CUANDO los compradores primerizos Anupam y Shrabanti compraron su primera casa por valor de £325.000, sabían que perderían £6.000.
Anupam, de 34 años, y su esposa Shrabanti, de 32, perdieron el dinero gratis del gobierno porque su casa de tres habitaciones en Manchester costaba demasiado.
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El límite de compra para posibles propietarios fuera de Londres que quieran reclamar el bono gubernamental del 25% de su Help to Buy Isa es de £250,000.
Para los compradores por primera vez en Londres, este límite se establece ligeramente más alto en £450,000.
Help to Buy Isa es una cuenta para quienes ahorran para su primera vivienda y ofrece un bono por valor de hasta £ 3000.
Anupam, profesor universitario, y Shrabanti, consultor de ingeniería, habían ahorrado un máximo de £12.000 cada uno en su cuenta y habrían tenido derecho a recibir £6.000 en efectivo gratis si su casa hubiera tenido menos de £250.000.
La pareja dijo que fue una gran decepción no obtener el dinero gratis y que el plan no parece adecuado para el mercado inmobiliario actual.
Desde que se introdujo el plan en 2015, el precio medio de la vivienda se ha disparado, pero el límite no ha aumentado.
En todo el Reino Unido, el precio medio de la vivienda ronda las 279.569 libras esterlinas, según Halifax.
El fundador de MoneySavingExpert (MSE), Martin Lewis, ha pedido anteriormente que se aumente el límite para evitar que los compradores primerizos se pierdan dinero vital para la casa de sus sueños.
El esquema Help to Buy Isa cerró a nuevos solicitantes en noviembre de 2019, aunque si ya tienes una cuenta, puedes seguir aportando hasta noviembre de 2029 y reclamar el bono hasta 2030.
La cuenta fue reemplazada por Lifetime Isa, que puede abrir cualquier persona entre 18 y 39 años.
Cuando abres un Lifetime Isa, el gobierno agregará un 25% a tus ahorros, hasta un máximo de £1,000 al año.
Eso significa que si aporta £4,000 al año, obtendrá un bono en efectivo gratuito de £1,000 para destinarlo a su primera vivienda.
Lifetime Isas se puede utilizar para comprar viviendas por valor de hasta £450.000, tanto dentro como fuera de Londres.
Si bien no debería ser lo único que considere al comprar su primera casa, vale la pena tener en cuenta estos límites para no perder dinero gratis.
A pesar del revés, Anupam y Shrabanti lograron adoptar buenos hábitos de ahorro durante el encierro: ahorraron alrededor de £ 5,000 al reducir las comidas fuera de casa, las visitas al cine y los viajes al extranjero.
Después de ver la casa de sus sueños en el desarrollo de Countryside en Belle Vue, Manchester, la pareja decidió hacer un depósito.
Recibieron las llaves de su primera casa el 9 de diciembre de 2022, su décimo aniversario de bodas.
También significó que llegaron a su propia casa a tiempo para recibir a su hijo Auritro, que ahora tiene siete meses.
Nos sentamos con Anupam para descubrir cómo pasaron de ser ahorradores a propietarios de viviendas para la serie My First Home de The Sun.
Cuéntame sobre tu casa
Es una casa de tres habitaciones en Belle Vue, Manchester.
Disponemos de un camino de entrada con capacidad para dos coches y también hay instalaciones para cargar coches eléctricos.
En la planta baja hay un salón y una cocina-comedor independiente, además de un guardarropa y un aseo.
También hay un jardín trasero relativamente grande.
Hay dos dormitorios y un baño en el segundo piso y un dormitorio principal con baño en el tercer piso.
¿Cómo decidiste la ubicación?
El desarrollo no está muy lejos de donde vivíamos en Stockport.
Tiene conexiones de transporte accesibles para trabajar. Trabajo en Londres y me resulta muy fácil llegar a la estación Manchester Piccadilly.
¿Cuánto era?
Nuestra casa costó £325.000 y hicimos un depósito del 10% de £32.500.
Contratamos una hipoteca de 204.305 libras esterlinas a 35 años.
En ese momento, las tasas de interés eran muy altas, por lo que éramos reacios a contratar una hipoteca a tasa fija y quedarnos atrapados con una tasa de interés alta durante un largo período de tiempo.
Entonces, optamos por una hipoteca de seguimiento a dos años fijada en un 1,1% por encima de la tasa base.
Una hipoteca de seguimiento está vinculada a la tasa base del Banco de Inglaterra.
Si bien en su momento pareció una buena idea, ahora nuestros pagos han aumentado considerablemente.
Empezamos a pagar alrededor de £1.400 y ahora ha aumentado a £1.750.
Es complicado saber si tomamos la decisión correcta porque el mercado hipotecario tiene muchos altibajos y estamos atentos a las tasas fijas.
¿Cómo ahorraste para ello?
Habíamos estado ahorrando durante unos tres años y nuestro plan era comprar el próximo año para tener más tiempo para ahorrar para un depósito.
Pero con un bebé en camino, nos preocupaba quedarnos en nuestro apartamento alquilado de dos habitaciones porque nuestras facturas de energía habían aumentado de alrededor de £ 80 a £ 200 al mes.
El edificio estaba bastante frío por lo que teníamos que tener la calefacción encendida constantemente.
Comenzamos a sentirnos abrumados por cómo íbamos a manejarnos financieramente una vez que naciera nuestro hijo.
Aproximadamente a principios de noviembre de 2022, encontramos el desarrollo de Countryside en Bell Vue Place.
Fijamos nuestros oídos en la propiedad y decidimos que íbamos a intentar mudarnos antes de nuestro décimo aniversario de bodas el 9 de diciembre.
Por suerte, ya teníamos suficiente dinero ahorrado para nuestro depósito de £32.500.
La mayor ayuda para nuestros ahorros fue la pandemia de Covid-19.
Dejamos por completo de salir a comer y de ir al cine, y tampoco pudimos viajar de regreso a mi país de origen, Bangladesh, debido a las restricciones.
Normalmente viajábamos una vez al año para ver a nuestros familiares, pero no era posible.
En general, creo que Covid nos ayudó a ahorrar alrededor de £5000 para nuestro depósito.
Seguimos siendo estrictos con nuestros ahorros una vez que terminó la pandemia.
Mi esposa y yo teníamos Help to Buy Isa y estábamos depositando un máximo de £200 al mes en nuestras cuentas.
Al final, no pudimos aprovechar este plan porque el precio de venta de nuestra casa superaba el límite de £ 250 000.
Ambos habíamos ahorrado el máximo de £12.000 en estas cuentas.
Esto significó que perdimos una bonificación del 25% de £3.000 cada uno por parte del gobierno, un total de £6.000.
Si bien perdimos dinero en efectivo, todavía estamos felices de haber elegido esta casa porque se adapta perfectamente a nuestras necesidades.
Además de ahorrar en nuestras Isas, también estábamos ahorrando entre £ 700 y £ 1100 en una cuenta de ahorros.
¿Cómo te diste el lujo de amueblarlo?
Como la propiedad era una construcción nueva, no tuvimos que preocuparnos por hacer ninguna mejora o trabajar en la propiedad.
Llegué con electrodomésticos integrados como frigorífico-congelador y horno, además de detalles más pequeños como enchufes cromados e interruptores de luz.
Creo que nos ahorramos unas 5.000 libras esterlinas en el coste de comprar estos artículos nosotros mismos.
También trajimos muchos muebles de nuestra antigua casa y todo lo que nos faltaba lo compramos en Ikea.
¿Tiene algún consejo para otros compradores por primera vez?
Cuando compras tu primera casa, es una buena idea pensar en lo que querrás en el futuro.
Por ejemplo, si tienes hijos, busca escuelas en el área local.
Mientras tanto, hablamos con una pareja que logró conseguir su primera vivienda utilizando un pequeño plan de depósito “salvavidas”.
Además, un comprador por primera vez compró con su madre después de que un simple error arruinara su puntaje crediticio.
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