Una cuarta parte de la población activa apenas devenga una pensión. Ahora que cada vez más trabajadores de la educación y la sanidad empiezan a trabajar por cuenta propia, este problema no hace más que empeorar. La nueva ley de pensiones contiene propuestas para hacer algo al respecto, pero ofrecen poco alivio. Eso es lo que dicen los expertos a NU.nl.
El número de autónomos sin empleados ascendió a 1,2 millones en otoño de 2022, 127.000 más que un año antes. Las personas en educación y salud también están siendo contratadas cada vez más como empresarios. Esto asegura que no acumulan automáticamente la pensión. “Es un problema latente”, dice Bastiaan Starink, profesor con nombramiento especial de Mercado Laboral, Pensiones e Impuestos, quien también trabaja en PwC.
Además de este grupo de trabajadores por cuenta propia sin pensión, existe un grupo aproximadamente igual de trabajadores por cuenta ajena, pero sin régimen de pensión. «Juntos, una cuarta parte de los trabajadores no acumulan suficiente pensión. Eso es bastante, mientras creemos que hemos arreglado muy bien las cosas en los Países Bajos», dice Starink. Este es un problema para todos nosotros, porque la sociedad lo pagará si un grupo grande pronto solo tendrá pensión estatal. Alguien sin pensión, si no puede llegar a fin de mes, puede tener más derecho a los beneficios que ganamos todos juntos.
Los trabajadores que no acumulan una pensión automáticamente no suelen hacerlo ellos mismos, por ejemplo, a través de productos de rentas vitalicias, según una investigación realizada por De Nederlandsche Bank (DNB) a principios de este año. ¿Por qué no?
«La pregunta es si pueden y quieren», dice Leontine Treur, economista de Rabobank. “Y también entiendo que los autónomos posponen la construcción si prefieren gastar su dinero ahora. Pero aún hay que empezar a tiempo para una buena vejez”. Según Starink, tampoco es tan fácil como autónomo. «No puedes simplemente unirte a un fondo de pensiones».
Esta semana, la Cámara de Representantes votará sobre un nuevo sistema de pensiones que garantizará que los empleados comiencen a acumular fondos personales en lugar de fondos colectivos. También se han hecho una serie de propuestas que se centran en los pensionistas. Pero estas propuestas no resuelven el problema de los sin pensión.
Ley de pensiones sin solución
«No, ciertamente no», dice Treur. «Pero sí veo algunos puntos positivos. Por ejemplo, los trabajadores por cuenta propia pronto podrán reservar una parte más grande de sus ganancias de una manera favorable a los impuestos. Esa es principalmente una solución para los trabajadores por cuenta propia que ya están construyendo hasta una pensión, pero aún así Los trabajadores de 18 a 21 años seguirán trabajando pronto también acumulan una pensión.
Además, la ministra Carola Schouten (Pensiones) se ha comprometido a reducir a la mitad el número de pensionistas en los próximos años. Si eso no es posible, el gobierno investigará una obligación de pensión, lo que significa que los trabajadores por cuenta propia sin empleados también están obligados a devengar. Pero esa obligación de pensión, por lo tanto, tardará mucho en llegar. Si viene en absoluto.
¿La obligación de pensión debe garantizar la acumulación?
Starink también cree que no avanzaremos mucho con la nueva ley de pensiones. «Es un dilema difícil. Si quieres que todos acumulen una pensión, entonces tienes que ir a un deber. Si quieres que los autónomos mantengan su propia elección, entonces no lo hagas».
El profesor ve algo en alguna forma de obligación de pensión. “Estoy pensando en un régimen básico obligatorio que obligue a los trabajadores sin régimen de pensiones a, por ejemplo, destinar el 15 por ciento de sus ingresos para su vejez, enfermedad o fallecimiento. Si todos hacen eso, será más fácil para los autónomos. personas a incorporar esta acumulación de pensión en sus tarifas».
Treur tampoco ve solución en la reforma de las pensiones. «También está la cuestión de si se debe ayudar al creciente grupo de docentes y enfermeras que trabajan por cuenta propia a acumular una pensión, o si se debe hacer algo por el hecho de que se están convirtiendo en trabajadores por cuenta propia en masa. Lo hacen en parte por cuestiones de presión laboral y horarios, la solución está principalmente ahí, si se mantienen empleados, seguirán afiliados a buenos planes de pensiones para educación y cuidados”.
La pensión debe estar incluida en las tarifas de los autónomos
El nuevo sistema de fondos de pensiones personales todavía contiene un elemento que puede contribuir al hecho de que los trabajadores sean menos propensos a cambiar su empleo por el espíritu empresarial, dice Treur. Ahora muchos empleados pueden subestimar esa contribución.
«Será más claro cuánto usted y su empleador reservan cada mes para su pensión. Entonces podrá ver mejor si su tasa de trabajador por cuenta propia es lo suficientemente alta como para poder reservar lo suficiente para su pensión. O si es mejor para seguir trabajando».