“Comprender el mercado, entender qué es la inflación, saber la diferencia entre una acción y un bono… No es nada”, dice Jan Vanoverbeke. “La mayoría de la gente prefiere no involucrarse activamente en asuntos de dinero, y lo entiendo. La banca no es su trabajo, tienen otro trabajo diario”. Es por eso que no cree que sea un desarrollo completamente positivo que cada persona que gana dinero que se precie invierta en el mercado de valores hoy, o piense en las criptomonedas.
Vanoverbeke: “El gran problema es que la gente a veces confunde invertir y preparar un plan financiero con especular. Muchos jóvenes se lanzan al mercado de valores, a menudo sin la más mínima experiencia, y casi completamente inspirados por la exageración. Eso significa que esa exageración engañosa, como si se encendiera con un acelerador de incendios, obtiene aún más oxígeno. Los jóvenes parecen disgustados con su posición en la sociedad, donde la vida es muy cara y el consumismo los obliga a un estilo de vida cada vez más lujoso, mientras que sus salarios iniciales no se lo permiten. Esto parece haber creado una base de apoyo con la que intentan ganar dinero de una manera poco natural y altamente especulativa. Una evolución potencialmente peligrosa. Todo a su tiempo, creo. Hay una especie de ‘orden natural’ que también noto en las familias más ricas. Trabaja primero, asegúrate de tener un trabajo lucrativo y ahorra. Entonces invierte: en tu casa y en tu colchón líquido. Después de eso, aproximadamente a la edad de 55 años, puede pensar en invertir de manera inteligente y reflexiva. Pero no a los 25, si aún no tienes el resto en orden”.
Soy un gato miedoso, dejo mi dinero en mi cuenta de ahorros donde puedo verlo. Incluso si esa podría no ser la mejor idea hoy.
“No estoy absolutamente en contra de una cuenta de ahorros. De hecho, estoy un poco cansado de que la gente sea etiquetada como estúpida porque no invierte su dinero. Si bien puede ser útil tener en cuenta las siguientes reglas de Warren Buffet. Uno: nunca pierdas dinero. Dos: nunca pierdas de vista la regla número uno. Es necesario un amortiguador líquido para absorber los impactos, especialmente en tiempos de incertidumbre. Y poder responder a las posibles oportunidades que a menudo surgen durante una crisis. Las personas más ricas acumulan un cofre de guerra y lo usan en el mejor momento posible. Compran cuando la venta está en marcha, cuando, como dijo el banquero Rothschild del siglo XVIII, ‘la sangre corre por las calles’. No cuando las acciones están fuertes o promocionadas”.
¿Qué tan grande debería ser ese colchón financiero?
“Muy grande. Si desea aprovechar al máximo las ventajas del dinero líquido, debería haber ahorrado cinco años de salario cuando cumplió los cincuenta, o déjeme decir: entonces debería poder sobrevivir durante cinco años. Veo tanta gente que no tiene un tope y por eso no tiene salida. Por ejemplo, están atrapados con su empleador porque tienen que pagar. No pueden decir, “Almacenamiento, o me voy”. No pueden hacer eso difícil. Eso es muy malo. No puedes tomar buenas decisiones sin suficiente efectivo disponible, estás atrapado”.
Pero por la inflación pierdo dinero, calculan, ¡hasta un 15 por ciento!
“La inflación es un veneno insidioso, no hay forma de evitarlo, pero es muy alarmante en estos días. Si bien creo que deberíamos considerar mejor un concepto como ‘inflación personal’. Después de todo, no todo el mundo compra todos los productos de la ‘canasta del hogar’. Si no conduce el automóvil y no lo calienta con aceite, la imagen probablemente se verá diferente con usted. Me sentí un poco solo en esa vista, pero recientemente vi un ‘indicador de inflación personal’ Los New York Timesa partir de algunas preguntas sobre el estilo de vida: ¿cuántas veces al año viaja, tiene hijos en edad escolar, come fuera con frecuencia?
“Mucho de lo que leemos hoy parece inspirado en escenarios apocalípticos: ‘La inflación se come tus ahorros, tienes que activar tu dinero, las acciones son la mejor protección’, etc. La realidad es más matizada. No creo que esté justificado cómo la gente asusta a Jan Modaal de tal manera que deja ciegamente la cuenta de ahorros y considera la compra de criptomonedas, por ejemplo, cuando son extremadamente volátiles y móviles. No incluiría criptografía en un plan financiero sólido. Una burbuja potencial, eso es lo que es”.
y el oro? Hace poco leí que es el seguro contra incendios de la bolsa.
“¿Oro? Más bien, es el canario en la mina de carbón. Un gran volumen de transacciones en oro podría indicar que existe mucha incertidumbre en el mercado. ¿Y qué harías con semejante trozo de oro? Si necesita dinero de inmediato, nuevamente depende de la tasa de cambio del momento”.
Ladrillos entonces.
“Una casa propia sigue siendo una buena inversión, sin duda. Un piso de alquiler es algo diferente. Si eso produce un rendimiento de alquiler del 2 al 3 por ciento, puede estar feliz. Y entonces nada puede salir mal: no hay malos inquilinos que destruyan todo, no hay meses de desocupación. Muchas personas ahora quieren un apartamento junto al mar, lo que es más bien una inversión emocional: en tiempo para usted y su familia, en espacio y una idea de vida más saludable. Les advierto a todos que un día ese sueño también puede estallar. Entonces es simplemente un espacio extra para mantener y reparar. Además, la costa belga me parece escandalosamente cara. Lo vengo diciendo desde hace años: esos precios no pueden seguir subiendo, ¿o sí? Me he equivocado durante treinta años. ¿Pero los árboles realmente seguirán creciendo hacia el cielo?
Su último consejo para los jóvenes es: adelante.
“Por cierto. Inicia tu propio negocio y persigue tus sueños porque cuando eres joven no tienes nada que perder. Construye la casa de tus sueños absolutos. Si se mete en problemas, puede revisar su préstamo. Y en el peor de los casos, lo vendes. O compre esa pequeña casa adosada como su primera casa para revenderla dentro de cinco años, quizás con un buen valor agregado. Comenzar temprano es medio hecho, realmente lo es “.
Si todavía estamos en los proverbios: ¿realmente el agua fluye hacia el mar?
“Quien es rico a menudo se vuelve más rico, así es. Pero las familias con las que trabajo no lo obtuvieron gratis. No son diez veces más inteligentes que nosotros, ni sus días son diez veces más largos. Pero tuvieron una buena idea, se arriesgaron, creyeron en ellos mismos y en su proyecto, la confianza es muy importante; esté convencido: esto funcionará, han trabajado duro y han tenido mucha suerte. Si quieres hacerte rico, solo te queda una cosa por hacer: deja de hablar y hazlo. Actúa, atrévete, cree en ti mismo”.
el experto
Jan Vanoverbeke (56) es abogado y socio de una empresa que crea software para la planificación patrimonial. el tiene ex-banquero privado treinta años de experiencia en la orientación de familias adineradas y sus bienes. Sobre todo, esto le enseñó a lograr la tranquilidad financiera en un contexto de seguridad jurídica y continuidad.
es el autor del libro Aprendiendo de los ricos, el mejor consejo financiero para todos (24,99 euros) en Borgerhoff & Lamberigts.
¿Qué haces cuando las cosas van mal financieramente?
1. Haz una oportuna tampón líquido para hacer frente a los contratiempos. Tenga en cuenta que ese colchón puede agotarse más rápido de lo esperado: si ha invertido o pedido prestado demasiado a lo largo de los años, o si tiene demasiados costos fijos, es posible que no sea suficiente para cerrar las brechas cuando lo intente. un tiempo duro.
2. ¿Te atreves? préstamo para refinanciar† Si la cuota se vuelve demasiado pesada en algún momento, considere extender el plazo. Te da oxígeno.
3. Buscar nuevas oportunidades de negocio† Sigue pensando, mira a tu alrededor, mantén tus contactos existentes y busca nuevos, imita mejores prácticas de otros que han superado la adversidad y le han dado su propio toque!
4. cocinar más barato† Cuando tienes problemas económicos, el supermercado es el lugar ideal para ahorrar. Compre ingredientes simples pero más baratos en lugar de comidas preparadas. Ojo con las promociones. Tal vez también visite tiendas de alimentos extranjeros (paquistaníes, indios…). No solo venden productos especializados, sino también cosas que normalmente encontrarías en el supermercado. Y suelen ser mucho más baratos con ellos… Compra al ritmo de las estaciones.
5. comprar segunda mano† Las tiendas de segunda mano ofrecen hermosos sitios web antiguos y de segunda mano que están abarrotados. Esas plataformas pueden ser muy interesantes cuando quieres comprar un auto. Los coches que cuestan un ojo de la cara recién salidos de la sala de exposición se comercializan en línea a precios que son fácilmente 10.000 euros más bajos. Especialmente puede causar sensación con los autos ejecutivos premium.
6. ¿Tienes esos segundo coche ¿realmente necesito? Supongamos que el segundo coche cuesta 25.000 euros y que quieres conducirlo durante siete años. Después esperas poder venderlo por 7.000 euros. Solo calcula. El precio de compra de tu coche: 2.571 euros al año. Combustible: una media de 50 euros a la semana, es decir 2.600 al año. Costes: 1.500 euros si estimamos con optimismo (impuesto de circulación, revisión técnica, seguro, mantenimiento, cambio de neumáticos…). Total sobre una base anual: ¡6.671 euros! Si ese coche lo compraste para los desplazamientos de tu pareja, que gana, por ejemplo, 1.500 euros netos al mes, esas cuatro ruedas absorberán apenas cuatro salarios mensuales.
7. Una vez menos viajar ir puede ahorrarle una tonelada de dinero.
8. ¡No te quemes pobre! Recuerda que tu dinero literalmente se evapora con él. Enciende tu calefacción un grado más bajo y ponte un suéter extra.
