En comparación, con tasas hipotecarias con un promedio de 6.7 % para fines de septiembre de 2022, esa casa de $400,000 costaría ps836,280 más de 30 años. (Puede probar las matemáticas usted mismo en un calculadora de hipoteca.) El aumento de la tasa de interés significa que el pago mensual sería de aproximadamente $2,323, o $828 más de lo que hubiera sido hace 12 meses. Durante tres décadas, estaría pagando más de $298,000 por la misma casa.
Los propietarios de viviendas pueden, por supuesto, refinanciar si las tasas de interés bajan, y la mayoría de ellos se mudarán antes de que su préstamo sea pagado en 30 años. Pero el creciente interés está hundiendo la asequibilidad, que ya era un problema para muchos estadounidenses antes de la pandemia. En un mercado inmobiliario saludable, los compradores por primera vez representan alrededor del 40% de las ventas, dijo Lautz de NAR, pero la participación ha ido disminuyendo y recientemente se ha mantenido alrededor del 29%. La última vez que la tasa fue tan alta fue en 2008, dijo, cuando el gobierno introdujo un programa para compradores de vivienda por primera vez. crédito fiscal (que era esencialmente un préstamo sin intereses). El pago mensual medio de la hipoteca pasó del 17,1 % del ingreso familiar medio en julio de 2021 al 24,5 % en julio pasado, según nary las tasas de interés solo han aumentado desde entonces.
Todos estos porcentajes crecientes y signos de dólar significan que las personas obtienen menos casa por su dinero (como es el caso en prácticamente todas las áreas ahora, incluyendo comida y gas). Entonces, a menos que un comprador pueda aumentar su presupuesto para dar cuenta de los pagos de intereses más altos, significa buscar una casa con un precio de venta más bajo y probablemente renunciar a algunas características y comodidades en ese proceso.
La economía de la compra de una vivienda inevitablemente tiene sus altibajos. Las tasas hipotecarias también se dispararon en la década de 1970 cuando la inflación era alta. alcanzó su punto máximo 18,5% en 1981 y se mantuvo por encima del 10% durante la mayor parte de la década de 1980.
Distinguir las necesidades de vivienda de las carencias y los deseos para el futuro es importante al momento de decidir en qué vale la pena comprometerse, dijo Amy Richardson, planificadora financiera certificada de Premium de carteras inteligentes de Schwab Servicio. “No puedo pagar lo que pensé que podía hacer hace un par de meses”, dijo Richardson, quien ahora busca comprar una casa y ha perdido varias ofertas. “Ahí es donde tengo que tener esa conversación conmigo mismo: ¿Adónde voy a irme, para asegurarme de no tomar una decisión cargada de emociones que me ponga en una situación financiera negativa?”.
Como pauta básica, dijo, la vivienda debe representar menos del 30 % de los ingresos brutos del hogar (antes de impuestos), y sería prudente que los compradores apartaran dinero, lo que sea que puedan guardar de acuerdo con su presupuesto, para el mantenimiento y las reparaciones del hogar. eso está separado de sus ahorros de emergencia (que deberían cubrir de tres a seis meses de gastos en caso de desempleo). “La propiedad de la vivienda tiene costos además de la hipoteca, y creo que a veces nos olvidamos de eso”, dijo.
Nada de esto es una buena noticia para cualquiera que intente comprar una casa ahora, o con otros objetivos financieros, como ahorrar para la educación de sus hijos o jubilarse plausiblemente algún día. Así que no sorprende que las ventas de viviendas estén cayendo drásticamente. Las ventas de viviendas pendientes el mes pasado cayeron un 24% en comparación con agosto de 2021, según nar. La gente es esperando para mejorar la asequibilidad; muchos continúan alquilando hasta que el mercado se vuelve a su favor.
Dado que la economía permanece en un período de transición impredecible, es un buen momento para que los compradores de vivienda piensen en sus prioridades y no se involucren demasiado emocionalmente en la propiedad de la vivienda si las condiciones ya no tienen sentido. “Tu vida es más que una casa”, dijo Richardson. “Son sus metas, sus sueños y sus necesidades en los próximos dos años”. ●
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