financiación KfW
Particularmente adecuado para jóvenes empresarios, existe la posibilidad de obtener préstamos de la Corporación de Préstamos para la Reconstrucción (KfW). Estos son subsidiados y, según Christian Hadan, abogado y especialista en derecho comercial y corporativo de «SBS Legal», son más baratos que los préstamos que se toman en un banco. En su artículo para el sitio web especializado «gi Geldinstitute», señala: «Estos préstamos tienen la ventaja de que tienen tasas de interés significativamente más bajas que los préstamos bancarios ordinarios. También ofrecen años de inicio sin reembolso y, a veces, incluso se pueden sacar sin equidad.» Por ejemplo, se puede solicitar una cuota de entrada de hasta 125.000 euros al KfW, que devenga intereses a una tasa del 1,21 al 2,82 por ciento. El mismo rango para el tipo de interés se aplica cuando se dispone de capital de fundación de hasta 500.000 euros. El riesgo de crédito es asumido parcial o totalmente por KfW.
Asesoría en Financiamiento
La fase de puesta en marcha suele ser muy arriesgada, ya que los jóvenes fundadores en particular aún carecen de experiencia en el mercado y se deben tener en cuenta muchos factores. Por lo tanto, se puede consultar a entrenadores y consultores si tiene preguntas sobre cómo iniciar su propio negocio para aumentar las posibilidades de éxito. Aunque a menudo no son completamente gratuitos, se consideran extremadamente útiles y, por lo tanto, están subvencionados por el estado. Con respecto a la remuneración de los consultores y la financiación estatal, Hadan dice: “Sin embargo, el apoyo varía de un estado a otro y puede ascender hasta el 90 por ciento de los honorarios del consultor, dependiendo de la situación inicial”.
Fondo de puesta en marcha de alta tecnología (HTGF)
Especialmente indicado para jóvenes emprendedores en el campo de la tecnología, el HTGF apoya a los fundadores en la fase inicial de alto riesgo de su autoempleo con servicios de hasta 600.000 euros. A cambio, la HTGF recibe el 15 por ciento de las acciones de la empresa. La premisa es: Hay fondos propios inferiores a 500.000 euros y la antigüedad de la empresa no supera los tres años. Según Hadan, la ventaja financiera radica en la red particularmente buena de HTGF y las oportunidades que esto ofrece. Además del coaching, esto también incluye opciones de consultoría que la HTGF puede organizar para los fundadores si es necesario.
La financiación de entresuelo
La financiación mezzanine es adecuada para jóvenes emprendedores, pero también para aquellos que quieren iniciar su negocio saliendo del desempleo. Este tipo de fondo de financiación también apoya a personas con antecedentes migratorios y empresas que quieren establecer su negocio en torno a las áreas de medio ambiente, cuidado y asuntos sociales. El objetivo de la financiación mezzanine es fortalecer la base de capital de los fundadores proporcionando un apoyo de hasta 50 000 EUR. Según Hadan, este tipo de apoyo inicial es más costoso que otras formas, pero vale la pena cuando se trata de crear una base para poder obtener un préstamo comercial.
Subvención de puesta en marcha existente
La subvención de puesta en marcha Exist requiere un catálogo específico de servicios y se paga a estudiantes, científicos y graduados de instituciones de investigación no universitarias, siempre que se cumplan ciertos criterios. Apoya proyectos innovadores y económicamente prometedores en el campo de la tecnología. Los gastos de material, así como los de entrenamiento y manutención se financian con hasta 3.000 euros al mes, con un límite máximo de un año. Cabe señalar que la fundación de una empresa solo puede iniciarse una vez que se ha iniciado la financiación. Hadan es positivo acerca de los beneficios de la subvención de puesta en marcha de Exist y dice: «Vale la pena por dos motivos: la ayuda financiera que puede ser muy generosa y un enorme aumento en el conocimiento».
ángeles de negocios
Los particulares que invierten su patrimonio en empresas jóvenes se denominan business angels. Además de dinero, también brindan sus conocimientos económicos y también ayudan a los fundadores a establecer contactos. La inversión de uno o más inversores informales, que reciben a cambio acciones de la empresa, suele tener lugar durante la fase de puesta en marcha. Este método de financiación se hizo conocido a través del programa de televisión «Die Höhle der Löwen», en el que los fundadores tienen que convencer a los inversores de su idea para recibir capital. Hadan tiene una visión crítica de este modelo: «Idealmente, ambos ganan. El peligro radica en regalar demasiado de una empresa por muy poco dinero».
Programa de apoyo a la inversión del Ministerio de Economía
Las startups que ya existen y los business angels que quieran participar en las mismas pueden beneficiarse del programa de financiación Invest del Ministerio de Economía. Con el fin de minimizar el riesgo para los inversores y alentarlos a apoyar a las empresas jóvenes, el Ministerio Federal de Economía proporciona una subvención de adquisición para inversores informales. Con una inversión mínima de 10.000 euros en capital de riesgo, recibe el 20 por ciento de su inversión libre de impuestos. Los importes de inversión ascienden a hasta tres millones de euros por año natural cuando se unen varios business angels. Un business angel solo puede aportar capital de hasta 500.000 euros.
Beca de puesta en marcha de la oficina de empleo
Los beneficiarios de la prestación por desempleo (ALG I) que aspiren a convertirse en trabajadores por cuenta propia pueden solicitar a la oficina de empleo la subvención de puesta en marcha para convertir su desempleo en trabajo por cuenta propia. El apoyo se instrumenta en forma de pago continuado de las cantidades ALG I y también con subvenciones de 300 euros para cubrir gastos de seguridad social. El período de validez es de hasta 15 meses.
Cuota de inscripción (con ALG ll)
Los beneficiarios de ALG ll o Hartz IV también pueden solicitar fondos para trabajar por cuenta propia. La llamada tarifa de entrada se calcula individualmente según la situación. Sin embargo, previamente se deben cumplir los requisitos personales que califican al respectivo fundador para recibir la financiación. Los importes pueden ser de hasta 5.000 euros. También se proporcionan préstamos para bienes materiales, servicios de asesoramiento y consultoría si es necesario; todos estos servicios están limitados a un máximo de 24 meses.
Inna Warkus / Editor finanzen.net
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