“¿Tiene problemas con el banco y siente que la identidad islámica es la razón de sus problemas?” Líneas directas de grupos de interés en un estado constitucional democrático tienen la misma función que las luces intermitentes rojas en el tablero. Motivo para pisar los frenos. Especialmente si resulta que realmente está pasando algo que necesita ser corregido.
En este caso, esa es la búsqueda de financiamiento del terrorismo por parte de los bancos, alentada por el gobierno. Esto se reduce a la búsqueda de ilusiones: que un terrorista o simpatizante puede ser reconocido por su patrón de gasto.
Un reciente NRCla investigación pinta un retrato asombroso. Los bancos como guardianes y supervisores del patrón de gasto de ciudadanos individuales y personas jurídicas con identidad musulmana. Parece haber una sospecha unilateral, con el resultado de que las mezquitas y las organizaciones religiosas son blanco de sus bancos de manera bastante consistente. Luego se bloquean las cuentas bancarias y se hacen preguntas de sondeo sobre la base de suposiciones mantecosas. Éstos tienen un efecto estigmatizante e intimidatorio: la transferencia de obsequios se convierte así en un riesgo personal, que debe explicarse después. Al menos si eres musulmán.
Mientras que el AIVD en su forma más informe anual reciente señaló además: “Es concebible un ataque de solitarios o grupos terroristas de derecha”. Pero aparentemente los algoritmos del banco no tienen espacio para eso.
La discriminación se ha convertido así en una práctica establecida, bajo la apariencia de la lucha contra el terrorismo. ¿Está su organización religiosa bajo una luz dudosa en blogs de conspiración o sitios de extrema derecha? El banco viene a preguntar qué hiciste para evitar eso, si es cierto o no. En caso de duda, la cuenta bancaria está cerrada o usted está agudamente ‘fuera de nuestro grupo objetivo’. De nuevo, si eres musulmán.
Es un corolario de la política obligatoria ‘KYC’ ya sea ‘conozca a su cliente’, destinado principalmente a controlar el circuito de dinero negro y lavado de dinero. Pero también se usa para identificar y contrarrestar flujos de dinero dudosos hacia organizaciones terroristas de manera oportuna. Un buen objetivo, pero ahora se ha establecido que los atacantes no pueden ser reconocidos en absoluto sobre la base de su comportamiento bancario. Estudios muestran que este método es ineficiente e ineficaz. Detectar patrones financieros sospechosos es “extremadamente difícil”. Y en realidad no se debe combatir de esta manera, y mucho menos prevenirlo.
Por lo tanto, la práctica estándar es la elaboración de perfiles étnicos y religiosos: algoritmos que combinan apellidos que suenan árabes y comportamientos de viaje específicos. La eficiencia de detección es baja, el daño es grande. Esta práctica es, por supuesto, inaceptable. Lo más conmovedor es que todo esto se sabe desde hace algunos años. Quienes lo llevan a cabo parecen tener serias dudas al respecto. Hennie Verbeek-Kusters, directora de la Unidad de Inteligencia Financiera, reconoce que los bancos juzgan cada vez más a los clientes con identidad musulmana por lo que ‘promueven’ y si esto está ‘en línea con nuestro sistema legal holandés’. Se trata, por tanto, de una papeleta político-ideológica muy alejada de comprobar el apoyo financiero real a los objetivos terroristas.
“¿Es el banco una policía del pensamiento?” es la discusión tras bambalinas, dice ella. Hacer esa pregunta es responderla. No. Por supuesto que no. En principio, no hay necesidad de esto en un estado constitucional democrático, ciertamente no atendido por bancos. También cumplen una función de utilidad.
Una versión de este artículo también apareció en el periódico del 10 de agosto de 2022.