Los pros y los contras de la financiación del cero por ciento

Por Madlen Schaefer | 07 octubre 2022 a las 16:35

Especialmente con dispositivos caros, algunos compradores utilizan la opción de pagar a plazos, las grandes tiendas de electrónica incluso ofrecen financiación del cero por ciento. A primera vista, una gran oferta, pero ¿tiene eso alguna desventaja para el consumidor? TECHBOOK preguntó a un abogado.

¿Qué habla de la financiación del cero por ciento?

• Las compras más grandes también son posibles sin ahorros: ¿La lavadora se estropea y apenas queda dinero en la cuenta? En tal caso, la financiación del cero por ciento puede hacer posible comprar un nuevo dispositivo, y sin incurrir en ningún interés. Stefanie Laag, del centro de asesoramiento al consumidor de NRW, dice: “Los cuellos de botella financieros temporales se pueden superar o el capital invertido de manera rentable no tiene que ser atacado. El financiamiento de cero por ciento se puede completar de manera rápida y sin burocracia, pero también suele ser irreflexivo, lo que hace que la obligación contractual parezca mucho más inofensiva de lo que realmente es”.
• La duración y las tarifas son parcialmente flexibles.: Especialmente con los grandes distribuidores de productos electrónicos, los clientes pueden decidir sobre el período del contrato y la tarifa asociada. Así no te atas a costes fijos durante años.

Consejo: ¿Tiene un contrato de trabajo a término fijo? Entonces puede ser recomendable en su caso ajustar el plazo del préstamo en consecuencia.

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¿Qué habla en contra de la financiación del cero por ciento?

• Derecho de desistimiento limitado: Incluso los compradores con contratos de financiación del cero por ciento pueden revocar esto dentro de los 14 días y reclamar la devolución del dinero. Sin embargo, esto no es posible si no se alcanza el monto del préstamo acordado de 200 euros.
• Costes adicionales. Antes de comprar, definitivamente debe comparar ofertas. “Los costos supuestamente ahorrados al renunciar a los intereses se transfieren al cliente”, dice el abogado Christian Solmecke a TECHBOOK. Los costos ocultos también podrían provenir de un precio de venta más alto o debido al procesamiento bancario o las tarifas de la cuenta.
• Dos socios contractuales: Con una financiación del cero por ciento, los compradores siempre tienen dos socios contractuales con el distribuidor y el banco. Los bancos tienen una ventaja con este trato incluso sin ingresos por intereses: obtienen información valiosa. “Sus datos también se transmiten a un banco y es posible que deba contar con más medidas publicitarias”, dice Christian Solmecke.
• El contrato dura más de lo que dura el dispositivo: En caso de duda, puede ocurrir que el cliente ya compre un aparato nuevo aunque todavía esté pagando el aparato eléctrico antiguo. Infórmese de antemano sobre la longevidad de los dispositivos y las próximas innovaciones técnicas.
• Consumo desconsiderado: “Las ofertas de financiación sin intereses también tientan al consumo desconsiderado. Existe un alto riesgo de comprar más de lo económicamente asequible o necesario en ese momento”, explica. Federación de Consumidores. El experto Solmecke aconseja a cualquiera que no pueda mantener el contrato a largo plazo que renuncie a la financiación.

Varios contratos conducen a dificultades financieras

“Incluso varias cuotas pequeñas para préstamos baratos o incluso sin intereses pueden generar problemas de pago, especialmente con bajos ingresos. Si el pago a plazos significa que el servicio de sobregiro debe usarse con más frecuencia, el supuesto interés del cero por ciento se convierte rápidamente en una diversión costosa”, explica Stefanie Laag del centro de asesoramiento al consumidor de NRW a TECHBOOK. Cualquiera que pueda permitirse el dispositivo eléctrico directamente debe preferir el pago normal en efectivo y abstenerse de la financiación al cero por ciento.