente fácil comenzar con estas formas de provisión privada para la vejez.
Pensar en su propia jubilación definitivamente no es una de las actividades más agradables. Al menos no cuando se trata de seguridad financiera. El tema es más urgente que nunca, porque quienes actualmente trabajan probablemente sólo podrán contar en el futuro con una pensión estatal básica, lo que de ninguna manera asegura el nivel de vida que se ha mantenido hasta ahora. Pero ahora hay algunas aplicaciones realmente buenas que hacen que sea particularmente fácil hacer provisiones privadas para su propio futuro y aumentar su dinero. Desde nuestro punto de vista, vale la pena echar un vistazo a estas interesantes aplicaciones.
Aplicaciones de mejora de pensiones
rubab
Detrás de la puesta en marcha «Rubarb» están Jakob y Fabian Scholz. Los dos sobrinos del canciller Olaf Scholz han desarrollado una aplicación que hace que sea particularmente fácil ahorrar para la jubilación. Rubarb se vincula a su cuenta corriente, tarjeta de crédito o PayPal. Ahora, al comprar online o en tiendas, el importe de cada compra se redondea a euros enteros. El dinero recaudado luego fluye hacia una cartera de bonos o acciones ETF (Exchange Traded Fund).
Puede elegir entre diferentes niveles de seguridad para las carteras individuales. La cartera «Relax» contiene solo bonos gubernamentales y corporativos. Estas son generalmente inversiones seguras. En el modelo Discover, la relación entre acciones y bonos es del 50 por ciento cada uno. La variante más arriesgada, «Desafío», contiene el 100 por ciento de las acciones. Dependiendo de la cartera seleccionada, se dan rendimientos de 3,1 a 12,5 por ciento por año. Los ETF generalmente se consideran una forma de inversión relativamente segura y simple, ya que no está invirtiendo en las acciones de una sola empresa, sino en un índice como el DAX o el S&P 500. Por eso también son una buena inversión para la jubilación.
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Capital escalable
Scalable Capital combina dos opciones de pensión en una sola aplicación. Por un lado, un bróker “normal” donde puedes comprar acciones tú mismo. Por otro lado, un llamado robo advisor; un algoritmo que invierte automáticamente el dinero invertido en el mercado de capitales y, por lo tanto, promete los rendimientos más altos posibles incluso a los inversores sin experiencia en el mercado de valores. Scalable Capital es uno de los llamados «neo brokers» cuya interfaz está especialmente diseñada para su uso en teléfonos inteligentes. De esta manera, el comercio de acciones debería simplificarse en gran medida y facilitarse la entrada.
Comprar acciones con Scalable Capital es relativamente barato, por lo que solo paga 0,99 EUR por transacción en el modelo «Free Broker». También es posible operar con ETF y criptomonedas, pero aquí no se compran monedas «reales», sino los llamados productos negociados en bolsa (ETP). Estos simplemente reflejan el rendimiento de la criptomoneda y la aseguran.
NEXO
Las criptomonedas como Bitcoin, Ether y Cardano se consideran inversiones más riesgosas en comparación con las acciones, los bienes raíces o el oro. Por otro lado, prometen un rendimiento comparativamente alto, que en casos extremos puede incluso llegar a más del 100 por ciento del capital invertido. Nexo es una de las llamadas plataformas de préstamos. En él se reúnen prestamistas y prestatarios, con la diferencia de que los préstamos no están garantizados con dinero sino con criptomonedas.
La cuenta de criptomonedas Nexo es una de las ofertas más conocidas en la industria, donde actualmente se pueden lograr rendimientos de hasta el 20 por ciento anual. Esto está muy por encima de la tasa base del BCE y las tasas de interés que ofrecen los bancos comerciales regulares. Las criptomonedas pueden ser una adición útil a la combinación de inversiones, pero nunca debe invertir todos sus ahorros en Bitcoin & Co.
Cuidado con Hacienda
En principio, todas las aplicaciones mencionadas aquí son adecuadas, dependiendo de la tolerancia al riesgo personal en el teléfono inteligente, para ahorrar dinero de forma privada para la jubilación o, idealmente, para aumentar significativamente el capital invertido. Los bonos son los más seguros, mientras que las criptomonedas son las más riesgosas.
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Sin embargo, es importante saber que la oficina de impuestos también quiere ganar dinero con el dinero ahorrado. En el caso de las acciones, por lo tanto, es importante crear una orden de exención a través del corredor. Cualquiera que obtenga ganancias de la venta de criptomonedas debe declararlo de forma independiente en su declaración de impuestos. Los intercambios o plataformas de cifrado no pagan impuestos a las autoridades fiscales. Si no está seguro aquí, es mejor consultar a un asesor fiscal, especialmente al comenzar.