Más prestamistas importantes han revelado recortes en las tasas hipotecarias siguiendo los pasos de varios grandes bancos.
First Direct, Nationwide y Coventry Building Society son los últimos en revelar una gran caída en el costo de los préstamos, aliviando el dolor de los propietarios de viviendas y los compradores primerizos.
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Las tasas hipotecarias siguen altas debido a que el Banco de Inglaterra aumentó la tasa base varias veces en un intento por abordar la inflación.
Los bancos utilizan el tipo de interés base para fijar los tipos de interés de los préstamos, incluidas las hipotecas.
Millones de propietarios de viviendas se han enfrentado a tasas más altas después de salir de acuerdos que inicialmente habían acordado cuando las tasas eran bajas, y a los compradores primerizos les ha resultado más difícil acceder al mercado inmobiliario.
Pero el tipo de interés se ha mantenido estable desde agosto del año pasado y, a medida que la inflación se desacelera, hay expectativas de que el Banco de Inglaterra pueda recortar las tasas de interés el próximo mes.
Eso ha llevado a los prestamistas a reducir las tasas hipotecarias y una serie de grandes bancos han anunciado reducciones de tasas.
Ahora First Direct se ha unido a las filas, recortando las tasas hasta en un 0,17%.
El banco ha reducido las tasas en toda su gama de hipotecas con pago fijo a dos, tres y cinco años, para compradores primerizos y personas que se mudan de casa.
Las reducciones incluyen un recorte en un acuerdo de tasa fija a dos años para personas con un depósito del 15%, que ahora tiene un precio del 4,99%, en comparación con el 5,16%.
Mientras tanto, Nationwide ha reducido las tarifas seleccionadas hasta en un 0,3%, y ahora las tarifas comienzan en el 4,18%.
Además, Skipton ha reducido los tipos hipotecarios hasta un 0,33% y Virgin Money los ha reducido hasta un 0,22%.
Coventry Building Society también ha anunciado recortes de tipos que se pondrán en marcha el jueves, y se revelarán más detalles próximamente.
Gen H, un prestamista hipotecario residencial fundado en 2019, también ha reducido las tasas hasta en un 0,4 %
Sin embargo, las tasas exactas que obtenga pueden depender de una variedad de factores, incluidos sus ingresos, el monto que pida prestado y su puntaje crediticio, entre otras cosas.
La competencia se está intensificando en el mercado hipotecario a medida que los prestamistas compiten por los clientes.
Cómo ahorrar para tu primera vivienda
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Una ola de caídas de tasas la semana pasada trajo buenas noticias para los propietarios de viviendas y compradores primerizos que se han visto afectados por el aumento de las tasas de interés.
Halifax, HSBC UK, Barclays, Santander, NatWest y Yorkshire Building Society estuvieron entre los que modificaron sus rangos, y algunos prestamistas recortaron sus tasas hipotecarias más de una vez en las últimas dos semanas.
Jack Tutton, director de SJ Mortgages, dijo: «El impulso hacia los recortes de tasas continúa mientras Nationwide y Virgin siguen los pasos de varios otros prestamistas la semana pasada.
«La guerra de precios ya está en marcha. Con la reducción de algunas de sus tasas por parte de Nationwide en un 0,3 por ciento, esto debería impulsar a más prestamistas a realizar más recortes para seguir siendo competitivos. Esta es otra noticia positiva para los prestatarios».
También ha habido algunas señales recientes de que la oferta de productos hipotecarios está mejorando.
El sitio web de información financiera Moneyfacts dijo esta semana que había contabilizado 361 productos hipotecarios disponibles para personas con depósitos del 5% a principios de julio, lo que marca el total más alto desde mayo de 2022.
Esta es una buena noticia para quienes compran una vivienda por primera vez, quienes a menudo tienen un depósito más pequeño que quienes se mudan.
Además de mejores tasas, que significan pagos mensuales más bajos, significa que los prestatarios tienen más opciones.
Simon Bridgland, director de Release Freedom, dijo: «Con el aumento en cascada de las tasas de interés de esta semana, los prestatarios que estaban en ascuas esperando con mucha paciencia el próximo recorte de la tasa base dieron un gran suspiro de alivio.
«Necesitan paciencia porque no creo que eso suceda todavía».
Cómo conseguir la mejor oferta para su hipoteca
Si está buscando un tipo de hipoteca tradicional, obtener las mejores tasas depende completamente de lo que esté disponible en un momento dado.
Hay varias formas de conseguir la mejor oferta.
Generalmente, cuanto mayor sea el depósito, menor será la tasa que podrá obtener.
Si está refinanciando su hipoteca y su relación préstamo-valor (LTV) ha cambiado, tendrá acceso a mejores tasas que antes.
Su LTV disminuirá si su hipoteca pendiente es menor y/o el valor de su vivienda es mayor.
Un cambio en su puntaje de crédito o un mejor salario también podrían ayudarle a acceder a mejores tasas.
Y si se acerca el final de un acuerdo fijo, vale la pena buscar nuevas ofertas ahora.
A veces puedes bloquear las ofertas actuales hasta seis meses antes de que finalice tu oferta actual.
Salir de un acuerdo fijo antes de tiempo generalmente implica un cargo por salida anticipada, por lo que conviene evitar este costo adicional.
Pero dependiendo del costo y de cuánto podría ahorrar si cambia en lugar de quedarse, podría valer la pena pagar para dejar el trato, pero compare los costos primero.
Para encontrar la mejor oferta, utilice un herramienta de comparación de hipotecas para ver lo que hay disponible.
También puede acudir a un agente hipotecario que pueda comparar una gama mucho más amplia de ofertas para usted.
Algunos cobrarán una tarifa adicional, pero hay muchos que brindan asesoramiento gratuito y reciben solo la comisión del prestamista.
También tendrás que tener en cuenta las tarifas de la hipoteca, aunque algunas no tienen ninguna tarifa.
Puedes añadir la tarifa (a veces más de 1.000 £) al coste de la hipoteca, pero ten en cuenta que eso significa que pagarás intereses y, por tanto, costará más a largo plazo.
Puede utilizar una calculadora de hipotecas para ver cuánto podría pedir prestado.
Recuerde que también tendrá que cumplir con los estrictos criterios de elegibilidad del prestamista, que incluirán controles de asequibilidad y la revisión de su expediente crediticio.
Es posible que también necesite proporcionar documentos como facturas de servicios públicos, comprobante de beneficios, recibos de sueldo de los últimos tres meses, pasaportes y extractos bancarios.
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