La Comisión, el Consejo y el Parlamento Europeo acordaron el 29 de junio una versión común del reglamento TFR, o Reglamento de transferencia de fondos. Este texto tiene por objeto regular la transferencia de fondos de criptoactivos para evitar flujos ilícitos. Un segundo texto, los Mercados en Cripto-Activos (MiCA), se discute el 30 de junio, esta vez para regular las plataformas del sector.
Lucha contra el blanqueo de capitales
La FRR es presentado por el Parlamento Europeo como el ” Primera regulación de la UE para rastrear transferencias de criptoactivos, como bitcoins y tokens de dinero electrónico “. Debería servir para Combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos “.
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Tras el acuerdo provisional sobre una versión del texto, la eurodiputada Assita Kanko, co-ponente del texto para la Comisión de Libertades Civiles, juzgó que ” Durante demasiado tiempo, los criptoactivos han pasado desapercibidos para nuestras autoridades encargadas de hacer cumplir la ley. […] En realidad, esto ha cobrado un precio en la vida de muchas personas y ha generado preocupaciones sobre la industria. “.
Concretamente, los criptoactivos estarán sujetos a un marco ya establecido en las finanzas tradicionales, la “regla de viaje”. El reglamento establece que la información sobre el origen del activo, por ejemplo un bitcoin, debe ser conocida como la de su beneficiario, deben “viajar” con el flujo financiero.
Serán los Proveedores de Servicios de Activos Digitales (PSAN), jugadores como Binance o Coinhouse, quienes tendrán la obligación de brindar, en caso de ser necesario, información sobre este viaje a las autoridades competentes. También deben asegurarse de que el beneficiario o la fuente del flujo no esté sujeto a sanciones u otras medidas restrictivas. Se establecerá un registro de PSAN con los que los jugadores europeos no podrán intercambiar.
El eurodiputado Ernest Urtasun, co-ponente del texto para la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios, saludó el ” extremo oeste salvaje de criptografía no regulada “. En un comunicado, dijo: ” La ‘regla de viaje’ de la UE no solo garantizará que los proveedores de servicios de criptoactivos puedan prevenir y detectar direcciones sancionadas, sino también que las transferencias de criptoactivos sean totalmente rastreables “.
1/¡Oferta! Después de meses de negociaciones con el Consejo, acordamos la regla de viaje más ambiciosa para transferencias de criptoactivos en el mundo. Estamos poniendo fin al salvaje oeste de las criptomonedas no reguladas, cerrando las principales lagunas en las normas europeas contra el blanqueo de capitales. Tema? pic.twitter.com/Jr9IAspsb8
— Ernest Urtasun (@ernesturtasun) 29 de junio de 2022
El sector de los criptoactivos es dudoso en el mejor de los casos
La adopción del texto no se materializó sin problemas. El sector de los criptoactivos, si bien reconoció la necesidad de luchar contra el blanqueo de capitales, rechazó ciertas versiones del texto que corrían el riesgo de establecer ” un amplio régimen de supervisión financiera al estilo europeo sofocará la innovación y socavará las billeteras autohospedadas que las personas usan para proteger de forma segura sus activos digitales ” de acuerdo a un larga publicación de blog de la startup francesa Ledgerpublicado en marzo.
Entre los escollos, la posibilidad de rastrear traslados de particulares, no pasando por PSAN, posibilidad abierta por el Parlamento en marzo. Ante las protestas, las regulaciones se modificaron ampliamente: las billeteras privadas no alojadas serán monitoreadas durante sus interacciones con los proveedores de servicios.
La Unión Europea avanza paso a paso
Durante las discusiones tripartitas (Parlamento, Consejo, Comisión), otra medida discutida fue la de un umbral mínimo que activa el rastreo de transacciones. En su propuesta inicial de julio de 2021, la Comisión fijó este umbral en 1.000 euros, como el sector tradicional. Los eurodiputados obtuvieron la eliminación de un mínimo, considerando que los criptoactivos son demasiado volátiles y fáciles de dividir, por lo que eluden fácilmente el dispositivo. Una desigualdad y una desproporción a ojos del medio de los activos digitales que no habrán ganado su caso.
Las instituciones europeas deben ahora establecer los detalles técnicos finales del texto antes de su adopción final. Ernest Ustasun espera que ” las demás jurisdicciones seguirán el enfoque ambicioso y riguroso que acordaron hoy los colegisladores “.
Mientras tanto, el 30 de junio se reanudaron las negociaciones tripartitas para el segundo texto de este paquete legislativo para la gestión de criptoactivos: MiCA. Un buen homenaje al último día de la presidencia francesa del Consejo de la Unión Europea, ya que este texto se basa en parte y amplía la ley Pacte, aprobada en Francia en 2019. Obliga, entre otras cosas, a los proveedores de servicios a informar a reguladores del mercado financiero. Allí tampoco faltan los tropiezos.