Los adultos jóvenes en particular suelen estar poco o nada preparados para construir su propia independencia financiera. Por lo tanto, deben evitar algunos errores comunes en esta área de la vida y seguir cinco consejos útiles.
Adultos jóvenes: poca educación financiera
En el Estudio de Educación Financiera 2021 encargado por Union-Investment, se preguntó a más de 2000 adultos jóvenes de 18 a 29 años sobre su educación financiera. Resultó que, aunque el tema del dinero y las finanzas juega un papel central en la vida de los jóvenes, la mayoría de ellos califica su conocimiento financiero como insuficiente con calificaciones entre tres y cuatro. Solo el 19 por ciento de los adultos encuestados indicó que calificaría su conocimiento financiero como «bueno» o «muy bueno». Alrededor de dos tercios de los encuestados (61 por ciento) calificaron su propio conocimiento como «satisfactorio» a «suficiente». También se mostró que aquellos que aún asisten a la escuela en particular califican su conocimiento como «pobre» a «insuficiente» (32 por ciento).
Sin embargo, el 90 por ciento de los encuestados considera que las finanzas son importantes o muy importantes para estar bien preparados para la vida. Por lo tanto, puede ser útil para muchos adultos jóvenes considerar los consejos de independencia financiera y evitar los cinco errores más comunes en este asunto.
Cinco consejos para la independencia financiera
En primer lugar, los adultos jóvenes deberían invertir en acciones. Porque a largo plazo, formas de inversión como las acciones y los bonos han superado con creces a la clásica libreta de ahorros. Sin embargo, para reducir el riesgo de pérdida, no solo se debe invertir en acciones, sino también diversificar los activos a través de diferentes formas de inversión.
Muchos cometen el error de comprar un seguro que no necesitan, pero olvidarse de contratar un seguro que sí es importante. Por lo tanto, debe asegurarse de contratar las pólizas de seguro correctas y más importantes. Algunas compañías de seguros desempeñan un papel importante en la protección contra grandes pérdidas financieras. El seguro de responsabilidad civil, por ejemplo, protege contra el riesgo de pagos de por vida. El contenido del hogar y el seguro de invalidez también pueden considerarse importantes.
Además, los adultos jóvenes deben invertir en su propia educación financiera. Como muestra el Estudio de Educación Financiera 2021, la mayoría ve la responsabilidad de la educación financiera en la escuela. Sin embargo, la evaluación del desempeño de las escuelas es decepcionante entre los encuestados (nota de la escuela 4.8 en promedio). Esta es precisamente la razón por la que debe comenzar a aprender sobre finanzas lo antes posible, por ejemplo, leyendo libros financieros o blogs correspondientes en Internet.
Según el consejo de muchos expertos, también deberías ahorrar al menos el diez por ciento de tus ingresos mensuales. Se deben escribir metas financieras y elaborar un plan de ahorro para estar preparado para compras importantes, como automóviles o una casa.
Por último, también debe ocuparse de los ingresos pasivos. Los ingresos pasivos son ingresos en efectivo resultantes de rendimientos pasados. Por ejemplo, si escribe un libro durante un período de años, esto puede asegurar un ingreso regular en el futuro a través de la venta del libro durante varios años.
Estos cuatro errores deben evitarse
CNN Business también rastrea los errores más comunes que cometen los adultos jóvenes en su viaje hacia la independencia financiera que deben evitarse siempre que sea posible.
El primer error es que muchos empiezan a ahorrar para la jubilación demasiado tarde. Se trata de encontrar el equilibrio adecuado entre lo que deja de lado para más adelante y lo que necesita ahora. Sin embargo, retrasar esto puede significar un alto precio. Por ejemplo, si comienzas a ahorrar $100 al mes a los 25 años, ese dinero puede aumentar a alrededor de $150 000 a los 65 años con un rendimiento del 5 %. Pero si comienza a ahorrar $100 a los 35 años, tendrá un poco más de la mitad de esa cantidad para la edad de jubilación.
Otro error es permitirse la «inflación del estilo de vida». Esto ocurre cuando las personas comienzan a ver los supuestos lujos como necesidades. «Las redes sociales están alimentando el deseo de mantenerse al día. El miedo a perderse algo combinado con una mentalidad de ‘Me lo merezco’ ha llevado a más y más millennials a gastar la mayor parte de sus ingresos en cosas que brindan satisfacción y estatus a corto plazo», Nick Reilly, un planificador financiero colegiado con sede en Seattle, le dijo a CNN. Los adultos jóvenes subestiman hasta qué punto el gasto excesivo puede arruinar otros planes financieros.
Además, muchos jóvenes no tienen reservas para emergencias. Los fondos de emergencia pueden venir al rescate cuando pierde su trabajo, se enferma demasiado para trabajar o enfrenta otras facturas inesperadas. Jay Lee, un planificador financiero certificado de Ballaster Financial, le dice a CNN que cualquier monto es un buen lugar para comenzar, pero en general, las personas solteras deben tener seis meses de gastos reservados para emergencias. Para parejas con dos ingresos, el monto debe ser de al menos tres meses.
Finalmente, las inversiones volátiles como las criptomonedas ponen en peligro la seguridad financiera si no se tienen en cuenta las fluctuaciones de sus precios. Las nuevas oportunidades de inversión como NFT, acciones de memes, SPAC y criptomonedas tienen un potencial de crecimiento atractivo, pero están asociadas con altos riesgos, especialmente para los inversores jóvenes. «La planificación financiera se trata de prepararse para lo peor en lugar de perseguir los mejores rendimientos», dijo Lamar Watson, un planificador financiero certificado por la junta con sede en Reston, Virginia.
E. Schmal/Redacción finanzen.net