LOS PRESTATARIOS podrían perder cientos en efectivo debido al fraude en las tarifas de los préstamos esta Navidad, advirtió el regulador financiero.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) recibe cientos de quejas de prestatarios que pierden entre £25 y £450 cada año después de ser víctimas de fraude en las tarifas de los préstamos.
Y la FCA generalmente recibe un aumento en los informes de este tipo de fraude durante el ajetreado período navideño.
El fraude de tarifas de préstamos ocurre cuando alguien paga una tarifa por un préstamo que nunca recibe.
A la FCA le preocupa que el aumento del estrés financiero debido a la crisis del costo de vida pueda poner a más personas en riesgo de las tácticas de los estafadores este año.
Aquellos que son víctimas del fraude de la tarifa de préstamo pueden perder £ 260 en promedio, según el regulador.
La frecuencia de estas estafas ya ha aumentado en el último año, con un aumento del 21 % en el número de casos notificados entre noviembre de 2021 y octubre de 2022 en comparación con el mismo período del año anterior.
La FCA les recuerda a los prestatarios que verifiquen su registro si alguna vez se les solicita que realicen un pago por adelantado de un préstamo.
Descubrió que casi dos tercios, el 64 % de los consumidores, no saben qué es el fraude de tarifas de préstamos.
Mark Steward, director ejecutivo de cumplimiento y supervisión del mercado de FCA, dijo: «Este período navideño será difícil para muchos consumidores, y aquellos que se han visto más afectados por el aumento del costo de vida comprensiblemente estarán ansiosos por cubrir los gastos adicionales». que trae la navidad.
«Algunos consumidores pueden verse tentados a pedir préstamos para cubrir estos costos adicionales.
«Desafortunadamente, aquí es donde los estafadores de fraude de tarifas de préstamos y los prestamistas ilegales ven una oportunidad».
La FCA advierte a los consumidores que tengan cuidado con las señales de alerta, que incluyen que se les solicite una tarifa o que se les pida que paguen de una manera inusual.
Y si está considerando obtener un préstamo, haga una pausa y consulte el Registro de la FCA para asegurarse de que está tratando con un prestamista legítimo.
Las señales de advertencia del fraude en las cuotas de los préstamos
Aquí hay algunas señales de advertencia de un posible fraude de préstamos, según la FCA:
- Después de haber realizado varias solicitudes de préstamo en línea, de repente lo contactan por mensaje de texto, correo electrónico o teléfono y le ofrecen un préstamo.
- Pedirle que haga un pago por adelantado en una cuenta bancaria o que transfiera dinero a través de un método inusual.
- Los estafadores pueden afirmar que la tarifa es reembolsable y se usará como depósito, tarifa administrativa, seguro o debido a un mal historial crediticio.
- Es posible que lo presionen para que pague la tarifa rápidamente.
- Una vez que se haya realizado el primer pago, el estafador podría contactarlo nuevamente para solicitar más pagos antes de poder otorgarle el préstamo.
- A pesar de que realiza los pagos, nunca recibe el préstamo.
Cómo evitar las estafas de cuotas de préstamo
Si se le solicita que pague una tarifa por adelantado antes de obtener un préstamo de una empresa autorizada, la empresa debe enviarle un aviso con cierta información.
El aviso debe incluir el nombre legal de la empresa tal como aparece en el Registro de Servicios Financieros y una declaración de que la empresa actúa como corredor de crédito.
El aviso también debe incluir una declaración que diga que usted pagará o puede necesitar pagar un cargo por los servicios de la empresa, el monto del cargo o cómo se calculará y cuándo y por qué método la empresa cobrará el cargo.
También es necesario que responda a la notificación reconociendo que la ha recibido y confirmando que conoce su contenido.
Si se le pide que pague una tarifa por adelantado de una empresa que no sigue el proceso anterior, podría ser una estafa.
¿Cómo puedo pedir prestado de forma segura este invierno?
Lo primero que siempre debe hacer es preguntarse si realmente necesita pedir prestado antes de comprometerse con un nuevo préstamo personal, tarjeta de crédito o sobregiro.
Al solicitar un préstamo personal, solo debe tratar con empresas autorizadas por la FCA.
Si trata con una empresa no autorizada, no estará cubierto por el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero y se perderá una protección valiosa en virtud de la Ley de Crédito al Consumidor si las cosas salen mal.
Puede verificar qué préstamos es más probable que obtenga sin dañar su puntaje utilizando una herramienta de elegibilidad como la de Compare The Market o MoneySavingExpert.com.
Las tarjetas de crédito con tasas bajas, límites amplios, tarifas económicas y ventanas largas sin intereses son una buena forma de pedir prestado si puede pagar sus cuentas en su totalidad cada mes.
Pero las mejores tarjetas de crédito están reservadas para aquellos con un puntaje crediticio de primer nivel.
Es aconsejable tratar de reducir su deuda existente antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito, ya que los prestamistas pueden ser reacios a prestarle si ya tiene una gran cantidad de deuda.
Algunos pueden estar considerando utilizar su sobregiro este invierno, pero esta es una de las formas más costosas de pedir prestado.
Algunos bancos cobran un interés del 40%, lo que equivale a casi el doble de la tasa promedio de las tarjetas de crédito.
Pero algunos bancos aceptan nuevos clientes que cambian cuentas corrientes al 0 % sin intereses durante muchos meses y vale la pena considerarlos siempre que pueda pagarlo antes de que finalice el plazo.
Otros pueden optar por comprar ahora, pagar después (BNPL), que en la mayoría de los casos permite a las personas pedir prestado efectivo sin someterse a una búsqueda de crédito difícil.
BNPL es un tipo de préstamo que le permite realizar una compra pero retrasar el pago.
Las empresas que ofrecen este servicio incluyen Klarna, Clearpay y Laybuy.
Y aunque BNPL es conveniente, es una forma de deuda.
Y si no puede pagarlo a tiempo, podría enfrentar altos cargos por pago atrasado y marcas en su archivo de crédito.
Si usa BNPL con frecuencia, también podría ser una señal de alerta para los prestamistas regulados que podrían pensar que no tiene fondos suficientes para realizar los pagos por adelantado.
Esto puede tener un impacto especialmente ahora que las compras de BNPL comienzan a aparecer en los informes crediticios de las personas.
Compre ahora, pague después tampoco está regulado, por lo que los clientes no se benefician de las mismas protecciones que se ofrecen a quienes tienen tarjetas de crédito.
Esto incluye las protecciones del comprador enumeradas en la Sección 75 de la Ley de Crédito al Consumidor.
Esta protección significa que si paga una compra grande con su tarjeta de crédito y sucede algo, como que los productos no se entregan o la tienda quiebra, el proveedor de su tarjeta es tan responsable como el minorista de reembolsarle.