Las herramientas de inteligencia artificial están “maduras” para interrumpir el sector bancario privado, dijo Amnon Shashua, mientras su nuevo banco digital One Zero se prepara para expandir sus actividades fuera de Israel.
El año pasado, Shashua lanzó One Zero, cuyos inversores incluyen al banco privado suizo Julius Baer, el grupo de capital privado estadounidense Cerberus y Tencent de China, como el primer nuevo banco israelí que se establecerá en más de 40 años, y planea solicitar una licencia en Italia a finales de año.
La empresa es uno de una serie de proyectos que implementan IA generados por el científico informático de 63 años, quien cofundó y aún dirige el grupo de conducción autónoma Mobileye, y se presenta como el éxito de una nueva ola de productos de IA generativa, como como ChatGPT de OpenAI y Bard de Google, ha desencadenado un frenesí de interés de los inversores en el sector.
Shashua dijo que implementar tecnologías de inteligencia artificial, como modelos de lenguaje grande, en la banca privada aumentaría radicalmente la eficiencia de los gerentes de relaciones y haría posible ofrecer servicios que antes solo eran accesibles para los muy ricos a una selección mucho más amplia de clientes.
“Esto es realmente una disrupción en el mundo de la banca”, dijo en una entrevista con el Financial Times. “Y solo puede hacerlo en un neobanco porque no tiene los sistemas centrales heredados”.
Los gerentes de relaciones de los bancos privados de Suiza, que dominan la industria global de administración de patrimonio, generalmente administran los asuntos de alrededor de 100 a 200 clientes adinerados.
El negocio israelí de One Zero, que ha adquirido 60.000 cuentas de clientes desde su lanzamiento el verano pasado, tiene 1.000 clientes por gerente de relaciones y planea llegar a 2.000 para fin de año.
Pero Shashua dijo que el objetivo a largo plazo de la empresa era una proporción de 1:10.000, lo que permitiría a One Zero brindar servicios que antes solo eran accesibles para clientes muy ricos, como asesoramiento financiero personalizado, a un mercado más amplio.
“El plan es ser el primer banco privado digital paneuropeo puro para los ricos masivos”, dijo, refiriéndose a los clientes que One Zero caracteriza por tener activos disponibles de entre $ 50,000 y $ 500,000.
One Zero, que ha recaudado $ 250 millones y se valoró en $ 385 millones en su última ronda de financiación en febrero, utiliza IA para analizar las carteras de los clientes y brindarles a los banqueros que tratan con ellos consejos para compartir.
Pero Shashua dijo que esperaba que las mayores ganancias en escalabilidad provinieran de la implementación de IA generativa, la poderosa tecnología que se encuentra detrás de servicios como ChatGPT, para permitir que el chatbot de One Zero responda consultas sofisticadas de los clientes y libere el tiempo de los banqueros para otras tareas.
“Si las personas no obtienen respuestas, sienten que no están siendo atendidas, por lo que debe manejar esto a través de banqueros humanos o mediante la automatización”, dijo. “El auge de los modelos lingüísticos. . . está maduro para crear esta automatización”.
Muchos bancos ya usan chatbots para tratar con los clientes, pero la gama de consultas que pueden responder está limitada por el hecho de que generalmente funcionan ofreciendo a los clientes la oportunidad de elegir entre un conjunto predeterminado de preguntas, en lugar de responder a un mensaje de texto libre.
Nizan Geslevich Packin, profesor de derecho comercial en la Universidad de la Ciudad de Nueva York, dijo que la IA generativa tenía el potencial de mejorar la eficiencia con la que los bancos podían brindar ciertos servicios.
Pero agregó que aplicarlo a los datos financieros personales planteaba una serie de desafíos relacionados con los sesgos de la tecnología y la tendencia a “alucinar”, cuando la IA da respuestas inexactas con confianza, así como problemas relacionados con los clientes que brindan su consentimiento informado para el uso de su información. “Todavía estamos en la infancia de tratar de entender lo que esto significa”, dijo.
Gal Bar Dea, directora ejecutiva de One Zero, dijo que lidiar con las alucinaciones y los problemas de privacidad de datos fueron los dos principales desafíos que enfrentó el banco al desarrollar su chatbot generativo de inteligencia artificial, además de asegurarse de que no respondiera preguntas, como solicitudes de consejos sobre acciones. que no estaba permitido. Pero dijo que ya se estaba probando internamente y que el banco planeaba implementarlo para los clientes “en los próximos meses”.
Desde que estudió matemáticas e informática en la universidad de Tel Aviv, Shashua ha fundado empresas que aplican IA en áreas que van desde la robótica hasta el aprendizaje del lenguaje natural. Sin embargo, su mayor éxito fue Mobileye, que Intel compró en 2017 en el mayor acuerdo en la historia de Israel, antes de cotizar el año pasado.
Cuando se le preguntó si consideraría vender One Zero, Shashua dijo que era “demasiado pronto para hablar de fusiones y adquisiciones”. Pero no se comprometió con el futuro. “Mi interés es la tecnología”, dijo. “Una vez que la tecnología está lista, no soy un banquero”.
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