Los ETF, Exchange Traded Funds, existen desde el 9 de marzo de 1990.1Simplemente copia un índice dado automáticamente. Usando el ejemplo del DAX, el índice bursátil alemán, esto significa que las acciones que están incluidas en el DAX también están incluidas en el ETF del DAX. La ventaja: gracias a la copia automática, los ETF son rentables y transparentes al mismo tiempo, porque podemos ver qué acciones tiene el ETF asociado mirando el índice real. Y dado que los ETF se pueden negociar como acciones en la bolsa de valores, también son particularmente flexibles.
Más relevante que nunca: gracias a la opción del plan de ahorro
Entonces, los ETF existen desde hace 32 años (1). Recientemente se han vuelto interesantes para los inversores privados principalmente por la opción del plan de ahorro.
¿Qué es un plan de ahorro ETF?
De manera similar a una cuenta de ahorro clásica, se ingresa regularmente una cantidad fija en un ETF, que a veces puede ser tan solo un euro por mes. Sin embargo, este dinero no solo se coloca en una cuenta, sino que se utiliza para comprar acciones de ETF. Si el precio del ETF es bajo, se pueden comprar más acciones; si es más alto, se pueden comprar menos acciones por el mismo dinero, pero tienen más valor.
¿Y cómo funciona eso exactamente?
Tan fácil como una libreta de ahorros, en realidad. Abre un depósito con un corredor. Usted conecta este depósito a su cuenta. A continuación, busque el ETF que más le convenga, utilice la opción del plan de ahorro y determine el importe y la frecuencia del depósito. Por ejemplo 25 euros al mes. A continuación, la cantidad especificada se debita regularmente de su cuenta y fluye directamente al ETF seleccionado a través de su cuenta de depósito.Usted conecta esta cuenta de depósito a su cuenta. A continuación, busque el ETF que más le convenga, utilice la opción del plan de ahorro y determine el importe y la frecuencia del depósito. Por ejemplo 25 euros al mes. A continuación, la cantidad especificada se debita regularmente de su cuenta y fluye directamente al ETF seleccionado a través de su cuenta de depósito.
¿Esto también vale la pena con la inflación y las bajas tasas de interés?
Ahora y esperemos que también en el futuro. Porque las posibilidades no son tan malas. Por ejemplo, según lo medido por el índice más grande del mundo, el MSCI World Index, los mercados globales han obtenido un rendimiento promedio del 5,4 % anual durante los últimos 52 años (1). Por otro lado, se presenta una inflación anual promedio de 5.15% desde 1992 en Alemania y las bajas tasas de interés de los últimos 13 años (34). Incluso si más de 50 años exitosos, por supuesto, no son un indicador para el futuro. Pero hay estimaciones, por ejemplo del portal de inversores extraETF.com, de que para 2026 una de cada cuatro personas en Alemania tendrá un plan de ahorro ETF (5). Y entonces, claro, surge la pregunta: ¿Tanta gente puede estar equivocada?
¿De dónde viene este desarrollo positivo?
Hay varias razones para esto. Por un lado, nuestra actitud hacia la inversión ha cambiado. Después de todo, la provisión para la vejez o la educación de los niños son ejemplos que generalmente ya no podemos o no queremos financiar solo con ahorros. Al mismo tiempo, el número de ETF que se pueden ahorrar en Europa ha ido creciendo constantemente de 2.105 a 3.350 en los últimos diez años, según pudo comprobar extraETF (5). Además, están los modernos neo-brokers que, con su oferta online, permiten una entrada sencilla y económica en el tema. Este último en particular hace que invertir a través de planes de ahorro ETF sea interesante para la generación más joven de millennials.
¿Y qué dice el futuro?
Por supuesto, mirar dentro de la bola de cristal es difícil. Pero hay pronósticos que esperan que los planes de ahorro de ETF continúen creciendo con fuerza en torno al 33 por ciento anual (5). Además, se supone que el volumen de inversión invertido en ETF aumentará un 35 % para 2026, lo que ascendería a unos 350 000 millones EUR (5).
La razón de esta perspectiva positiva son principalmente cinco supuestos:
1. Las alternativas de ahorro sensatas todavía son escasas.
2. Las tasas de interés siguen siendo bajas y el ahorro tradicional poco atractivo.
3. Los planes de ahorro ETF aún se ofrecen a bajo costo.
4. Las campañas de descuentos bancarios continúan siendo respaldadas por proveedores de ETF.
5. Se están estableciendo nuevas ofertas que permiten el ahorro y la acumulación de activos a través de ETF.
Breve resumen Buena idea y buenos planes
En conclusión, invertir por intereses e inflación puede ser una buena idea para fortalecerse financieramente. Y las cifras anteriores muestran que los planes de ahorro de ETF hasta ahora han sido ideales para esto, pero también hay buenas señales en el futuro de que una estrategia de inversión bien pensada realmente podría dar sus frutos aquí. Seguimos atentos y sobre todo interesados e invertidos.
Fuentes
- onlinebanken.de; historia de los ETF; 23/03/2022
- Dividendadel.de; Acciones globales desde 1970: el triángulo de retorno para el índice mundial MSCI; 14/01/2022
- finanz-tools.de; tasas de inflación en Alemania; recuperado el 01/04/2022 (el valor para el año 2022 se refiere a enero a marzo del año 2022 y el supuesto de que los precios no bajan ni suben hasta el final del año)
- Agencia Federal para la Educación Cívica; La Enciclopedia de Economía; política de tipos de interés bajos; recuperado el 01/04/2022
- extraETF; mercado de planes de ahorro ETF 2026; 18/03/2022
Aviso de riesgo5>
riesgo de capitalEl valor de las inversiones y los ingresos derivados de ellas pueden subir o bajar y no están garantizados. Es posible que los inversores no recuperen la cantidad invertida originalmente.
El rendimiento pasado no es un indicador fiable de los resultados actuales o futuros y no debe ser el único factor que se tenga en cuenta al seleccionar un producto o una estrategia.
Los cambios en los tipos de cambio entre monedas pueden hacer que el valor de las inversiones suba o baje. Para los fondos de mayor volatilidad, las fluctuaciones pueden ser particularmente pronunciadas y el valor de una inversión puede caer repentina y significativamente. Las tasas impositivas y la base de impuestos pueden cambiar de vez en cuando.
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