La pandemia provocó una fuerte disminución en el uso de efectivo en toda la eurozona, ya que la cantidad que los consumidores gastaron en persona usando tarjetas superó las compras con billetes y monedas por primera vez.
El Banco Central Europeo dijo que los pagos con tarjeta aumentaron al 46 por ciento de las transacciones cara a cara por valor, frente al 43 por ciento de hace tres años, mientras que el uso de efectivo cayó del 47 al 42 por ciento.
Él estudiar también encontró que los pagos realizados con teléfonos móviles se triplicaron al 10 por ciento de los pagos de persona a persona en los últimos tres años, mientras que los pagos en línea para comprar alimentos o suministros diarios en supermercados y restaurantes también aumentaron a una tasa similar al 17 por ciento.
Los hallazgos, basados en una encuesta de 39,765 personas, indican que los bloqueos por coronavirus impuestos en toda Europa aceleraron la tendencia de larga data de que los consumidores usen menos efectivo, incluso cuando algunos países como Italia buscan proteger las transacciones con billetes y monedas.
Sin embargo, acumular reservas de efectivo creció en popularidad, con el 37 por ciento de los consumidores escondiendo billetes en casa, frente al 34 por ciento de hace tres años. El BCE, que ha impuesto tasas negativas a los bancos de la eurozona desde 2014, dijo que la tendencia podría reflejar la incertidumbre causada por la pandemia.
El efectivo seguía siendo el método de pago dominante por número de transacciones, aunque cayó del 72 % en 2019 al 59 % este año. El uso de efectivo para pagos en persona oscila entre el 77 % de las transacciones en Malta y el 19 % en Finlandia.
Un poco más de la mitad de los consumidores dijeron que no habían cambiado la frecuencia con la que usaban efectivo desde que golpeó la pandemia. Pero el 31 por ciento dijo que usaban efectivo con menos frecuencia, mientras que el 14 por ciento dijo que lo usaban más.
La principal razón que dio la gente para usar efectivo con menos frecuencia fue que pagar electrónicamente se había vuelto más conveniente. Muchos también dijeron que estaban siguiendo los consejos oficiales para evitar los pagos en efectivo. Una cuarta parte citó el riesgo de contraer Covid-19 por el manejo de efectivo, a pesar de que este riesgo “ha demostrado ser en su mayoría infundado en estudios microbiológicos recientes”, dijo el BCE.
También hubo señales de que el apego de las personas al efectivo seguía disminuyendo. Seis de cada 10 consumidores dijeron que era bastante importante o muy importante tener la opción de pagar en efectivo. Eso fue inferior al 65 por ciento en 2019.
El gobierno derechista de Italia desechó esta semana los planes para permitir que los comerciantes locales rechacen los pagos digitales por transacciones inferiores a 60 euros, evitando un posible enfrentamiento con Bruselas sobre el uso de efectivo. Pero Roma sigue adelante con los planes para aumentar el límite legal de las transacciones en efectivo de 2000 a 5000 euros, lo que genera temores de que podría permitir una mayor evasión fiscal.
El efectivo es el instrumento de pago preferido por solo el 18 por ciento de los italianos encuestados por el BCE, que es superior al 7 por ciento en Finlandia, pero por debajo del promedio de la eurozona del 22 por ciento. Austria tiene la mayor preferencia por el efectivo con un 45 por ciento, seguida de Alemania con un 30 por ciento.
El BCE planea decidir en octubre de 2023 si sigue adelante con los planes para lanzar un euro digital, que según ha dicho proporcionará una nueva forma para que las personas accedan al dinero respaldado por el banco central en forma digital.
“Nuestro compromiso con el efectivo y nuestro trabajo continuo en un euro digital tiene como objetivo garantizar que pagar con dinero público sea siempre una opción”, dijo el martes Fabio Panetta, miembro de la junta ejecutiva del BCE.
Los activos criptográficos como bitcoin son propiedad de solo el 4 por ciento de los consumidores en la zona del euro y más de dos tercios de estos dijeron que los usaron para invertir en lugar de pagar, dijo el BCE.
La encuesta se llevó a cabo a finales de 2021 y en la primavera de 2022. La próxima encuesta se publicará en 2024.
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