Amazon ofrece a sus clientes Prime una tarjeta de crédito Visa gratis. TECHBOOK echó un vistazo más de cerca a la oferta.
El gigante naviero Amazon ofrece a sus clientes con una suscripción Prime en cooperación con Landesbank Berlin (LBB) una tarjeta de crédito Visa gratuita. Además, suele haber un crédito inicial de 20 euros -más dentro de diferentes campañas- así como reembolsos en forma de crédito de Amazon. Eso suena atractivo. ¿Pero hay trampa? TECHBOOK miró la letra pequeña y entrevistó a un experto.
¿Qué es la tarjeta de crédito Prime?
La tarjeta de crédito de Amazon es una tarjeta de crédito “real”. Esto significa que tiene un límite de crédito que se le otorga como un préstamo si se le cobra. Las tarjetas de débito, que equilibran inmediatamente su límite de crédito con una cuenta corriente conectada, funcionan de manera diferente. Las tarjetas de crédito colectivas, por otro lado, debitan las facturas cobradas de una cuenta corriente conectada a fin de mes.
Con la tarjeta de crédito de Amazon, también puede hacer que su tarjeta de crédito se cargue más allá del mes. Por lo tanto, los pagos parciales son posibles. Sin embargo, se deben pagar altas tarifas en forma de intereses de débito del 14,98 por ciento por año. Por lo tanto, debe establecer su tasa de porcentaje al 100 por ciento en la configuración para asegurarse de que el límite de crédito esté equilibrado al final del mes. Porque un pago parcial con un interés tan alto no merece la pena para el consumidor normal con una cuenta corriente, sobre todo porque el interés por un descubierto en la cuenta corriente suele ser menor.
Las tarjetas de reposición gratuita y de emergencia también son positivas para los clientes. “Muchos otros proveedores no tienen una tarjeta de emergencia en su programa o cobran costos considerables por ella. Incluso una tarjeta de reemplazo no siempre es gratuita en Alemania”, explica el experto financiero Gregor Janecke cuando TECHBOOK le pregunta.
Lea también: ¿Cuáles son las diferencias entre la tarjeta de débito y la tarjeta de crédito?
Esto es lo que ofrece la tarjeta de crédito de Amazon
Cualquiera que opte por la tarjeta Amazon Visa como miembro Prime recibirá un crédito inicial de 20 euros además de los servicios mencionados. La tarjeta de crédito en sí no tiene cuota básica, solo pagas 7,99 euros al mes o 69 euros de cuota anual para la membresía Prime.
Por cierto, es teóricamente posible reclamar el crédito inicial y luego cancelarlo nuevamente. Sin embargo, el experto Janecke lo desaconseja. “Si solicita varias tarjetas de crédito y las cancela regularmente, no tiene un efecto positivo en su solvencia”, dice Janecke. “Hasta tres tarjetas de crédito al mismo tiempo generalmente no son un problema, pero debe construir su maestro de tarjetas paso a paso”.
Además, los clientes que hayan realizado compras en Amazon con la tarjeta de crédito Prime recibirán una rebaja del tres por ciento. Convertido, un cliente Prime recibe tres puntos por cada euro completo de ventas por una compra en Amazon. Sin embargo, este reembolso solo se otorga como crédito de Amazon y no se puede pagar. 300 puntos valen 100 euros en Amazon.de. Sin embargo, si usas la tarjeta para pagar en otro lugar que no sea Amazon, por ejemplo en otras tiendas online, en supermercados o en gasolineras, el reembolso es solo del 0,5 por ciento.
Línea de crédito de 210 euros garantizada
Tan pronto como se haya aprobado la tarjeta de crédito Amazon Prime, el cliente recibe un límite de crédito provisional de 210 EUR. Una vez que el cliente ha sido identificado con éxito y el banco ha comprobado su solvencia (esto tarda unos 14 días), los clientes reciben automáticamente un límite de crédito individual.
Según Janecke, la tarjeta también es adecuada para personas con mala calificación crediticia. “Cualquiera que quiera usar la visa de Amazon puede recargar su límite de crédito”, dice el experto financiero. Simplemente transfiera el crédito a Landesbank Berlin (beneficiario: Amazon.de KartenService, IBAN DE83 1005 0000 6603 1979 00). Ingrese los 16 dígitos de la tarjeta Visa como referencia.
ventaja sobre la competencia
“Desde un punto de vista de marketing, creo que este es un movimiento muy inteligente de Amazon, ya que utilizan la tarjeta de crédito para vincular aún más a los clientes con su programa de fidelización ‘Prime'”, explica el Prof. Dr. Martin Fassnacht de la escuela de negocios WHU a TECHBOOK. “Los clientes que aún no tienen Prime también están siendo atraídos por Amazon para que paguen la membresía con la tarjeta gratuita. Tener una membresía Prime es más probable que compren en Amazon que en la competencia”.
Según Amazon, tiene más de 100 millones de clientes Prime en todo el mundo. Esto por sí solo reúne ingresos para el gigante naviero de varios miles de millones de euros. “Indirectamente, los titulares de la visa pagan 69 euros al año por este y otros servicios”, explica Fassnacht.
Las desventajas de la tarjeta de crédito Amazon Prime
LBB, como emisor de la tarjeta, requiere Costos elevados de facturación de casinos, loterías y apuestas. En el caso de tales transacciones riesgosas, el banco cobra el tres por ciento de la transacción. Independientemente de la comisión del tres por ciento, también se debe pagar una comisión de al menos 7,50 EUR cuando se carga el límite de crédito nacional. Pagar un boleto de lotería en el quiosco tiene un costo adicional, a menos que cargue dinero de una cuenta en su tarjeta de crédito de antemano.
La misma tarifa del tres por ciento sobre la facturación también se aplica a los retiros de efectivo de los cajeros automáticos alemanes si no tiene crédito en su tarjeta de crédito. Cualquiera que viaje mucho tampoco estará contento con la tarjeta: el banco emisor cobra una tarifa de moneda extranjera del 1,75 por ciento en todas las transacciones en el extranjero. La cuota mínima de cinco euros de la cuota de venta del tres por ciento es ligeramente inferior. El experto Janecke dice: “La tarjeta es, por supuesto, muy atractiva para las compras en Amazon. Cualquiera que quiera retirar efectivo o pagar en el extranjero está mejor con otras tarjetas de crédito en el mercado”.
LBB eliminará el negocio de tarjetas a finales de 2022
Los términos y condiciones de la tarjeta de crédito de Amazon podrían cambiar a finales de 2022. El socio anterior en el negocio de tarjetas de crédito con Amazon fue el Landesbank Berlin, que anunció que quería poner fin al negocio de tarjetas. Según el banco, el proyecto finalizará el 31 de diciembre de 2022. Quién será el nuevo socio en el negocio de tarjetas de crédito con Amazon aún está abierto.
TECHBOOK significa
“Cualquiera que compre mucho en Amazon en realidad obtiene un medio de pago emocionante con un reembolso del tres por ciento. ¿Pero comprar una tarjeta de crédito para este propósito, lo que puede afectar su propia solvencia? ¡Eso no sería nada para mí! También debe prestar atención a los costos ocultos: la tarjeta Prime solo se recomienda de forma limitada como medio de pago en la vida cotidiana”. Philippe Fischer, editor
Sin tarifa básica para miembros Prime, reembolso en Amazon Baja bonificación para otras transacciones, altos costos en el exterior