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por Simone Gröneweg, Euro el domingo
BEn ocasiones, las emociones hierven en el debate climático. Mientras que los activistas de Fridays for Future bloquean las carreteras en protesta, algunos simplemente niegan los problemas climáticos. El año pasado, la Corte Constitucional Federal se involucró en el debate y encontró que la falta de ambición en la protección del clima violaba las libertades civiles de la generación más joven. En consecuencia, nuestra sociedad está obligada a utilizar sabiamente los recursos disponibles.
Sin embargo, el comportamiento y las estructuras no se pueden cambiar simplemente. Esto también se puede ver en el sector financiero, que poco a poco se está abriendo al tema. Mientras tanto, allí ha prevalecido la llamada fórmula ESG para evaluar la sostenibilidad. El acrónimo significa Medio Ambiente, Social y Gobernanza, es decir, para invertir en armonía con el medio ambiente, los asuntos sociales y una política corporativa sensata.
Las instituciones financieras ciertamente tienen peso cuando se trata del cambio climático. «Los bancos tienen una influencia directa en la economía de un país a través de préstamos, inversiones y servicios», escribe la consultora de gestión Cofinpro en un documento de posición. Por segunda vez, €uro el domingo examinó si los bancos están abordando el tema de la sostenibilidad y cómo lo están haciendo.
El gran análisis se divide en dos áreas: en primer lugar, el Instituto de Ciencias Sociales Schad (SWI) evaluó la sostenibilidad ecológica de las diversas instituciones financieras en Alemania para €uro am Sonntag. Por ejemplo, se hizo una evaluación de cuán grandes son los esfuerzos de un banco para reducir sus propias emisiones de CO2. Para ello, el instituto del Dr. Zielke Research Consult recopila datos. Proceden de los informes anuales y de sostenibilidad de la empresa.
Además de esta prueba, cuyos resultados se pueden encontrar en las tablas a continuación, existe una encuesta extensa (ver también las tablas a continuación). Queríamos saber qué tan sostenible creen los clientes que es su banco. En esta encuesta quedaron fuera bancos de sostenibilidad como GLS Bank, Ethik-Bank o Umwelt-Bank. ¿Por qué? Porque sus clientes eligen su institución de todos modos debido a su orientación sostenible y una comparación con otras instituciones financieras no parece necesariamente sensata.
Si observa más de cerca los resultados, primero notará que la prueba y la encuesta arrojaron resultados diferentes. Esto se puede atribuir, entre otras cosas, a los diferentes métodos de evaluación. En la encuesta, los bancos PSD se encuentran en la parte superior de la categoría de bancos regionales. ING ocupa el primer lugar entre los bancos en línea y Targobank ocupa el primer lugar entre las sucursales bancarias.
El resultado se ve diferente en la prueba: Hamburger Sparkasse (Haspa) ocupa el primer lugar entre los institutos regionales. «Nuestra comprensión de la sustentabilidad es parte de la estrategia comercial», escribe el instituto en su sitio web. Entre las sucursales bancarias, el Grupo Unicredit está a la cabeza. En el informe, el grupo bancario se desempeña muy bien en todas las áreas examinadas. «Los objetivos sostenibles se pueden leer de forma transparente en el sitio web de la empresa», explica Lisa Panek, directora de proyectos de SWI.
Cuadro heterogéneo en la industria
Tales ejemplos positivos inicialmente dan esperanza de que la industria actuará de manera sostenible. Sin embargo, en una inspección más cercana, todavía hay debilidades en el mundo bancario. «En general, el panorama es bastante heterogéneo en términos de sostenibilidad», enfatiza el director del proyecto Panek. La mayoría de las instituciones financieras están abordando el tema, brindando estructuras y definiendo objetivos, pero en general los esfuerzos no son suficientes. Las ideas y la voluntad parecen estar ahí, pero todo el asunto a menudo permanece en su infancia.
Esto es desafortunado, porque hoy en día casi ninguna empresa orientada al cliente puede darse el lujo de no incorporar una imagen sostenible. Los clientes pueden hacer algo para contrarrestar el cambio climático cambiando su propio estilo de vida y prestando atención a la sostenibilidad al elegir productos y servicios. Y esto está ocurriendo cada vez con más frecuencia. «Cada vez más clientes parecen estar dispuestos a aceptar tarifas más altas para una orientación básica sostenible de su banco», explica Panek. Los llamados bancos ambientales se benefician de este grupo de clientes.
Por ello, el segundo estudio de SWI tuvo como objetivo evaluar la opinión y percepción de los clientes. Para ello, el instituto analizó las más de 80.000 opiniones de clientes de la encuesta online sobre el «Banco Más Popular 2022». Esta encuesta se realizó por encargo de la revista económica €uro en el primer trimestre del año. Se preguntó a los clientes de diferentes bancos en Alemania cómo juzgan varios aspectos de la sostenibilidad en su banco.
Para ello, se realizaron preguntas sobre la conciencia ambiental percibida de los institutos. Eran algo así como: «¿Cuál es su grado de satisfacción con la gama de productos sostenibles de su banco?» O: «¿Qué tan satisfecho está con la conciencia ambiental y la protección del clima de su banco?» Las respuestas en esta área se incluyeron en la categoría «Medio ambiente» y representaron el 70 por ciento de la calificación general. Además, se trató de arrojar más luz sobre el compromiso social de los bancos y la confianza que los clientes tienen en su banco. Por ejemplo, se hizo la siguiente pregunta: «¿Qué tan satisfecho está con la responsabilidad social y el compromiso social de su banco?» Y: «¿Cuánta confianza tienes en tu banco?» Estas respuestas se incluyeron en la categoría «Sociedad». Su participación en la calificación general fue del 30 por ciento.
Inicialmente, la encuesta produjo una idea bastante aleccionadora: a primera vista, el tema de la sostenibilidad no parece particularmente importante para los clientes. Solo alrededor del 5,4 por ciento de todos los participantes afirmaron que eran clientes de un instituto debido al alto nivel de sostenibilidad. Sin embargo, como ya se mencionó, hay bancos en el mercado que han hecho de la sostenibilidad una prioridad máxima. Así que cualquiera que haga de la sostenibilidad su máxima prioridad probablemente se cambiará a un banco así. Pero eso no significa que el tema de la sustentabilidad no sea importante para los clientes de otros bancos. De lo contrario. La evaluación de la encuesta reveló que temas como los productos sostenibles, la conciencia ambiental y el compromiso social de los bancos, junto con las preguntas sobre las tasas de interés y la presencia en las redes sociales, son los que más probablemente desencadenen la insatisfacción de los clientes. En consecuencia, los clientes definitivamente valoran la sostenibilidad.
Pero, ¿cómo califica a su propio banco sobre el tema? Entre los bancos regionales, los bancos PSD en particular se destacan positivamente. Por ejemplo, obtuvieron puntos en preguntas sobre productos sostenibles, sostenibilidad ecológica y sostenibilidad social. Los bancos PSD también se encontraban entre los mejores en la categoría «Confianza».
Las sucursales bancarias no utilizan el potencial
Particularmente sorprendente: PSD-Bank Berlin-Brandenburg fue el banco con el mejor resultado general y superó ligeramente a los demás bancos regionales. «Los clientes del instituto que fueron encuestados estaban constantemente convencidos y satisfechos con los esfuerzos del banco. El instituto pudo mostrar los mejores valores en todas las áreas», informa Lisa Panek.
En general, los clientes percibieron a los bancos regionales como más sostenibles en promedio. Todos los bancos regionales obtuvieron puntajes por encima del promedio en el área de «sostenibilidad social». El anclaje en la región, por ejemplo a través de proyectos sociales, es sin duda uno de los factores decisivos para esta circunstancia.
El mejor banco en línea fue ING, que estuvo entre los primeros en todas las categorías. Entre las sucursales bancarias, destaca Targobank en particular. La comparación entre los bancos en línea y las sucursales es interesante. Las mayores diferencias se observaron con los productos sostenibles. En este ámbito, los bancos online no sólo ofrecen una mayor gama de productos desde el punto de vista del cliente, sino también una calidad de producto más convincente. Fue una historia similar con la confianza. «Los bancos en línea en realidad carecen de contacto humano directo y, por lo tanto, de la oportunidad de generar confianza de esta manera. Un punto débil que las sucursales bancarias podrían explotar», señala Panek.
La realidad es diferente. Una posible explicación para esto sería la crisis de Corona y la falta de contacto directo con los clientes asociada. Otra posible razón podría ser que las sucursales bancarias han estado activas en el mercado durante mucho tiempo y han perdido la confianza debido a varias crisis. Deberías trabajar para recuperarlo. Después de todo, la conciencia ecológica de los clientes debería tener una oportunidad real.
La prueba
Base: El Instituto de Ciencias Sociales Schad (SWI) ha analizado la sostenibilidad ecológica de los bancos. Para ello, se utilizan datos del estudio “Spotlight RSC Credit Institutions 2022” del Dr. Zielke Research Consult, que se originan a partir de los informes anuales y de sostenibilidad.
Clasificación: Dado que la prueba evalúa la sostenibilidad ecológica, no se refiere a todos los resultados del estudio de Zielke. Se utilizaron cinco criterios: anclaje de la sostenibilidad, medidas para CO2-Reducción, cuota de electricidad verde, CO2-Emisiones por empleado y ESG (Medioambiente, Social, Gobierno) en política crediticia.
La encuesta
Base: ¿Qué tan sostenible encuentran los clientes su banco? El Instituto de Ciencias Sociales (SWI) investigó esta pregunta y resumió los resultados de €uro am Sonntag en un estudio. La base para ello fue la encuesta «Most Popular Bank 2022» de la revista hermana €uro entre casi 200.000 clientes bancarios. Más de 80.000 participantes también respondieron preguntas sobre la sostenibilidad de su banco. En la evaluación se tomaron en cuenta las instituciones financieras que pudieron recopilar más de 200 opiniones de clientes sobre sostenibilidad.
Clasificación: Las preguntas estaban relacionadas con la conciencia ambiental percibida de las instituciones, el compromiso social de los bancos y la confianza de los clientes en el banco. Las respuestas fluyeron en las categorías «Medio ambiente» y «Sociedad». El medio ambiente se ponderó en un 70 por ciento en la evaluación general y la sociedad en un 30 por ciento.
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El apalancamiento debe estar entre 2 y 20
Sin datos
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