Los BANCOS podrían verse obligados a aumentar las tasas de interés sobre los ahorros, ya que los hogares pierden una media de 364 libras esterlinas al año.
A los nuevos ahorradores se les ofrecen tasas más atractivas, lo que hace que los clientes existentes ganen menos, según la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
Se produce cuando Coventry Building Society reveló que la friolera de £ 256 mil millones de ahorros domésticos no generan ningún interés.
Esto da como resultado un promedio de £364 para cada hogar en el Reino Unido, dijo el banco.
Esto se debe a que la tasa base del Banco de Inglaterra está en su punto más alto en 14 años: actualmente se encuentra en 4.25%.
Los ahorradores podrían obtener un valor adicional de £ 10 mil millones en intereses si movieran su dinero de una cuenta de interés cero y lo pusieran en un ahorrador regular que ganara el 4%.
Los bancos principales utilizan la tasa base del BoE para calcular las tasas de interés que ofrece a los clientes.
Un aumento eleva los costos de endeudamiento, incluso en las hipotecas.
Pero los ahorradores podrían beneficiarse de mejores tasas sobre sus ahorros, si el aumento se traspasa.
Escribiendo al Comité del Tesoro, Nikhil Rathi, director ejecutivo de la FCA, dijo que los sufridos por la lealtad se están perdiendo más ahora que nunca.
Él dijo: “Esperamos que el daño de esta práctica, y la sanción de lealtad que enfrentan los clientes de larga data, haya aumentado a medida que aumenta la tarifa base”.
Rathi dijo que a partir del 31 de julio, al establecer las tasas, los bancos deberán proporcionar “un valor justo para todos los grupos de ahorradores”.
Agregó: “Hemos dejado en claro que las empresas deberían poder justificar y explicar la razón de la velocidad y el grado en que realizan cambios en sus diversas tasas de ahorro”.
El regulador monitorea la velocidad y la medida en que los bancos trasladan los aumentos en la tasa base a sus productos de ahorro.
Dijo que había notado un “retraso de tiempo material” en los cambios en la tasa de ahorro, en comparación con las alzas en las tasas hipotecarias.
Los bancos suelen ser mucho más lentos para actuar en comparación con cuando están pasando tasas más altas por préstamos.
Esto significa que es más probable que las tasas de ahorro aumenten lentamente en lugar de cambiar de inmediato.
Cualquiera que actualmente obtenga una tasa baja en ahorros de fácil acceso podría querer buscar una tasa mejor.
Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfactscompare.co.uk, dijo que los bancos retadores y las sociedades de crédito hipotecario están aumentando las tasas más rápido que los grupos bancarios más grandes.
Ella dijo que los ahorradores que comparan las mejores tasas de fácil acceso encontrarán que estas empresas a menudo pagan un 3% o más de interés.
Ella dijo: “Los bancos desafiantes y las sociedades de crédito hipotecario bien pueden priorizar la oferta de un trato justo en comparación con el mercado más amplio y ajustar sus tasas para hacer frente a la demanda u otras influencias del mercado.
“Puede valer la pena considerar las mutuales, no solo por sus tasas de ahorro, sino también por sus principios y el apoyo de las comunidades y organizaciones benéficas locales.
“Será responsabilidad de los ahorradores comparar las tasas que se ofrecen y mover su dinero, por lo que es aconsejable revisar las cuentas con frecuencia y no suponer que verán que su tasa aumentará en línea con la tasa base”.
Cómo encontrar las mejores tasas de ahorro
Vale la pena verificar que está obteniendo la mejor tasa de ahorro regularmente, ya que siempre hay mejores ofertas en el mercado.
Obtener la mejor tasa significa que está aprovechando al máximo su efectivo.
Habla con tu banco
Si su cuenta bancaria actual ofrece tasas de ahorro decentes, asegúrese de verificar si puede aprovecharlas.
Algunos bancos ahora requieren que presente una solicitud para agregar una mejor tasa de ahorro, o podría ser un caso de cambiar a una cuenta diferente con el mismo banco para calificar.
Pero si la oferta de su propio banco es mala, considere cambiar para aprovechar un ahorrador mejor vinculado.
Incluso podría obtener un bono de cambio de esta manera también.
Ver sitios web de comparación
Con sus tasas actuales en mente, no pierda el tiempo mirando sitios bancarios individuales para comparar otros; le llevará una eternidad.
Investigue sitios web como MoneyFacts.es y sitios web de comparación de precios como Comparar el mercado, Ir a comparar y MoneySupermarket le ayudarán a ahorrar tiempo y le mostrarán las mejores tarifas disponibles.
Estos sitios le permiten adaptar sus búsquedas al tipo de cuenta que más le convenga.
Consulta el tipo de cuenta
Hay cinco tipos principales de cuentas de ahorro y comprender las diferencias puede ayudarlo a reducir las opciones.
- Cuentas de ahorro de fácil acceso: generalmente permiten retiros de efectivo ilimitados. Sin embargo, este beneficio significa que tienden a tener rendimientos de interés más bajos.
- Cuentas de ahorro regulares: genere rendimientos decentes, pero solo sobre la base de que paga una cantidad fija cada mes.
- Cuentas con notificación: ofrecen tasas ligeramente más altas que las cuentas de fácil acceso, pero deberá avisar con anticipación a su banco (hasta 95 días) antes de poder realizar un retiro o perderá el interés.
- Ahorradores de tasa fija: estos ofrecen algunas de las tasas de interés más altas. Sin embargo, si las tasas de interés aumentan durante su plazo, no puede mover su dinero y cambiar a una mejor cuenta.
- Cuentas de ahorro individuales (ISA): pueden pagar intereses altos, pero conllevan altas tarifas de retiro y es poco probable que sean beneficiosas si tiene menos de £ 65,000 en ahorros. Sin embargo, Lifetime Isas es excelente para cualquier persona de 18 a 39 años que desee comprar una casa o ahorrar para la jubilación.
En otros lugares, hemos observado que los bancos cobran hasta cuatro veces más en tarifas de transferencia.
Y hablamos con un súper ahorrador que usó desafíos de dinero para ahorrar £ 6,500.
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