MILLONES de propietarios de viviendas podrían enfrentar pagos de hipotecas más altos ya que el Banco de Inglaterra está a punto de subir las tasas de interés nuevamente.
Se espera que la tasa base del banco central aumente del 4,25% al 4,5% más tarde hoy.
La tasa es utilizada por los principales bancos y prestamistas para establecer las tasas que ofrece a los clientes sobre hipotecas, préstamos y ahorros.
Una nueva subida del Banco de Inglaterra (BoE) sería la duodécima consecutiva desde diciembre de 2021, cuando los tipos estaban en mínimos históricos.
Las tasas de interés ya están en un máximo de 15 años y un aumento adicional igualaría la tasa observada por última vez en octubre de 2008.
Otro aumento significará que un titular de hipoteca típico en la tasa variable estándar verá que sus facturas aumentan £ 35 por mes, según AJ Bell.
Los hogares con una hipoteca de 250.000 libras esterlinas ya pagan 612 libras esterlinas más al mes en comparación con noviembre de 2021, cuando las tasas eran del 0,1 %, según TotallyMoney.
Sin embargo, el golpe será aún mayor para los 1,5 millones de hogares cuyas ofertas de hipotecas fijas vencen este año.
Aquellos que salgan de la tasa fija promedio de 2.58% disponible en 2021 verán que sus pagos de hipoteca aumentan en £13,000 al año si han obtenido un préstamo de £250,000, según AJ Bell.
El BoE quiere que la inflación vuelva a bajar a su objetivo del 2% para fin de año, pero hasta ahora se mantiene obstinadamente alta.
Subir su tasa base es una forma de hacerlo.
El aumento de las tasas de interés está destinado a alentar a los hogares a ahorrar en lugar de gastar, lo que hace que la inflación baje.
La inflación es una medida del precio de los bienes cotidianos, por lo que si es alta significa que todo, desde el combustible hasta los alimentos, cuesta más.
La tasa de inflación cayó al 10,1% en abril. Los precios siguen subiendo, pero a un ritmo más lento que el mes anterior.
Y sigue siendo más alto de lo que predijeron los expertos, y el objetivo del banco central.
Eso significa que el BoE probablemente volverá a subir las tasas hoy y en el futuro.
Los economistas de Goldman Sachs han aumentado sus expectativas de que las tasas de interés alcancen un máximo del 5%, luego de estimaciones anteriores de que el BoE mantendría las tasas planas en 4.25%.
Creen que las “presiones inflacionarias en curso” significan que el BoE aumentará las tasas en incrementos del 0,25% “hasta alcanzar una tasa terminal del 5% en agosto”.
Los analistas de Deutsche Bank también esperan otra subida de tipos del 0,25% en junio.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre lo que significa para usted y su dinero un aumento potencial de la tasa base.
¿Qué significa una subida para los titulares de hipotecas?
Las tasas de su hipoteca podrían aumentar si aumentan las tasas de interés, pero cuánto depende del tipo de préstamo que tenga.
Los 1,4 millones de hogares con una hipoteca de tasa variable (SVR, por sus siglas en inglés) verán un aumento en sus costos.
Para alguien con 250.000 libras esterlinas de préstamos hipotecarios, un aumento del 0,25 % significa 35 libras extra al mes en costes, según AJ Bell.
A £400.000 de préstamos hipotecarios, un aumento del 0,25% significa £56 adicionales al mes o más de £672 al año.
Los hogares con un acuerdo de hipoteca fija no verán un aumento en el pago de inmediato, ya que están sujetos a una tasa por un período determinado.
Pero cuando estos propietarios de viviendas vuelvan a hipotecar, es probable que se enfrenten a pagos más altos, ya que, como ofertas fijas, tendrán tasas mucho más altas que la última vez que se aseguraron.
Exactamente cuánto más depende del tamaño de la hipoteca, la tasa que fijó, la nueva tasa y la relación préstamo-valor cuando vuelve a hipotecar.
Cualquier persona que salga de un acuerdo de tasa fija y no tenga una nueva hipoteca ordenada terminará cayendo en la tasa variable estándar (SVR) de su prestamista.
Los datos de MoneyFacts muestran que el SVR promedio ha aumentado más del 7 % y esto significa que alguien que salga del promedio fijo de dos años a partir de 2021 verá que su tasa aumenta del 2,58 % al 7,3 %.
Con un préstamo de 400 000 libras esterlinas, eso representaría un aumento verdaderamente impactante de 21 480 libras esterlinas al año en los costos de la hipoteca, casi 1800 libras esterlinas al mes.
Incluso con un préstamo de 250 000 £, significa un aumento en los costos de 1 067 £ al mes, o casi 13 000 £ al año.
Sarah Coles, experta en finanzas personales de Hargreaves Lansdown, ha explicado si estos hogares deberían arreglarse nuevamente.
Ella dijo: “Si lo arregla ahora, es probable que vea caer las tasas en los próximos meses, pero no puede estar seguro de cuándo caerán o cuánto.
“Mientras tanto, es posible que tenga una tasa variable más alta mientras espera, por lo que pagará un precio.
“Es posible que desee arreglar durante dos años sobre la base de que pagará más ahora, pero las tasas podrían ser más bajas cuando vuelva a hipotecar.
“Alternativamente, puede decidir que las tasas han caído lo suficiente como para que valga la pena arreglarlas por más tiempo, para que sepa cuál es su posición”.
¿Qué significa para las tasas de tarjetas de crédito y préstamos?
El costo de los préstamos a través de préstamos, tarjetas de crédito y sobregiros también podría aumentar, ya que es probable que los bancos repercutan el aumento de la tasa.
Después de subidas de tipos consecutivas por parte del BoE, los tipos de interés de las tarjetas de crédito y los préstamos personales ya alcanzaron un máximo histórico en diciembre, según Moneyfacts.
Muchos grandes prestamistas, como Lloyds, MBNA, Halifax y Barclaycard, vinculan las tasas de sus tarjetas de crédito directamente a la tasa base del Banco de Inglaterra.
Eso significa que las tasas de sus tarjetas de crédito aumentarán automáticamente de acuerdo con cualquier cambio en las tasas de interés, pero se le notificará antes de que esto suceda.
Puede consultar los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para ver si la tasa puede subir cuando lo hace la tasa base.
Ciertos préstamos que ya tiene, como un préstamo personal o financiamiento de automóviles, por lo general permanecerán igual, ya que ya acordó la tasa.
Pero las tasas de cualquier préstamo futuro podrían ser más altas, y los prestamistas podrían aumentar la tasa de las tarjetas de crédito y los sobregiros, aunque deben informarle de antemano.
Puede cancelar una tarjeta de crédito si lo desea y tendrá 60 días para pagar cualquier saldo pendiente.
¿Qué significa para los ahorradores?
Es probable que el aumento sea una buena noticia para los ahorradores, ya que los bancos continuarán luchando para ofrecer tasas de interés líderes en el mercado.
Un aumento de la tasa generalmente es una buena noticia para los ahorradores, especialmente después de un largo período de obtener rendimientos muy bajos.
Los ahorradores que buscan aprovechar al máximo sus depósitos ya pueden recuperar más después de que las tasas de ahorro alcanzaron un máximo de 14 años la semana pasada.
Isbank, un banco turco que operaba en el Reino Unido, ha lanzado en exclusiva seis nuevas cuentas de ahorro en el mercado de Raisin UK.
Todas las cuentas pagan a los clientes un 5% de devolución de sus depósitos.
Los bancos comerciales tradicionales han sido acusados de resistirse a pasar tasas de interés más altas a los ahorradores en las últimas semanas.
Pero los ahorradores inteligentes aún pueden obtener rendimientos decentes de sus depósitos al apartar la mirada de los bancos tradicionales de la calle principal y la búsqueda de cuentas ofrecidas por los bancos retadores.
Cualquiera que actualmente obtenga una tasa baja en ahorros de fácil acceso podría querer buscar una tasa mejor.