Todos los años tomamos todo tipo de cosas para hacer realmente este año, también financieramente. Ahorra para ese largo viaje, presta más atención a los gastos innecesarios y este año por fin podrás averiguar cómo será tu pensión más adelante. Cinco consejos para realmente mantenerse al día con todas esas intenciones financieras.
Cada vez son más las personas que toman decisiones financieras, del 65 % en 2019 a casi el 70 % el año pasado. Pero al igual que con todas esas otras buenas intenciones, a menudo no las mantenemos. A partir de la próxima semana, las primeras buenas intenciones suelen volver a caer. “La gente subestima que el año nuevo está tan lleno de días ajetreados como otros años”, dice el psicólogo del consumidor Patrick Wessels. “Así que suponga que 2022 será tan caótico como el año pasado”.
1. Hazlo visible
Tres de cada diez holandeses tienen una idea de qué dinero entra y sale cada mes, según la encuesta anual de buenas intenciones financieras de Money Wise. Pero sin esa información, las buenas intenciones financieras no sirven de nada, dice el planificador financiero Paulien Koopman.
Recientemente fue elegida Planificadora Financiera de 2021 por su grupo profesional Federación de Planificadores Financieros, un título prestigioso que podrá utilizar a lo largo de 2022. “De hecho, lo veo en la práctica; es realmente sorprendente lo mal informadas que están las personas sobre sus ingresos y gastos”, dice Koopman, que trabaja en la planificación de activos de banca privada en Rabobank. “Pero esa información es realmente el primer paso, porque solo con esa información también obtienes una visión general de tu futuro financiero”.
Según Wessels, es importante que las buenas intenciones parte superior de la mente quedarse. “Hazlo visible, para que siempre lo recuerdes. Eso puede ser un tablón de anuncios, pero también puedes poner un recordatorio en tu teléfono una vez al mes”.
2. Háganlo juntos
Lo que ayuda enormemente es hacerlo junto con alguien, dice Wessels. Eso no necesariamente tiene que ser con tu pareja. “Hago esto junto con mi cuñado. He estado investigando asuntos financieros por más tiempo que él, pero me doy cuenta de que ahora cada vez me da más consejos que yo aún no conocía”.
Al hacerlo juntos, también se estimulan mutuamente a tomar medidas reales. “Puede acordar que uno, por ejemplo, enumerará a todos los proveedores de una pensión complementaria y el otro investigará más a fondo los tres principales”.
3. Pequeños pasos
Para poco más de la mitad de los holandeses, enero también es el mes para volver a enumerar todos los gastos e ingresos. Según Koopman, es importante etiquetar los ingresos y, sobre todo, todos los gastos para obtener ese conocimiento. ¿Cuánto se destina a comestibles, rifas, costos fijos, etc.?
Koopman: “Hazlo visual también. Puede hacerlo en una hoja de papel o en Excel o a través de la aplicación de su banco en la que puede vincular esas etiquetas a sus entradas y gastos. Notarás que cuando veas esa descripción general frente a ti, inmediatamente comenzarás a marcar y, por lo tanto, guardarás”.
Especialmente en estos tiempos de inflación cada vez mayor, según Koopman, es importante hacer ese panorama general. “Mira los precios de la energía, durante años ese fue un rubro de gasto bastante estable y de repente ya no es así”.
El escollo de las buenas intenciones es que son demasiado grandes o no lo suficientemente concretas. Así que no haga toda la planificación financiera en una hoja de cálculo de Excel en un fin de semana de enero. hoja intenta poner. Wessels: ,,Hazlo en pequeños pasos. Por ejemplo, enumere primero los diversos administradores de activos que son relevantes para usted. Luego, otro paso, qué objetivos de ahorro quieres establecer, luego hacer acuerdos, y así un paso más”.
4. Planifica un momento de abandono
Puede ser un poco de trabajo, pero una vez hecho ese resumen de ingresos y gastos, es cuestión de mantenerlo actualizado y ajustarlo si es necesario. Koopman: “Calcule también qué tan alto debe ser su colchón financiero para gastos imprevistos, como una lavadora o un automóvil que debe reemplazarse”. El instituto de presupuesto Nibud tiene una herramienta en el sitio web para calcular ese colchón, en promedio, entre 10.000 y 15.000 euros.
Lo que se ahorra además de eso se puede gastar en todos los planes financieros. Según Koopman, lo mismo se aplica aquí: haz que tu objetivo de ahorro sea concreto y visual. “Realmente tiene que cobrar vida para ti. También sé flexible en tus objetivos. Si resulta que el auto aún puede durar un año más, puede volver a poner ese dinero en su bote para ese viaje”.
Tenga la seguridad de que llegará un momento en el que había planeado trabajar en su plan financiero paso a paso, pero ese día no tiene ganas y simplemente se da por vencido por la culpa. Wessels: Entonces permítase desviarse de su plan paso a paso, pero planee eso también. Si ha planeado trabajar en su planificación financiera dos veces al mes, planifique también los momentos en los que se le permite renunciar a sí mismo. Eso evita que te sientas culpable”.
5. Siéntete orgulloso
Wessels: «Tómate un momento para pensar en ello cuando hayas logrado una meta y siéntete orgulloso de ti mismo».