Casi un millón de trabajadores no devengan pensión. Como resultado, pronto no tendrán complemento a su AOW, al igual que los desempleados. ¿Eres un poco mayor y aún no has guardado nada? Entonces es hora de tomar acción.
Este artículo es de AD. Todos los días aparece en NU.nl una selección de los mejores artículos de periódicos y revistas. Puedes leer mas al respecto aquí.
Las personas que no acumulan automáticamente una pensión a veces no hacen nada para garantizar un ingreso complementario en su AOW. “La mayoría de la gente no sabe realmente qué hacer para acumular un fondo de pensiones, por lo que lo posponen y no piensan demasiado en ello”, dice la profesora de economía Marieke Knoef.
“Todo el mundo quiere acumular una pensión, pero a la gente le resulta difícil hacer sacrificios por ella ahora. El mayor obstáculo que hay que superar es comprometerse con ella y empezar a hacerlo. Si eres un poco mayor, digamos que a los 50 años, hay Todavía hay muchas oportunidades para construir algo, pero ¿realmente es hora de actuar?
1. ¿Cuánto necesitas?
“Aconsejo a todos que primero planifiquen lo que obtendrán cuando se jubilen y lo que necesiten”, dice Knoef. “Esa descripción general elimina el peor estrés, porque casi la mitad de las personas se preocupan por su jubilación. En cualquier caso, todos recibirán AOW. Algunas personas tienen ahorros ahorrados o pensión complementaria. Puede ver lo que ya ha construido en mijnpensioenoverzicht.nl. Si tienes pareja, también puedes ver lo que se juntan.
Entonces mira tu necesidad. La gente quiere mantener el mismo nivel de vida, pero no necesitas los mismos ingresos todo el tiempo. Por lo general, no hay más niños viviendo en casa. Y si la hipoteca ya está más baja o pagada, los gastos de vivienda son bajos.
2. ¿Qué es lo mejor que se puede hacer para construir una olla?
Knoef: “Puede hacer esto de varias maneras, a saber, ahorrando, invirtiendo o pagando la hipoteca. Si ahorra para su pensión, puede hacerlo de una manera favorable a los impuestos. Puede ahorrar una cierta cantidad de su salario bruto libre de impuestos si lo bloquea en un La desventaja es que no puede simplemente retirarlo, lo que puede ser difícil para los autónomos que pueden querer retirar algunos ahorros en tiempos menos favorables.
Pagar su hipoteca también es una forma de ahorrar para su jubilación. Incluso entonces, no puede obtener fácilmente el dinero, pero tampoco puede gastarlo en algo tentador. Invertir también es una opción. Si quieres eso depende de tu apetito por el riesgo. El riesgo es mayor, pero también lo es el rendimiento a largo plazo”.
Hans Oudshoorn, formador de inversores en SaxoAcademy, considera que invertir es una buena forma de aumentar la pensión. “Eso también es posible si comienza a acumular la pensión tarde. Simplemente tiene menos tiempo para acumular capital. Es por eso que tendrá que ser un poco más cuidadoso. Cuanto más largo sea el plazo que tenga antes de tener que retirar dinero, el más arriesgado puede invertir, porque entonces no tiene que retirar nada durante una caída del mercado de valores. Es por eso que es inteligente invertir en empresas que son financieramente sanas y también pueden recibir una paliza en tiempos malos. Es aconsejable distribuir las inversiones en la medida de lo posible. Eso lo puedes averiguar tú mismo, pero también se puede hacer con un fondo de inversión o con ETFs que siguen el precio de una bolsa, por ejemplo el AEX.”
3. ¿Cómo puedes ahorrar si ya te cuesta llegar a fin de mes?
“Si invierte una pequeña cantidad en acciones de manera inteligente todos los meses, aún puede construir algo con poco dinero”, dice Oudshoorn. “Entonces es prudente invertir en empresas que pagan dividendos (ganancias, ed.). Al reinvertir el dividendo, su dinero crece más rápido y aún puede construir algo con una pequeña inversión”.
Knoef aconseja a las personas que pueden ahorrar poco que trabajen más tiempo si es necesario. “No será una opción para todos, pero para algunos, trabajar más tiempo para ganar algo de dinero además del AOW es una opción”.
4. ¿También puedes hacerlo mal?
Tienes que cruzar un umbral, porque muchas personas tienen miedo de no abordarlo adecuadamente, Knoef lo sabe. “Hay muchas opciones y todos quieren hacer lo mejor que pueden y no arrepentirse de una elección equivocada. Como resultado, simplemente no hacen nada. Pero eso, por supuesto, no es inteligente. Busque la mejor opción y hacer una en algún momento solo tienes una opción “.
Oudshoorn a menudo ve que, en caso de caída del mercado de valores, las personas venden rápidamente sus acciones y, por lo tanto, pierden lo que han acumulado. “Al distribuir y comprar una cantidad fija de acciones cada mes, los inversores tienen menos ansiedad y pánico. Si invierte una cantidad fija cada mes, compra más acciones cuando el mercado está bajo y menos cuando el mercado está alto. Como resultado, también puede invertir cuando los precios caen, por lo que siempre obtiene un retorno porque continúa comprando durante los períodos de menor actividad del mercado de valores”.
5. ¿Cuánto riesgo puede tomar?
“La gente tiene aversión a las pérdidas”, sabe Knoef. “Si pierden dinero, les afecta más que la alegría de ganar”. Por eso la gente prefiere no correr ningún riesgo. Mientras que a la larga el rendimiento esperado es mejor si se toma algún riesgo. La cantidad de riesgo que puede y desea asumir depende de sus ahorros e ingresos y de su apetito por el riesgo. A largo plazo, probablemente obtenga un mayor rendimiento al invertir. Pero también debe tener un amortiguador, para no meterse en problemas si la lavadora se estropea y el precio es bajo”.
El rendimiento es mayor si toma más riesgos al invertir, pero también lo es la posibilidad de pérdida. Oudshoorn: “Cuanto más cerca esté de la línea de meta, menos riesgo tendrá que correr. También puede optar por invertir en bonos, prueba de un préstamo al gobierno o a una empresa. Estos rinden menos, pero aún más que una cuenta de ahorros, actualmente alrededor del 2 por ciento y son muy seguros.
Ciertamente no invertiría en criptomonedas para acumular una pensión. El precio fluctúa muy fuertemente. Esto ofrece oportunidades en caso de un aumento de precios, pero también conlleva muchos riesgos. Puedes perder mucho dinero”.