Barclays y TSB retiraron una gama de productos hipotecarios el miércoles después de que se vieron abrumados por la demanda de los consumidores que se apresuraban a encontrar ofertas en un mercado de préstamos hipotecarios que se contraía rápidamente.
Barclays dijo a los corredores que «tras los cambios recientes en el mercado y el aumento de la demanda que estamos experimentando como resultado, estamos retirando una pequeña selección de productos de nuestras gamas existentes de compra residencial y rehipotecas».
TSB dijo que estaba retirando una gama de productos hipotecarios con efecto inmediato, incluido uno dirigido a compradores por primera vez y préstamos de compra para alquilar, según una nota enviada a los corredores.
Los dos bancos se encontraban entre un pequeño número que no llegó a retirar productos, luego de que una serie de grandes prestamistas, incluidos Halifax, Virgin Money y Santander, detuvieran la oferta de nuevas hipotecas. Esto fue provocado por la volatilidad en los mercados de los gilts después del mini-presupuesto del canciller Kwasi Kwarteng el viernes, lo que dificultó el precio de los nuevos préstamos hipotecarios.
Se espera que Virgin regrese con nuevas hipotecas para el final de la semana, según una persona familiarizada con el asunto.
Un récord de 935 productos de préstamo hipotecario fueron retirados del mercado el miércoles temprano, más del doble del récord anterior establecido durante la pandemia de Covid-19, según el proveedor de datos independiente Moneyfacts.
Otros grandes prestamistas, incluidos Nationwide y HSBC, se vieron obligados a cambiar el precio de sus ofertas a tasas más altas o dejar de ofrecer préstamos temprano en el día, debido a una avalancha de demanda de nuevos clientes que tenían menos opciones.
El número total de productos hipotecarios disponibles ha pasado de 3.961 el viernes a 2.661 el miércoles. Moneyfacts dice que sus datos se remontan a 2011, después de la crisis financiera, cuando los bancos también retiraron ofertas del mercado.
El aumento en los rendimientos de los gilt siguió al mini-presupuesto, después del cual el valor de la libra esterlina se desplomó a su nivel más bajo en casi cuatro décadas y los precios de los gilt cayeron.
Pero los bonos del gobierno del Reino Unido subieron después de una intervención de emergencia del Banco de Inglaterra el miércoles. Los rendimientos de los gilts a 30 años, que más temprano en el día tocaron un máximo de 20 años de más del 5 por ciento, cayeron 0,75 puntos porcentuales a 4,3 por ciento, la mayor caída en los rendimientos para un solo día registrado.
Las decisiones de los prestamistas de cerrar tratos están impulsadas por el costo de aceptar solicitantes de hipotecas que ya no son rentables luego de los movimientos en las tasas de intercambio y el peligro de ofrecer hipotecas más competitivas en un momento en que miles de prestatarios luchan por asegurar las tasas más bajas.
Los corredores dijeron que estaban recibiendo más llamadas de lo habitual de clientes nuevos y existentes que estaban preocupados por sus tarifas.
Ray Boulger de John Charcol dijo: “La gente ha estado llamando preguntando si deberían deshacerse de su contrato fijo de cinco años, pagar el cargo de reembolso anticipado y pasar a un nuevo contrato ahora. Pero eso es lo que no se debe hacer [because they are already on attractive rates].”
Boulger agregó que era «muy inusual» que los prestamistas dejaran de ofrecer nuevas hipotecas durante casi una semana, una práctica que no se veía desde la crisis financiera.
Chris Sykes, director de producto del corredor de hipotecas Private Finance, dijo que recibió alrededor de 70 correos electrónicos de clientes el martes por la mañana preocupados de que sus solicitudes de hipoteca fueran retiradas.
Él y varios colegas habían estado trabajando de 6 am a 10 pm esta semana, dijo, para responder a sus preguntas y consultar con los prestamistas. “Si su solicitud está lista, para la gran mayoría de las personas, su tarifa es segura. Es muy inusual que los prestamistas tiren de las tasas en ese punto”, dijo.
Pero si bien era posible cambiar el precio o «tirar» de las tasas, era muy inusual que los prestamistas no ofrecieran tasas en absoluto en una categoría particular de préstamos durante un período prolongado.
“Los prestamistas no saben cómo fijar el precio en este momento porque no saben cuánto pagarán por el dinero que están prestando, por lo que tiene sentido que estén ajustando las tasas”, dijo Sykes. .
La alarma entre los prestatarios también está causando problemas entre los abogados de traspaso inundados por consultas sobre el clima hipotecario incierto.
Beth Rudolf, directora de entrega de Conveyancing Association, un organismo comercial de la industria, dijo que una firma de abogados había recibido 300 llamadas adicionales a su equipo en un día, además de las 1,000 habituales, de clientes preocupados por la seguridad de sus oferta hipotecaria. “No hemos contado cuántas consultas por correo electrónico recibimos sobre el mismo tema”.