MILLONES a quienes se les ha vendido indebidamente crédito inasequible en tarjetas, préstamos y sobregiros podrían recibir una compensación.
Incluso aquellos que ya han pagado lo que debían podrían reclamar miles si pueden demostrar que pagar la deuda fue difícil además de la vida cotidiana.
Los prestamistas tienen la responsabilidad de verificar si un prestatario puede pagar un préstamo antes de otorgar el crédito.
Más de la mitad de las quejas sobre préstamos inasequibles son confirmadas por el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, que dictamina si se debe un reembolso a un cliente.
La asesora de deudas Sara Williams dice: “La mayoría de las personas que se meten en problemas con el dinero se preocupan de que sea culpa suya, pero los prestamistas no deberían otorgar límites grandes”.
Esta semana, Rosie Murray-West explica quién puede reclamar y cómo hacerlo.
¿QUÉ PUEDO RECLAMAR?
CUALQUIERA de los siguientes productos podría valer la pena revisar, según Sara, que dirige el sitio web de recuperación de deudas Debt Camel:
- Préstamos de nómina destinados a crédito a corto plazo
- Préstamos de financiación de automóviles
- Préstamos de garante donde un padre o amigo tuvo que devolverlo si usted incumplió
- Préstamos personales estándar donde el pago mensual era insostenible dadas sus circunstancias financieras
- Sobregiros bancarios que se incrementaron sin verificación financiera
- Tarjetas de crédito con altos límites de gasto
Incluso si pagó el préstamo o cerró la cuenta bancaria, aún puede reclamar.
¿CUÁNTO PUEDO RECLAMAR?
USTED no recuperará todo, pero el ombudsman generalmente ordena a las empresas que le devuelvan los intereses que pagó, cualquier cargo adicional, más un ocho por ciento de interés por encima.
Todavía se espera que pague la cantidad que pidió prestada.
A modo de ejemplo, un cliente que pidió un préstamo de 5000 £ y devolvió 250 £ durante 36 meses recibiría 4320 £, que consisten en 4000 £ de comisiones y cargos y un ocho por ciento de interés.
Por lo general, exige que también se eliminen las marcas negras en su historial crediticio debido a la deuda.
¿DEFINITIVAMENTE RECIBIRÉ ALGUNA COMPENSACIÓN?
NO HAY garantía. Sin embargo, el Defensor del Pueblo Financiero respalda más de la mitad de las quejas sobre préstamos después de que los prestamistas se hayan negado a pagar, por lo que las probabilidades están a su favor.
El Defensor del Pueblo tomará una decisión que será legalmente vinculante para la empresa. Pero esto puede llevar más de tres meses, así que prepárate para esperar.
Si aún no está de acuerdo después de que el Defensor del Pueblo tome una decisión, su única opción es llevar al prestamista a los tribunales.
Debe tener en cuenta que tendrá que pagar honorarios legales, y estos podrían costar miles de libras. Nuevamente, no hay garantía de que ganes.
¿QUÉ SUCEDE DESPUÉS?
SI el prestamista no resuelve su problema en un plazo de ocho semanas o no está satisfecho con su respuesta, puede acudir al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero.
El reloj comienza a correr desde el momento en que presenta esa queja, ya sea por teléfono, por correo electrónico o por carta.
Debe hacerlo dentro de los seis meses posteriores a la respuesta de la empresa.
Puede reclamar en línea, en ombudsman-financiero.org.uk. O llame al 0800 023 4567.
De cualquier manera, su envío es gratis.
¿CÓMO ME INSCRIBO?
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QUEJARSE directamente a su prestamista primero. Puede hacerlo usted mismo o usar un servicio gratuito de resolución de disputas como Resolver (resolver.co.uk).
Debe evitar las empresas que cobran una tarifa para reclamar en su nombre, ya que esto afectará cualquier compensación y no acelerará el proceso.
Debt Camel tiene plantillas de cartas gratuitas en su sitio web si elige hacerlo solo, así como consejos sobre cómo personalizarlas.
Si su prestamista está en quiebra, las reglas son algo diferentes y, en algunos casos, es posible que no pueda reclamar nada.
Buscar el nombre de la empresa en el sitio web de Resolver debería mostrarle qué hacer en su circunstancia específica.
El prestamista puede reembolsarle inmediatamente. Si no es así, vale la pena seguir luchando.
Cuando se queje, incluya pruebas que demuestren que no se le debería haber otorgado el crédito, porque el prestamista debería haber podido ver que usted no podía pagarlo.
La evidencia puede incluir extractos bancarios del momento en que obtuvo el crédito que muestren que ya tenía varios préstamos o que era un jugador habitual.
También podría usar su informe de crédito de este momento como evidencia.
TUS POSIBILIDADES DE ÉXITO
% de reclamaciones admitidas por el Defensor del Pueblo
Préstamos garantes: 68%
Credito para hogar: 66%
(También conocido como préstamo a domicilio)
Préstamos de bitácora: 62%
(Crédito garantizado contra su vehículo)
Préstamos personales: 45%
Préstamos de día de pago: 46%
Sobregiros bancarios: 45%
Tarjetas de crédito: 37%
£ 442 comestibles gratis
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MILES de familias con problemas de liquidez se están perdiendo vales de supermercado por valor de hasta £442 al año.
El programa Healthy Start brinda a los padres de bajos ingresos ayuda adicional para comprar leche, verduras, frutas, legumbres y vitaminas.
Debe tener al menos diez semanas de embarazo o tener un hijo menor de cuatro años y recibir un beneficio calificado para recibir la manutención.
Los nuevos solicitantes obtienen una tarjeta prepaga que se recarga con cupones digitales cada cuatro semanas. Los padres pueden obtener entre £ 4,25 y £ 8,50 a la semana, sumando £ 442 al año.
Los datos del sitio web NationalWorld sugirieron que 115.000 personas se están perdiendo el soporte gratuito.
Pero con millones luchando contra una crisis agobiante del costo de la vida, es vital solicitar toda la asistencia que pueda. Para más información visite Healthystart.nhs.uk.
¿CUMPLÍ 18 AÑOS? OBTENER FONDO PARA NIÑOS
CASI 200.000 personas tienen un fondo de ahorro de alrededor de £2.000 que ni siquiera conocen.
Los datos más recientes revelan que 374 millones de libras están intactos en los fondos fiduciarios para niños perdidos (CTF).
El entonces gobierno laborista abrió automáticamente los CTF para los niños nacidos entre el 1 de septiembre de 2002 y el 2 de enero de 2011. Luego fueron reemplazados por Junior ISA.
Los niños con CTF recibieron un vale de £250 al nacer. Las familias de bajos ingresos podrían obtener £ 500.
Los niños nacidos entre 2002 y 2011 también recibieron £ 250 adicionales cuando cumplieron siete años. Los padres podían decidir si el dinero se invertiría en acciones y participaciones o si se ahorraría en efectivo.
No se podía acceder a los ahorros hasta que el niño cumpliera 18 años. Pero muchos adultos jóvenes que han alcanzado la mayoría de edad ni siquiera saben que tienen una cuenta, y podrían estar perdiendo miles de libras.
Puede encontrar un CTF perdido utilizando el servicio de rastreo en línea del Gobierno en gov.uk. Los padres también pueden comunicarse con HMRC para encontrar una cuenta para su hijo.