A medida que aumentan los precios de la energía, los alemanes ahorran mucho menos. En realidad, se supone que la regla 50-30-20 ayuda con esto. Pero, ¿hasta qué punto es realista esta norma en tiempos de crisis?
Los alemanes ahorran menos debido a la crisis energética
La crisis energética plantea a los hogares alemanes numerosos retos. Como explica en un comunicado de prensa la Asociación Federal de Bancos Populares y Raiffeisenbanks alemanes (BVR), la tasa de ahorro en Alemania, por ejemplo, está cayendo significativamente. Si bien a raíz de la pandemia del coronavirus la gente tuvo que renunciar al consumo de forma bastante involuntaria, la tasa de ahorro aumentó significativamente. En 2021, esto fue del 15,01 por ciento. En 2022, sin embargo, la tasa amenaza con alcanzar un solo dígito por primera vez en aproximadamente una década, entre el nueve y el diez por ciento. Este resultado surge de una encuesta representativa de la BVR sobre el comportamiento de ahorro de los ciudadanos alemanes, que fue encargada con motivo del Día Mundial del Ahorro el 30 de octubre de 2022. Según estos datos, a principios de año una quinta parte de los alemanes ya no tenía ahorros. Una carga mensual adicional de 100 euros por persona también significará que un 44 por ciento de los hogares ya no podrá acumular ahorros.
La junta directiva de la BVR, Dra. Andreas Martin explica: «La crisis de los precios de la energía socavará las provisiones mediante el ahorro para la clase media. […] Por lo tanto, está justificado el alivio previsto para los hogares privados, en particular mediante pagos directos del gobierno.»
La regla 50-30-20
La regla 50-30-20 tiene como objetivo ayudar a ahorrar. Especifica cómo deberían distribuirse idealmente los gastos en un hogar. En consecuencia, inicialmente debería calcular el 50 por ciento de sus ingresos para los gastos básicos y los costes fijos mensuales, así como para los costes corrientes. Estos gastos incluyen, por ejemplo, el alquiler, los gastos de electricidad, el coche, los contratos de móvil e internet y los gastos de alimentación. Luego podrá gastar otro 30 por ciento de sus ingresos en sus propias necesidades y deseos. Entre ellas se incluyen, por ejemplo, actividades de ocio como pasatiempos, ir a restaurantes, vacaciones y compras. El 20 por ciento restante del presupuesto mensual debe guardarse como reservas o utilizarse para saldar los pagos de deuda en curso, si los hay. Para tener una visión general de todas las finanzas, también vale la pena registrar todos los ingresos y gastos en un libro de presupuesto.
¿Qué tan práctico es ahorrar dinero durante la crisis energética?
Pero, ¿con qué eficacia puede la regla 50-30-20 ahorrar dinero durante la actual crisis energética? Según la Asociación Alemana de Cajas de Ahorros y Giros (DSGV), «el 60 por ciento de los hogares ya necesitan la totalidad de sus ingresos mensuales o más para cubrir los gastos corrientes». Según Nordbayern, Michael Weinhold, del asesoramiento sobre deudas de ISKA, explica también que muchos hogares con ingresos bajos no tienen el dinero necesario para acumular las reservas necesarias. Por lo tanto, la regla 50-30-20 ya no se corresponde con la realidad actual de muchos hogares alemanes. Sin embargo, es definitivamente recomendable obtener una visión precisa de los ingresos y gastos. El portavoz de prensa de DSGV, Thomas Rienecke, explica al norte de Baviera que, por ejemplo, se pueden descubrir potenciales de ahorro.
E. Schmal / equipo editorial finanzen.net