Uno de cada cinco hogares tiene importantes atrasos en los pagos. Más de la mitad de ellos pueden pagar la deuda en un futuro previsible, a veces con la ayuda de los alguaciles y el cobro de deudas. Una parte significativa -según este último Cifras de CBS 7,6 por ciento de todos los hogares – necesitan ayuda profesional para resolver la carga de la deuda. Eso equivale a casi 600.000 hogares.
El problema de la deuda de este grupo es tan complicado y alto en relación con los ingresos que no es realista que paguen esas deudas sin remisión, dice Nadja Jungmann, profesora de deuda y cobro de deudas en Hogeschool Utrecht. “Pero la mayoría de este grupo no está en la foto con la ayuda. Estas personas siguen adelante”.
“Siempre es importante darse cuenta de que cada hogar tiene su propia historia, pero hay grupos dentro de él”, dice Jungmann. “Los ingresos bajos están sobrerrepresentados, pero también las personas solteras. Y las personas que tienen un evento de vida han pasado – un evento que cambia la vida – como un divorcio. Entonces eres más vulnerable financieramente y luego un revés financiero puede causar problemas antes”.
Cancelación de deudas por parte del municipio
La cancelación de deudas está regulada por la Ley de Asistencia de Deudas Municipales (Wgs) y la Ley de Reprogramación de Deudas de Personas Físicas (Wsnp). Primero, el municipio ve si puede hacerse cargo de las deudas, si los acreedores no están de acuerdo, se puede usar la corte.
Alguien con deudas entonces tiene que tratar con un solo acreedor, el municipio, y eso ya da tranquilidad. Después de tres años, la deuda restante se cancela y puede comenzar de nuevo desde cero.
Una de las condiciones para un nuevo comienzo es que hagas todo lo posible por pagar las deudas durante esos tres años, dice Jungmann. “Obtienes un pago semanal por el que tienes que hacer todo, tienes que trabajar a tiempo completo y pierdes tu auto si no lo necesitas para tu viaje”.
Pero muchas personas no quieren o no pueden hacer esos sacrificios. “Esa gente no puede volver a una mesada semanal de 65 euros a la semana. Yo también te la doy. Tienes que pagar todo por tu familia, y seguro que con los precios actuales raya en lo imposible. Además, adulto las personas que viven en casa deben pagar la manutención de los niños, y así contribuir a las deudas de sus padres”.
Tres años para cambiar tu comportamiento
Parecen reglas estrictas, pero también pretenden crear paz por un tiempo y trabajar en el cambio de comportamiento, dice Farley van Heydoorn. Es un experto por experiencia porque él mismo huyó de sus deudas durante años. Buscó y encontró ayuda, después de lo cual se convirtió en consejero de deudas en el municipio de Utrecht. Ahora proporciona información, asesoramiento y formación desde su propia empresa.
“Esos tres años de asistencia para la deuda realmente me ayudaron”, dice Van Heydoorn. “No lo veo como una multa o un castigo, pero tuve que ajustar mi comportamiento. Tuve que aprender a vivir con 50 euros a la semana en ese momento. El primer medio año es difícil, pero el segundo medio año ya Sé a dónde vas. Lo mejor es que hagas tus compras. Ahora, diecisiete años después, todavía puedo aplicar eso”.
Van Heydoorn entiende que tiene que vender su automóvil si no lo necesita necesariamente. “Con esto puedes saldar gran parte de tus deudas, y muchas veces también se puede llegar a tu madre en tren. Un coche también puede volver a meterte en líos, por multas o reparaciones inesperadas o una ITV que luego compras a crédito. .”
Tu cerebro quiere que seas feliz
El umbral para buscar ayuda profesional es alto, también porque todavía existe un tabú en torno a los problemas de deuda. Van Heydoorn dio el paso después de entablar una relación que lo hacía responsable de sus deudas. Esto hizo que se sintiera presionado a buscar ayuda.
“Si la gente se queda a puerta cerrada, seguirá siendo un tabú”, dice. “¿Qué necesitas para darte cuenta de que no eres estúpido o loco? Información. Pero la gente no se atreve a preguntar, yo tampoco entonces”.
En Raalte, Overijssel, la organización de voluntarios Humanitas ha iniciado un programa de enseñanza de autosuficiencia financiera desarrollado por Van Heydoorn, destinado específicamente a los deudores que se están preparando para el proceso de asistencia de la deuda.
“Es bueno explicarles que su cerebro funciona de manera diferente bajo la influencia del estrés monetario crónico. Su cerebro más viejo trata de mantenerlo con vida, por lo que prioriza las necesidades básicas como comida, bebida, alquiler y ropa. Pero su cerebro también le dice a usted : cómprate esos zapatos caros para que puedas ser feliz por un tiempo. Para el mundo exterior haces estupideces, pero no estás loco”.
Pide ayuda al municipio
Aunque el propio municipio también puede ser una barrera, es el primero y, según Van Heydoorn, el único lugar en el que hay que estar para dar el alta definitiva o hacer borrón y cuenta nueva.
“Si buscas en internet la frase ‘Tengo deudas, necesito ayuda’, aparecerán primero las empresas comerciales que ganan con el alivio de la deuda. Solo el municipio puede garantizar que su deuda residual se cancele después de tres años. Y lo tienen mandato usar la presión para persuadir a los acreedores de que cooperen. Esa es una gran ventaja. No encontrará eso en ningún otro lugar del mundo”.
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