Soy un gran creyente de que graduarse de la universidad sin ninguna (o muy poca) deuda es uno de los mejores regalos que le puede dar a alguien.
Entonces, después de que nació mi hija, comencé a pensar en lo que podría hacer ahora para ayudarla en más de 17 años.
Tenía tres cosas en mi lista de deseos de ahorro: 1.) La capacidad de contribuir automáticamente cada mes, 2.) una buena tasa de interés y 3.) la flexibilidad de hacer lo que quisiera con el dinero.
Al final, abrí una cuenta de ahorros para la universidad 529, que cumplió con dos de mis tres requisitos. He aquí por qué un 529 es genial, por qué no es tan bueno y lo que aprendí del proceso:
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1.
Un plan 529 es básicamente una cuenta de inversión libre de impuestos diseñada para cubrir los costos de educación.
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Cada estado tiene su(s) propio(s) plan(es) 529 y la mayoría de las veces, no es necesario vivir en el estado para acceder a él. Por ejemplo, si vive en Iowa, aún puede solicitar un plan 529 en Nueva York.
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Dicho esto, puede obtener beneficios adicionales al ser residente del estado. Así es en Colorado, donde vivo.
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El dinero que ahorro con CollegeInvest se puede utilizar en colegios y universidades de todo el mundo.
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Pero no se puede usar para gastos de matrícula K-12.
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Los amigos y la familia también pueden contribuir a su 529 (o pueden comenzar uno propio para su hijo).
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Hay muchas opciones de inversión dentro de cada plan 529. Opté por una opción basada en la edad para no tener que hacer cambios manualmente en el futuro.
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Vale la pena señalar que hay tarifas asociadas con un plan de ahorro para la universidad 529.
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Aquí está el truco: si necesito retirar el dinero para algo que no está relacionado con la educación, tendría que pagar impuestos sobre las ganancias de la cuenta y enfrentar una multa adicional.
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Y si mi hija decide no asistir a la universidad (o obtiene una beca considerable), me gustaría cambiar el beneficiario a otra persona, alguien que asistiría a un programa educativo o escuela.
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Para resumir, el mayor beneficio de un plan 529 es la falta de impuestos y las deducciones de impuestos estatales, pero debe creer verdaderamente que su hijo (o alguien más en su círculo) estará interesado en algún tipo de educación postsecundaria .
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También vale la pena señalar que debe tomarse un tiempo para hurgar en el sitio web del plan 529. Hay programas para ayudar a los ahorradores primerizos y a las familias de ingresos bajos a medios.
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Y como un pequeño descargo de responsabilidad, los rendimientos de la inversión no están garantizados y podría perder dinero, incluido el dinero que invirtió.
¿Tiene algún consejo para ofrecer a un principiante como yo que ahorra para la universidad?