El inversionista activista Nelson Peltz advirtió que First Republic puede no ser el último banco regional de EE. UU. en quebrar, ya que renovó los pedidos para que se extienda el seguro de depósitos para salvaguardar a los prestamistas regionales.
Peltz, cofundador y director ejecutivo de Trian Fund Management, le dijo al Financial Times que los depositantes con más de $250,000 en un banco acreditado en los EE. UU. deberían pagar una pequeña prima de seguro a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
Los fondos de estas tarifas se utilizarían para asegurar depósitos superiores al umbral actual de $250 000 que cubre la FDIC, lo que ayudaría a evitar las salidas de los bancos regionales a los prestamistas más grandes, como los que se observaron en la reciente turbulencia bancaria.
“Debería detener la salida de depósitos de los pequeños bancos regionales y comunitarios”, dijo Peltz. “No creo que queramos que todos los fondos vayan solo a los principales bancos”.
El crecimiento de la banca digital y la velocidad a la que puede proliferar una crisis de confianza en las redes sociales ha hecho que los prestamistas sean mucho más vulnerables que en el pasado a una corrida bancaria si los depositantes pierden la confianza.
Las corridas bancarias han provocado la caída de tres prestamistas estadounidenses desde marzo: Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic. Este último fue puesto en suspensión de pagos el lunes temprano en un acuerdo que dará como resultado que JPMorgan Chase se haga cargo de la mayor parte de la empresa quebrada.
El rescate de First Republic no detuvo una venta masiva de acciones de bancos regionales, ya que los inversores buscaron otros eslabones débiles en el sistema. El miércoles, PacWest dijo que estaba revisando opciones estratégicas en medio de la peor agitación de la industria desde 2008.
“No tengo una bola de cristal y no sé cómo son los balances de estos bancos”, dijo Peltz. “Si esto se detiene con la adquisición de First Republic por parte de JPMorgan, estaría feliz, pero puede que no”.
Hay más de 4100 bancos comerciales en los EE. UU., según la FDIC.
“Somos uno de los pocos países que tiene una gran infraestructura de pequeños bancos regionales y comunitarios”, dijo Peltz. “Han satisfecho las necesidades de las pequeñas empresas durante más de cien años; creo que no podemos darnos el lujo de dejarlos ir”.
“Creo que los bancos regionales son la columna vertebral de muchas empresas y bienes raíces en los Estados Unidos”, agregó. “Esta es la manera de darles influencia y fuerza continuas”.
Peltz es mejor conocido por sus campañas activistas en empresas como Disney, Procter & Gamble y Unilever. Trian no posee ningún banco, pero ocupa puestos en los administradores de activos Janus Henderson e Invesco.
El inversionista multimillonario dijo que un efecto secundario de su propuesta sería atraer flujos de capital al país y “ayudar al dólar a mantenerse como el [world’s] moneda fiduciaria. Creo que eso es importante para todos nosotros en Occidente”.
“Creo que se podrían ver muchas monedas legales ingresando a los EE. UU., ya sean euros, libras o yuanes. Estos depósitos llegarían a un banco estadounidense y se colocarían en dólares estadounidenses. Como estadounidense, eso me hace feliz”, agregó.
La propuesta de Peltz se produce cuando los reguladores financieros de EE. UU. están buscando formas de tratar de reducir el riesgo de corridas bancarias. A principios de esta semana, la FDIC recomendó renovar parcialmente el seguro de depósitos estadounidense para aumentar la cobertura de las cuentas comerciales diarias como una forma de hacerlo.
La FDIC no especificó en el informe cuánto se debe aumentar el límite de cobertura para las cuentas de transacciones comerciales. Pero calculó que elevarlo a 2,5 millones de dólares probablemente cubriría lo que la mayoría de las pequeñas y medianas empresas necesitaban mantener en sus cuentas para cubrir la nómina.
Elevar el límite general o agregar una cobertura específica requeriría la aprobación del Congreso y aumentaría las tarifas cobradas a los bancos por participar en el programa de seguros.