El 10 de octubre de 2022, el Comité Económico del Parlamento Europeo votó a favor de la implementación de las regulaciones del Mercado de Criptoactivos (MiCa) y el Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR). 28 de los 29 diputados de este comité aprobaron el texto, siguiendo el dictamen del Consejo Europeo del 6 de octubre de 2022. ¿Qué esperar con la próxima llegada de este nuevo marco legislativo que pretende regular el mercado de las criptomonedas?
MiCa requiere que las empresas de criptomonedas sigan ciertas reglas
A finales de junio de 2022, el Parlamento Europeo y el Consejo Europeo habían llegado a un acuerdo sobre una versión final del reglamento MiCa, cuyo objetivo será regular el sector de las criptomonedas y proteger al máximo al inversor. Unos meses después, estas dos instituciones aprobó esta legislación que debería entrar en vigor en 2024, tras un periodo de adaptación de entre 12 y 18 meses.
Con MiCa, los proveedores de servicios de activos digitales (PSAN) se convertirán en proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP). A partir de la entrada en vigor de la ley, estos CASP deberán obtener una autorización para operar a más tardar dos meses después del inicio de sus actividades. Puede obtenerse previo registro en la Autoridad Europea de Valores y Mercados. Se consideran CASP potenciales empresas como Coinbase, Binance o Crypto.com, etc. que por el momento son PSAN.
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Pequeña particularidad: si una empresa de criptomonedas no emite publicidad para captar nuevos usuarios, podrá practicar sin obtener esta autorización. En el resto de los casos, deberán aportar un libro blanco que incluya toda la información que les concierne. Los CASP deberán seguir varias reglas, como el depósito de fondos confiados por los clientes a un banco u organización de crédito. Si estos fondos se pierden, las empresas de cifrado son responsables.
Stablecoins, NFT: MiCa tomó la delantera
MiCa también tiene en la mira a los emisores de monedas estables, un activo modelado en el precio de una moneda fiduciaria. Cada titular de stablecoin podrá ser reembolsado en cualquier momento y de forma gratuita por el emisor, y las normas que rijan el funcionamiento de las reservas también preverán una liquidez mínima adecuada.
Además, MiCa requiere que los emisores mantengan “ una reserva suficientemente líquida, con una proporción de 1/1 y en parte en forma de depósitos “. Todas estas medidas se han tomado para garantizar la estabilidad del precio de la stablecoin y para “ cubrir casos de abuso de mercado en cualquier transacción o servicio, incluida la manipulación del mercado y el uso de información privilegiada “.
Finalmente, incluso si la regulación menciona tokens no fungibles (NFT), el texto sigue siendo bastante vago en cuanto a su definición precisa. MiCa solo regulará las NFT consideradas como activos financieros. Esto significa, en particular, que no regula las NFT asociadas con obras de arte certificadas en blockchain.
La regulación TFR para luchar contra el lavado de dinero en el sector de las criptomonedas
El otro acto legislativo aprobado por el Comité Económico del Parlamento Europeo es el reglamento TFR. Está interesado en las transacciones realizadas utilizando criptomonedas. El objetivo es reforzar la vigilancia de estos intercambios de activos que, en ocasiones, permiten blanquear una gran cantidad de dinero. En junio de 2022, Binance fue acusada de lavar casi $2 mil millones entre 2017 y 2021. Aunque la plataforma no es directamente responsable de este delito, algunos de sus usuarios se han aprovechado del anonimato de la cadena de bloques para lavar esta suma.
Ahora, si un usuario desea transferir criptomonedas del punto A al punto B, las autoridades competentes recibirán automáticamente información sobre él. Nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, número de cédula de identidad, dirección de billetera del destinatario, número de cuenta bancaria, dirección postal, etc. El mínimo previsto para el seguimiento es de 1.000 euros. TFR asegura que todas las transacciones que alcancen este umbral serán monitoreadas. Este proceso podría terminar con el uso de mezcladores de criptomonedas en Europa.
De acuerdo a descifrarel Parlamento Europeo y su Comité Económico concluyeron afirmando que era ” Es importante garantizar que la legislación de la UE sobre servicios financieros sea adecuada para la era digital y contribuya a una economía orientada al futuro que funcione para todos los ciudadanos, en particular al permitir el uso de tecnologías innovadoras. “.
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