La inteligencia artificial y el software de análisis de datos de vanguardia significan que los aseguradores ahora pueden hacer predicciones sobre el clima, los desastres naturales y la demencia senil que antes «solo Dios sabía», afirmó el presidente de una de las compañías de seguros más grandes de Japón.
La audaz afirmación de Mikio Okumura, director de Sompo Holdings, se produce cuando la compañía se prepara para lanzar el primer paquete de seguro de prevención de la demencia de Japón, un producto diseñado para la sociedad más antigua del mundo y basado en el análisis de los latidos del corazón, el apetito y los patrones de sueño de miles de personas. residentes de hogares de ancianos.
El movimiento de Sompo marca la última escalada de la industria de seguros en una batalla para asegurar una ventaja a través de la tecnología. Okumura dijo que esta era un área de competencia que decidiría la capacidad de supervivencia de las empresas individuales a medida que se alejaban de sus áreas comerciales convencionales.
El reclamo de «dios» sigue a la inversión de $ 500 millones de Sompo hace dos años en Palantir, el especialista estadounidense en análisis de big data, y su adquisición de una participación del 22 por ciento en una empresa japonesa de inteligencia artificial, Abeja.
“Ahora podemos revelar cosas que, en el pasado, solo Dios conocía, gracias a la tecnología, incluida la IA”, dijo Okumura, al delinear un plan para un esquema de seguro que no solo paga cuando se presentan síntomas de demencia, sino que también intenta retrasar la aparición de la enfermedad incentivando a los clientes a cambiar su comportamiento diario. Eso podría incluir mejorar el sueño, la dieta y el ejercicio.
Sompo pretende hacer uso de 500 conjuntos de datos obtenidos de 80.000 residentes de sus residencias de ancianos, un negocio en el que la empresa entró en 2015, para crear un seguro preventivo que atienda al estilo de vida de cada individuo. En 2020, se estimó que 6,3 millones de personas eran pacientes con demencia en Japón, y es probable que la cifra alcance los 11 millones para 2060, lo que equivaldrá a uno de cada tres de la población anciana, según la Oficina del Gabinete.
Hasta ahora, la tecnología de Palantir ha permitido a la aseguradora analizar correlaciones de datos y crear un modelo para sugerir mejoras en los planes de atención para cada residente. Okumura esperaba que estas habilidades de «big data» ahora pudieran servir a su negocio principal de seguros, ayudando a la compañía a desarrollar un paquete de seguros que «evita riesgos».
“Alentaremos a nuestros clientes a cambiar el comportamiento y esa solución podría adjuntarse al seguro médico de las personas que aún están en edad de trabajar”, dijo Okumura. “Si logran retrasar los síntomas de la demencia [for two or three years]podemos ofrecerles un seguro más barato”.
“Esto reducirá la carga de las familias que los sustentan, extenderá la expectativa de vida saludable del cliente y reducirá los pagos del seguro de la aseguradora. . . Como resultado, el sistema nacional de seguridad social será más sostenible”, agregó.
Sompo, al igual que otras aseguradoras, también está ansioso por utilizar herramientas cada vez más poderosas para actualizar el modelo de negocio de seguros para un mundo cada vez más golpeado por los efectos del cambio climático. Las aseguradoras de todo el mundo se han visto obligadas a hacer frente a un fuerte aumento de los pagos por catástrofes naturales, con eventos que van desde la peor sequía de Europa en 500 años este verano hasta las devastadoras inundaciones en Pakistán.
Tras el paso destructivo del huracán Ian en Florida y Carolina del Sur en septiembre y octubre, la compañía de modelado de riesgo Verisk dijo en sus informes iniciales que las compañías de seguros estaban preparadas para recibir un golpe de hasta $57 mil millones como resultado de vientos y marejadas ciclónicas estimados. y pérdidas por inundaciones tierra adentro.
Combinando datos históricos sobre daños causados por tifones o inundaciones con predicciones del cambio climático futuro, Okumura cree que Sompo puede, por ejemplo, estimar el grado de desastres naturales y pérdidas económicas, y dar sugerencias a los clientes para cambiar la estructura de los edificios para mitigar los daños.