¿Cómo hacerse rico en tiempos de crisis? El banquero privado Jan Vanoverbeke comparte sus consejos en su libro Aprende de los ricos, la segunda parte. ‘Si estoy de viaje durante mucho tiempo, me llevo mis propios bocadillos. Los ricos también son tacaños, ¿verdad?
“A todo el mundo le gusta el dinero, pero a nadie le gusta lidiar con él. Entiendo que. Las finanzas tampoco son el tema más sexy”. El ponente es Jan Vanoverbeke, un banquero privado que está publicando un libro sobre el dinero: una segunda parte de Aprende de los ricos. “Ese libro fue, sorprendentemente, un gran éxito. Estábamos justo a tiempo en términos de tiempo: la crisis de la corona acababa de terminar y de repente aparecieron la crisis energética y la inflación. Incluso la clase media lo pasó mal y volvió al clásico libro de limpieza. El futuro parece incierto, por lo que la demanda de información y ayuda sigue siendo alta”.
Según cifras recientes, más de la mitad de la clase media está luchando para llegar a fin de mes. La mitad no lo logra. Dos tercios ya no pueden ahorrar. ¿Crees que no manejamos bien nuestro dinero?
“Claro que no se puede negar que muchos productos se han encarecido, eso impacta. Pero también queremos mucho. Por ejemplo, mis padres tenían un carro, ahora dos carros por familia es lo normal. Y una vez que una piscina era algo para los ultra ricos, hoy en día los constructores de piscinas tienen más trabajo que nunca. Las redes sociales también alimentan el deseo de más. Pero también se habla muy poco sobre el dinero y cómo manejarlo de una manera buena y profesional. Ese tabú es menos frecuente entre las personas que tienen dinero”.
En tu libro escribes: el deseo de riqueza suele ser más divertido que ser rico.
“Por supuesto que es una broma, pero hay algo de verdad en ello. Los estudios demuestran que a partir de cierto nivel de riqueza, la felicidad ya no aumenta proporcionalmente. Comer caviar tres veces al día no te hará feliz. Además, con la riqueza vienen las responsabilidades y las preocupaciones. Los que han construido mucho deben cuidar esa riqueza para que no desaparezca. El dinero también puede generar tensión familiar y celos, especialmente si la riqueza debe dividirse.
“¿Y cómo crias a tus hijos en tales circunstancias? Poca gente quiere un fils à papa, pero es muy difícil enseñar a tus hijos a ser frugales si tú mismo conduces un Porsche. ¿Qué haces si quieres convertirte en veterinario pero sientes mucha presión para hacerte cargo del negocio familiar? A veces, los hijos de padres adinerados quieren construir su propio éxito, pero fracasan. Eso también es doloroso.
“Si vienes de una familia ‘normal’, el camino es más claro: no tienes nada que perder ni nada que demostrar. Y otra cosa: cuanto más tienes, más gente te tira de la manga. Los que tienen dinero deben poder construir un muro emocional”.
Cuando eres rico, ¿todo el mundo espera de ti una tournée générale?
“La gente rápidamente asume que ellos también pueden disfrutar de su riqueza: el banquero lo acosa constantemente con propuestas de inversión y su hijo espera que usted pague el costoso terreno edificable que tiene en mente. Deberías poder aguantar eso, para tu propia tranquilidad. Es importante dejar de lado toda emoción y mirar ese dinero con una mirada profesional. Eso hace que algunas personas ricas parezcan duras. La riqueza no siempre es el gran regalo que hacemos de ella”.
Pero aún así: ¿cuál es el gran secreto? ¿Cómo se enriquece la gente?
“La gente rica especialmente no tiene miedo. Son optimistas, esperanzados y motivados en la vida. Eso también lo hace un poco raro. descargar sentado en el medio. Esta disposición a asumir riesgos es lo que los diferencia de otras personas: se endeudan al máximo y se atreven a endeudarse. Hay muchas historias de empresas que estuvieron al borde de la bancarrota pero en las que el gerente siguió obstinadamente su curso y logró sacar adelante a su empresa. Casi todas las personas importantes han tenido un momento en el que estuvo cerca, pero esos puntos bajos no los asustan”.
Es fácil tomar riesgos cuando tienes dinero. Los que apenas llegan a fin de mes no se están volviendo locos.
“Los jóvenes suelen decir eso también, que mi generación lo tiene fácil porque ya tenemos una alcancía y, por así decirlo, tenemos la libertad de arriesgarnos. No estoy de acuerdo, es todo lo contrario: los que son jóvenes y tienen poco que perder son libres de correr riesgos. Compre esa casa, inicie ese negocio. Si las cosas van mal, tienes toda una vida para volver a ponerte de pie y empezar de nuevo.
“Por otro lado, ya tengo una familia que mantener y una alcancía por la que he trabajado mucho. Ya no quiero perder eso, porque tengo menos tiempo para procesar un revés financiero.
“Otro cliché es que el dinero hace dinero: necesitas dinero para hacerte rico, por así decirlo. Pero con la digitalización, el espíritu empresarial también se ha vuelto mucho más democrático. Muchas veces no necesitas mucho más que un portátil, una buena idea y decisión.”
Pero los ricos también tienen contadores y banqueros que los ayudan, ¿no es así?
“Yo tampoco estoy de acuerdo con eso. Hoy en día, cualquier persona puede solicitar fácilmente asesoramiento a través de su aplicación bancaria y donde antes tenía que ir al campo de golf o a los salones privados con asientos rojos y lujosos para obtener asesoramiento sobre la bolsa, Internet está lleno de información accesible. Encuentro que los jóvenes de hoy en día a menudo tienen más conocimientos financieros que las personas mayores. Están trabajando mucho en ello, mi libro también ha funcionado sorprendentemente bien con ellos”.
¿Eso también tiene que ver con la exageración de FIRE, que te enseñaría cómo volverte financieramente independiente a una edad temprana?
“Absolutamente, pero creo que eso es un desvío peligroso. Veo eso con mis primos jóvenes: ‘Tío Jan, dame la punta de oro’. También les gustan las NFT y las criptomonedas, que supuestamente tienen un alto rendimiento rápidamente. Entonces digo: mantente ocupado con tus estudios, hay más futuro en eso. Triunfos rápidos no existe.»
Para volvernos ricos, crees que debemos seguir un ‘orden natural’: primero encontrar un buen trabajo, ahorrar mucho e invertir en una casa. Entonces puedes pensar en invertir.
“Yo siempre digo: la mejor inversión eres tú mismo. Obtén una buena educación y asegúrate de mantenerte firme sobre tus dos pies. Después de eso, ser dueño de su propia casa puede ser un buen próximo paso.
“Entonces pida prestado tanto como sea posible, eso es lo que hacen los ricos cuando invierten en algo que retiene su valor o incluso se vuelve más valioso. Porque, en términos generales, cuanto mayor te haces, mayores son tus ingresos. Pero su reembolso, que sigue siendo el mismo y por lo tanto disminuye en términos relativos.
“Cuando era joven, me endeudé profundamente para comprar la casa de mis sueños. Lo peor que me pudo haber pasado fue tener que revisar mi préstamo o vender mi casa nuevamente. Pero afortunadamente resultó ser una excelente decisión: si tuviera que reconstruir mi casa hoy, sería prohibitivamente costoso porque los costos de construcción se han multiplicado”.
Usted también insiste en que tenemos que llenar nuestra cuenta de ahorros considerablemente, pero en los últimos meses hemos escuchado que la inflación está carcomiendo nuestros ahorros.
“Soy un verdadero hombre de efectivo. El efectivo fue la mejor inversión el año pasado: la mayoría de los índices bursátiles entraron profundamente en rojo y la inflación tuvo un rendimiento inferior. Además, también creo en la importancia de un colchón líquido como ‘cofre de guerra’ estratégico. Quienes tienen opciones pueden tomar mejores decisiones y saltar cuando surge una gran oportunidad. Si desea invertir, puede comprar el doble de acciones que el año pasado debido a las caídas de precios.
“O imagina: has estado soñando con un jardín más grande durante años y de repente el terreno al lado de tu casa está disponible. Si puedes comprar ese terreno porque tienes ahorros aparte, harás la batalla de tu vida.
“O tal vez quiera comprar un apartamento para alquilar: si puede poner el precio de compra sobre la mesa en efectivo, tiene una gran ventaja sobre todos esos otros compradores potenciales que primero tienen que pasar por el banco”.
En el escenario ideal, tenemos suficiente aparte para vivir durante un año. ¿No es eso inalcanzable para muchas personas?
“Vuelvo a la observación de que muchos de nosotros vivimos en una escala bastante grande. Cuando veo las casas que la gente ha construido estos días, son medio castillos. También todos necesitan mantenimiento, ¿no es así? Creo que no es prudente aumentar los gastos fijos de esta manera. Tampoco entiendo por qué tantas personas sueñan con un departamento junto al mar: eso también aumenta los costos fijos”.
Si quiero ahorrar más, ¿por dónde debo empezar?
“Esos gastos fijos son asesinos silenciosos que siempre regresan. Investiga cómo bajarlo. Y fíjate bien en qué gastas el dinero.
“Recientemente fui a almorzar a una brasserie por motivos profesionales. Estaba repleto allí, lleno de gente joven. Siempre me pregunto cómo pagan por eso. Yo mismo me llevo mis bocadillos cuando estoy en el coche durante mucho tiempo. Me niego a pagar 8 euros por un bocadillo de plástico en el camino. Puede que pienses que es una tontería, pero los ricos también son tacaños, ¿no? Manejan el dinero de manera racional y quieren sacar el máximo provecho de cada compra”.
Otro consejo de su libro: Necesitamos pensar más estratégicamente sobre nuestras carreras.
“Veo a muchas personas que viven de las comodidades de su trabajo actual -un coche, un móvil caro y un portátil- sin pensar en su carrera dentro de veinte o treinta años: ¿en qué silla estarán cuando cumplan los 50?, ¿cómo están y cómo? quieren llegar? Si no traza su camino usted mismo y deja que sus empleadores lo usen como un juguete, corre el riesgo de quemarse al final del viaje.
“También es útil para ver si puedes utilizar tus competencias en un sector con las mejores perspectivas de futuro. Por ejemplo, si yo fuera ingeniero, no estaría involucrado en la construcción de puentes, sino que me especializaría en ingeniería marina. Bélgica es un precursor mundial en parques eólicos marinos y Amberes vive del puerto: ahí es donde se encuentran los trabajos del futuro. Usted puede marcar la diferencia y también se le pagará excelentemente por ello.
“La gente a menudo presta muy poca atención a las tendencias económicas generales ya largo plazo. La inteligencia artificial está en auge: ahora es el momento de pensar qué trabajos podrían desaparecer como resultado y cómo puedes especializarte para marcar la diferencia más adelante”.
Toda crisis ofrece oportunidades, dicen. ¿Cómo podemos beneficiarnos de la crisis actual?
“¿Tienes algo de dinero ahorrado? Luego compre bonos, por ejemplo, que ofrecen un buen interés en tiempos de inflación. Si no tiene nada que ver con la inversión, es posible que pueda extender su préstamo. Poco importa si tienes mucho o poco dinero, siempre puedes avanzar si sabes lo que es posible”.
Entonces, ¿necesitamos todos un banquero privado?
“Dios, no, un banquero privado es, en última instancia, también alguien que no puede pensar simplemente en el cliente, porque tiene que ganar dinero para el banco. Asegúrate de repasar tus conocimientos financieros: solo puedes gastar cada euro una vez, asegúrate de hacerlo de la mejor manera posible. Esa es, en última instancia, la mejor inversión”.