Sin embargo, muchos padres a menudo no se aprovechan de esto último. Porque la libreta de ahorros, una forma de ahorro menos lucrativa, sigue dominando el mercado. Durante décadas, la libreta de ahorros fue el hijo predilecto de los alemanes. Un producto para grandes y pequeños. Los padres, abuelos o padrinos proporcionaron al niño una cuenta de ahorros invirtiendo dinero a su nombre. Sin embargo, las tasas de interés no han existido durante mucho tiempo y queda por ver si puede hacer feliz a su descendencia con esto a largo plazo con una inflación de casi el 7 por ciento. Los contratos de sociedades de crédito hipotecario o las pólizas de seguro de vida todavía se utilizan con frecuencia. Con esto tampoco se pueden lograr rendimientos significativamente mejores. Los mayores costos de venta de estos productos solo satisfacen al intermediario.
Los planes de ahorro de fondos son una alternativa
Afortunadamente, los planes de ahorro de fondos se han consolidado como una alternativa de alto rendimiento a las cuentas de ahorro en los últimos años. Con los planes de ahorro de fondos, cada mes se invierte una cierta cantidad en fondos seleccionados. En algunos bancos custodios, 10 euros al mes es suficiente y, a menudo, no hay tarifas de custodia para menores. No estás obligado, también puedes realizar depósitos no programados o suspender pagos. Además, puede disponer libremente del dinero y acceder al dinero en cualquier momento. Dichos planes de ahorro son particularmente valiosos si tiene un horizonte de inversión a largo plazo, ya que permiten equilibrar las fluctuaciones normales del mercado de valores. Porque en el pasado ocurría que las cosas subían durante un largo período de tiempo. Además, el ahorrador se beneficia del efecto del coste medio. Sin embargo, las cuentas de custodia a menudo se cierran a nombre de los padres. El regalo vendrá después. Esto tiene la ventaja de que mantienes el control sobre el dinero. Sin embargo, no se puede utilizar la asignación de ahorro propio del hijo de 801 euros por año.
¡Utilice todas las asignaciones!
Por esta razón, tiene sentido configurar de inmediato la cuenta de custodia a nombre del niño. Se aplica el principio de ahorro para los hijos «en nombre de los hijos». Hasta que el niño alcance la mayoría de edad, los padres con tutela legal conservan el control de la cuenta de custodia como representantes legales. Sobre todo, se pueden utilizar todas las desgravaciones fiscales. Porque además de su propia desgravación fiscal, el niño también tiene a su disposición la desgravación fiscal básica de 10 347 EUR. Hasta esta cantidad puede contabilizar ingresos libres de impuestos. Esto significa que actualmente un niño puede «ganar» la suma de 11.148 euros libres de impuestos al año. Estos ingresos tampoco afectan a la prestación por hijo, que es independiente de la situación de ingresos del hijo hasta que alcance la mayoría de edad. Los bienes que se invierten en una cuenta de hijos o cuenta de custodia pertenecen al hijo desde el punto de vista legal y fiscal. Los padres sólo tienen poder y custodia de los bienes hasta la mayoría de edad. Esto también significa que los padres solo pueden disponer del depósito para niños para los fines y necesidades del niño. Por lo tanto, sería posible financiar la formación o la licencia de conducir. Un retiro para el depósito de un coche nuevo de los padres en lugar de no hacerlo.
Cuidado con el seguro médico obligatorio
Solo hay una restricción para las personas con seguro médico obligatorio. Porque si la descendencia está asegurada gratuitamente en el seguro familiar, la renta anual no debe superar la cantidad de 6.441 euros. De lo contrario, el coseguro gratuito finaliza y necesita su propio seguro. Los hijos de personas con seguro privado no tienen este problema, ya que el niño tiene su propio seguro de todos modos.
Solicitar un certificado de no evaluación
Para ahorrarse el esfuerzo de una declaración anual de impuestos para su hijo, tiene sentido solicitar un certificado de no evaluación de la oficina de impuestos. Para ello, su hijo no podrá disponer de más de 11.148 euros en rentas de inversión. Si el banco custodio tiene un certificado de no evaluación, no se pagan impuestos a la oficina de impuestos. Esto suele ser válido por tres años. Además, debe asegurarse de agotar periódicamente las desgravaciones fiscales. Esto requiere una gestión activa del depósito. Las posiciones que han acumulado una mayor ganancia deben venderse. Luego, el dinero debe reinvertirse inmediatamente en el depósito.
Pequeñas contribuciones hacen un gran impacto
Sin embargo, la mayor ventaja de un plan de ahorro de fondos es que los niños y jóvenes pueden adquirir una experiencia inicial con valores de esta manera en una etapa temprana. Además, tienen una idea de los riesgos y pueden adquirir una valiosa experiencia para el futuro. Porque aquellos que no están familiarizados con los problemas financieros rápidamente cometen errores correspondientemente grandes y, a menudo, costosos. Sin embargo, el mejor amigo para un plan de ahorro de fondos para niños es el tiempo. Si comienza temprano, le da a su descendencia un buen comienzo en la vida independiente. Si, por ejemplo, inviertes la mitad de la prestación por hijos, es decir, unos 100 euros al mes, en un plan de ahorro y asumes una rentabilidad del 3 por ciento durante un período de 18 años, esto da como resultado un patrimonio de más de 28.551 euros. Al 6 por ciento y la misma tasa de ahorro, ya son más de 38.000 euros. Si luego utiliza los derechos de emisión correctamente, también ahorra libre de impuestos. La recepción del NIF debe entenderse entonces como una invitación a iniciar el plan de ahorro para la descendencia.
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