2. Diversificación de palabras mágicas
«¡El mercado de valores es peligroso!», dicen los escépticos de acciones, ETF y compañía. Esta afirmación no se puede quedar quieta y debe diferenciarse: es cierto que una inversión en el mercado de valores es más riesgosa que una cuenta de dinero a un día, pero solo el mercado de valores realmente ofrece la oportunidad de ganar dinero para que funcione para usted. Y: el mercado de valores solo es peligroso si los inversores invierten de forma incorrecta, demasiado arriesgada o demasiado unidimensional.
Una de las reglas más importantes para negociar en la bolsa de valores es: nunca ponga todo en un solo caballo, distribuya su capital lo más ampliamente posible entre países, sectores y productos lejos. No tiene mucho sentido comprar solo una acción o solo acciones en la misma industria. Si una inversión de este tipo produce beneficios a largo plazo, es probable que haya tenido mucha suerte: esta «estrategia de inversión» no debería ser el punto de referencia para futuras inversiones en el mercado de valores.
Combina diferentes inversiones. Dependiendo del tipo de inversionista (orientado a la oportunidad o consciente de la seguridad) y la estrategia de inversión (a corto, mediano o largo plazo), tiene sentido usar una cuenta de depósito a la vista o una cuenta de depósito a plazo como componente de seguridad. además de acciones, ETFs, certificados, fondos de inversión, bonos y commodities como el oro.
Idealmente, un componente de seguridad debería compensar las fluctuaciones en los mercados de valores, pero al menos debería amortiguarlas. Por lo tanto, el capital para el módulo de seguridad no fluye hacia acciones, fondos inmobiliarios o materias primas, sino hacia dinero a la vista o depósitos a plazo fijo. Un componente de seguridad del 25 por ciento es suficiente para inversores ofensivos, por lo que en este caso una cuarta parte del capital invertido fluye hacia inversiones seguras. Los inversores equilibrados tienen razón con una mezcla de 50/50, los inversores defensivos deberían invertir alrededor del 75 por ciento de su capital total de forma segura.
Los inversores que planifiquen sus inversiones a un plazo de diez años o más también pueden elegir fondos de renta fija si invierten en eurobonos o están cubiertos frente a euros. En el número 11/2018 de «Finanztest», Stiftung Warentest recomienda, por ejemplo, estos fondos de bonos bonos del gobierno Euroland: SPDR Barclays Capital Euro Government Bond ETF (ISIN IE00B3S5XW04/WKN A1JJTP), Lyxor EuroMTS All-Madurity Investment Grade (DR) UCITS ETF (ISIN LU1650490474/WKN LYX0XK) y iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF (ISIN IE00B4WXJJ64/WKN A0RL83). Según el evaluador financiero, todos los fondos de pensión mencionados son “1. Elección». Finanztest también califica los siguientes fondos de bonos de Euroland como “1. Elección»: SPDR Barclays Capital Euro Aggregate Bond ETF (ISIN IE00B41RYL63/WKN A1JJTM) y iShares Euro Aggregate Bond OICVM ETF (ISIN IE00B3DKXQ41/WKN A0RGEN). Puede obtener más información sobre los fondos de bonos en la guía de compra de fondos. Por cierto: los fondos mixtos, que ya constan de un componente de rendimiento y un componente de seguridad debido a su estructura, debe asignar el componente seguro y el componente de riesgo en consecuencia.
Una noticia: Por supuesto, no todos los productos son necesarios para diversificar bien una inversión. Un componente de seguridad con inversiones de interés y un componente de retorno son suficientes. Este último puede, por ejemplo, consistir en un ETF en el MSCI World Index como una inversión básica y una mezcla de alto rendimiento.