Los británicos HARD-UP están siendo el blanco de anuncios de préstamos con tasas de interés altísimas en las redes sociales.
Una investigación realizada por The Sun encontró publicaciones patrocinadas en Facebook que promocionaban préstamos con tasas asombrosas de hasta 1,721%.
4
Varios prometieron efectivo en cuestión de minutos o el mismo día y algunos no mostraron las posibles tasas altísimas hasta que leyeron la letra pequeña.
Los anuncios aparecieron en nuestro feed de Facebook después de usar términos de búsqueda en la popular plataforma como Universal Credit, ayuda con la deuda y préstamo de dinero.
Un anuncio de Little Loans, un corredor de crédito, prometía que “se puede enviar efectivo en 15 minutos” y préstamos de entre 100 y 10 000 libras esterlinas con una TAE representativa del 49,9 %.
Después de hacer clic, la letra pequeña de la página revela que las tasas están entre 11.8% APR y un máximo de 1,721%.
Dice que compara 30 prestamistas para darle “la APR más baja posible” y se basará en sus circunstancias personales.
APR significa tasa de porcentaje anual y se usa para calcular la cantidad de interés que pagará además de pagar la cantidad original que pidió prestada.
Pedir un préstamo de 100 libras esterlinas a 12 meses con la tasa de interés más alta significaría pagar 143,42 libras esterlinas al mes, lo que le costaría 1.721,04 libras esterlinas en total.
Eso es un interés de £1.621,04, 16 veces la cantidad prestada.
Otro anuncio de Fund Ourselves prometía “obtener dinero en su cuenta hoy”, pero no decía cuánto podría pedir prestado ni qué tasa de interés pagaría.
Después de hacer clic, se les dice a los nuevos clientes que pueden solicitar un “préstamo asequible instantáneo a corto plazo” de hasta £ 800 para nuevos clientes o £ 1,500 si ha pedido prestado antes.
Pero la TAE representativa es del 505,7%.
APR representativa significa que al menos el 51% de los clientes obtienen la tasa anunciada si son aceptados para un préstamo.
Pedir prestado solo £ 100 durante 12 meses costaría £ 42,77 en pagos mensuales y pagaría £ 513,25 en total.
Solo pagaría un interés de £ 413,25, más de cuatro veces el monto del préstamo original.
Otro anuncio de Drafty ofrece préstamos de hasta 3.000 £ con una TAE representativa del 89,7 %.
Pedir un préstamo de 100 libras esterlinas durante 12 meses costaría 12,91 libras esterlinas en pagos mensuales que suman un total de 154,93 libras esterlinas y el interés por sí solo costaría 154,93 libras esterlinas.
4
4
Peligros de crédito de alto costo
El crédito de alto costo es donde las tasas y otros costos son mucho más altos que los acuerdos de préstamo estándar.
En los últimos años, el organismo de control de la ciudad ha tomado medidas enérgicas contra el crédito de alto costo, incluidos los préstamos a domicilio, alquiler con opción a compra, sobregiros y préstamos de día de pago.
Sigue la campaña Stop The Credit Rip-Off de The Sun para ayudar a los millones de familias que caen presa de los usureros legales y a domicilio.
Un informe de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en 2019 encontró que casi 3 millones de personas usan crédito de alto costo.
Muchos tienen ingresos bajos y puntajes crediticios bajos y están excluidos de los préstamos convencionales.
Significa que aquellos que menos pueden permitírselo están pagando más para pedir prestado y, a menudo, es para emergencias y déficits inesperados.
Se produce cuando millones de hogares enfrentan costos de vida vertiginosos desde facturas de energía más altas hasta alimentos más caros en los estantes de los supermercados.
Y existe el temor de que muchos que luchan por salir adelante tengan que pedir dinero prestado para cubrir los costos diarios.
Los préstamos con tarjetas de crédito alcanzaron los 1.500 millones de libras esterlinas en febrero, el mayor aumento desde que comenzaron los registros del Banco de Inglaterra en 1993.
Y los préstamos alcanzarán un máximo de cinco años este año, según EY Item Club, ya que millones de familias luchan para llegar a fin de mes.
Sue Anderson, de la organización benéfica de deuda Stepchange, dijo que en un momento en que tantas personas están luchando, era difícil justificar este tipo de marketing “que está claramente dirigido a personas que probablemente tengan dificultades financieras”.
Ella dijo: “Promover la velocidad y la facilidad de acceso al crédito de alto costo lo trivializa y corre el riesgo de causar una toma de decisiones apresurada que empeora las dificultades financieras”.
“Los clientes necesitan tiempo para considerar pedir prestado, no un diseño que los apresure a tomar una decisión que podría dejarlos aún más endeudados.
“Es más probable que aquellos con baja resiliencia financiera usen productos de crédito de alto costo, no por elección sino debido a la falta total de alternativas de préstamo.
“Los préstamos en estos anuncios pueden estar regulados, pero las altísimas APR ilustran un riesgo terriblemente alto de daño.
“El uso repetido de este tipo de productos para llegar a fin de mes, a menudo la razón por la que las personas recurren a este tipo de préstamo, puede atrapar a las personas en una espiral de la que es muy difícil salir, incluso más si ya tienen bajos ingresos. .
Lamentablemente, con la crisis del costo de vida que se intensificará aún más en los próximos meses, hay muchas posibilidades de que veamos un aumento en la cantidad de personas obligadas a recurrir a este tipo de préstamos solo para sobrevivir”.
James Daley, el fundador del sitio web para consumidores Fairer Finance, dijo que era “impactante” que los prestamistas se dirigieran a aquellos que tienen beneficios.
Él dijo: “Estos son clientes vulnerables que es muy poco probable que sean adecuados para nuevos acuerdos de crédito, y es difícil ver cómo este tipo de orientación estaría en línea con las reglas de la FCA.
“El crédito no siempre es malo, pero es poco probable que sea la solución para las personas que ya están luchando y las empresas deben tener mucho cuidado con la forma en que se anuncian.
“Los prestamistas a menudo se exceden al centrarse en qué tan rápido estará el dinero en su cuenta o en qué tan fácil es solicitarlo.
“Algunas de las tasas de interés que se ofrecen son asombrosas y no parecen ser consistentes con el tope impuesto por los reguladores hace varios años.
“Es importante que la FCA analice esto con urgencia”.
Después de que destacamos los anuncios en Facebook, dijo que los eliminó por violar sus pautas.
Desde entonces, la FCA ha escrito a los prestamistas y corredores advirtiéndoles que no utilicen términos engañosos en su publicidad.
En sus políticas publicitarias, la red social dice: “Los anuncios no pueden promocionar préstamos de día de pago, adelantos de nómina, fianzas o cualquier préstamo a corto plazo destinado a cubrir los gastos de alguien hasta su próximo día de pago. Préstamo a corto plazo se refiere a un préstamo de 90 días o menos.”
Un portavoz de Digitonomy, la compañía detrás de Little Loans, dijo: “Si usa la función de búsqueda de Facebook para ‘pedir dinero prestado’, es más que probable que Facebook elija mostrarle anuncios relevantes para su búsqueda de ‘pedir dinero prestado’, posiblemente incluidos sitios de comparación de dinero como Little Loans, que obtuvo una calificación de platino de 5 estrellas del sitio de comentarios de los clientes Feefo en 2022”.
Fund Ourselves y Drafty no respondieron a las solicitudes de comentarios.
¡Pagamos por tus historias!
¿Tienes una historia para el equipo de The Sun Online Money?