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Bank of America pagará 250 millones de dólares para liquidar cargos por abusos bancarios y de tarjetas de crédito que incluyen la apertura de cuentas para consumidores sin su consentimiento y cargos por sobregiros repetidos, dijeron los reguladores financieros de EE. UU.
Los clientes recibirán un reembolso de aproximadamente $100 millones y Bank of America pagará $150 millones en multas como parte del acuerdo anunciado el martes con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la Oficina del Contralor de la Moneda.
“Bank of America retuvo indebidamente las recompensas de las tarjetas de crédito, duplicó las tarifas y abrió cuentas sin consentimiento”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “Estas prácticas son ilegales y socavan la confianza del cliente. El CFPB pondrá fin a estas prácticas en todo el sistema bancario”.
El CFPB alegó en el acuerdo que BofA, tan recientemente como a principios del año pasado, cobraría un cargo por sobregiro de $35 varias veces en la misma transacción. Por ejemplo, si un cliente de BofA se había registrado en su cuenta bancaria para que se le facturara automáticamente una membresía de gimnasio o una factura de servicios públicos, y no tenía fondos suficientes, BofA rechazaría la transacción y aplicaría una tarifa. Si el proveedor volvía a enviar la transacción antes de que se recuperara el saldo del cliente, BofA cobraría otra tarifa. La CFPB dijo que los cargos repetidos eran ilegales y generaron cientos de millones de dólares en tarifas excesivas para BofA.
BofA está pagando $ 120 millones en multas, divididas en partes iguales entre el CFPB y el OCC, para liquidar los cargos por sobregiro. El CFPB también dijo que BofA acordó reembolsar a los clientes $ 80 millones en cargos por sobregiro en exceso que fueron identificados por el regulador y que BofA no había reembolsado previamente.
BofA asumirá un cargo por el acuerdo en sus gastos cuando informe las ganancias del segundo trimestre la próxima semana, dijeron personas familiarizadas con sus planes.
“Reducimos voluntariamente los cargos por sobregiro y eliminamos todos los cargos por fondos insuficientes [in 2022]”, dijo BofA el martes, y agregó que “los ingresos de estas tarifas han caído más del 90 por ciento”. BofA resolvió las disputas sin admitir o negar irregularidades.
El mes pasado, el CFPB emitió un informe de toda la industria sobre cargos por sobregiro que elogió específicamente a BofA, diciendo que el banco había hecho un mejor trabajo que sus rivales el año pasado en la eliminación de gravámenes injustos.
Los 50 millones de dólares restantes del acuerdo se referían a recompensas de tarjetas de crédito para nuevos clientes de tarjetas de crédito y alegaciones de que BofA abrió tarjetas de crédito para clientes que no las habían solicitado, lo que perjudicó su crédito.
El CFPB dijo que el banco publicitaba regularmente recompensas en efectivo o en puntos de recompensa en línea para nuevas tarjetas de crédito. Pero no cumplió esas promesas para los clientes que se inscribieron en nuevas cuentas por teléfono o en persona, en lugar de en línea. El CFPB dijo que BofA eliminó los incentivos de venta que llevaron a las cuentas falsas en enero.
Este es el segundo acuerdo más grande que BofA ha alcanzado con el CFPB por abusos en su división de tarjetas de crédito. Pagó 727 millones de dólares en 2014 por la comercialización y facturación de productos complementarios y monitoreo de crédito.